Aggregation
Hvad er aggregation?
Aggregation på futuresmarkederne er en proces, der kombinerer alle futurespositioner, der ejes eller kontrolleres af en enkelt erhvervsdrivende eller gruppe af handlende, til en samlet position. Aggregering i økonomisk planlægningsmæssig forstand er imidlertid en tidsbesparende regnskabsmetode, der konsoliderer en persons økonomiske data fra forskellige institutioner.
Aggregation er mere og mere populært blandt rådgivere, når de betjener kunders konti, da de er i stand til at diskutere konti med kunden på en renere og lettere forståelig måde, før de opdeler kontoen i deres respektive kategorier.
Hvordan aggregation fungerer
Finansielle rådgivere bruger kontosammenlægningsteknologi til at indsamle positions- og transaktionsoplysninger fra investorers detailkonti hos andre finansielle institutioner. Aggregatorer giver investorer og deres rådgivere et centraliseret overblik over investorens samlede økonomiske situation, inklusive daglige opdateringer.
Økonomiske planlæggere håndterer både administrerede og ikke-administrerede konti. Administrerede konti indeholder aktiver under rådgiverens kontrol, som opbevares af rådgiverens depot. Planlæggerne bruger porteføljestyring og rapporteringssoftware til at fange en klients data gennem et direkte link fra depotbanken. Det er vigtigt for planlæggeren at have alle konti, fordi en aggregering af dem uden den komplette samling ville tegne et unøjagtigt billede af den pågældende klients økonomi.
Derudover indeholder ikke-administrerede konti aktiver, der ikke er under rådgiverens ledelse, men som ikke desto mindre er vigtige for kundens økonomiske plan. Eksempler omfatter 401(k)-konti, personlige check- eller opsparingskonti,. pensioner og kreditkortkonti.
Rådgiverens bekymring med administrerede konti er manglende tilgængelighed, når kunden ikke oplyser login-oplysninger. Rådgivere kan ikke tilbyde en altomfattende tilgang til finansiel planlægning og aktivstyring uden daglige opdateringer på ikke-administrerede konti.
Vigtigheden af kontosammenlægning
Kontoaggregeringstjenester løser problemet ved at give en bekvem metode til at indhente aktuelle positions- og transaktionsoplysninger om konti hos de fleste detailbanker eller mæglerselskaber. Da investorernes privatliv er beskyttet, er det unødvendigt at videregive deres personlige adgangsoplysninger for hver ikke-administreret konto.
finansielle planlæggere bruger samlet kontosoftware til at analysere en klients samlede aktiver, passiver og nettoformue; indtægter og udgifter; og tendenser i aktiver, passiver, nettoværdi og transaktionsværdier. Rådgiveren vurderer også forskellige risici i en kundes portefølje, inden der træffes investeringsbeslutninger.
Virkninger af kontosammenlægning
Mange aggregeringstjenester tilbyder direkte dataforbindelser mellem mæglerfirmaer og finansielle institutioner i stedet for at bruge bankers forbrugervendte hjemmesider. Kunder giver finansielle institutioner deres samtykke ved at give personlige oplysninger til de samlede tjenester.
##Højdepunkter
Finansielle rådgivere og banker samler deres kundes oplysninger, så de nemt kan skabe et klart billede af den pågældende kundes økonomi. Det tilføjer også et ekstra beskyttelsesniveau for klienten.
Aggregation er fordelagtig for begge parter, men fordelen går til den finansielle rådgiver, som måske eller måske ikke kan se et hul i en kundes service, hvor de måske kan sælge et produkt eller en tjeneste.
Rådgivere og planlæggere rammer en mur, når deres kunder ikke giver dem fuld adgang, og de hævder, at det ikke giver dem mulighed for at se hele billedet, der er nødvendigt for at give præcise råd om deres klients økonomi.
