聚合

什么是聚合？

期货市场中的聚合是将单个交易者或一组交易者拥有或控制的所有期货头寸合并为一个聚合头寸的过程。然而，财务规划意义上的聚合是一种节省时间的会计方法，它可以整合来自不同机构的个人财务数据。

在为客户的账户提供服务时，聚合越来越受到顾问的欢迎，因为他们能够在将账户分解为各自的类别之前以更清晰、更容易理解的方式与客户讨论账户。

财务顾问使用账户聚合技术从投资者在其他金融机构持有的零售账户中收集头寸和交易信息。聚合器为投资者及其顾问提供投资者完整财务状况的集中视图，包括每日更新。

财务规划师处理托管和非托管账户。托管账户包含由顾问的保管人持有的受顾问控制的资产。规划人员利用投资组合管理和报告软件，通过托管人的直接链接获取客户数据。对于计划者来说，拥有所有账户很重要，因为在没有完整集合的情况下汇总它们会描绘出客户财务状况的不准确画面。

此外，非托管账户包含不受顾问管理但对客户的财务计划很重要的资产。示例包括 401(k) 账户、个人支票或储蓄账户、养老金和信用卡账户。

当客户不提供登录信息时，顾问对托管账户的担忧是缺乏可访问性。如果没有非托管账户的每日更新，顾问就无法为财务规划和资产管理提供包罗万象的方法。

账户聚合服务通过提供一种方便的方法来获取有关大多数零售银行或经纪公司持有的账户的当前头寸和交易信息，从而解决了这个问题。由于投资者的隐私受到保护，因此没有必要披露每个非托管账户的个人访问信息。

财务规划师使用汇总账户软件来分析客户的总资产、负债和净值；收入和支出；资产、负债、净值和交易价值的趋势。顾问还在做出投资决策之前评估客户投资组合中的各种风险。

许多聚合服务提供经纪公司和金融机构之间的直接数据连接，而不是使用银行面向消费者的网站。客户通过为聚合服务提供个人信息来表示金融机构的同意。

＃＃强调