Toplama
Toplama Nedir?
Vadeli işlem piyasalarında birleştirme, tek bir tüccar veya tüccar grubu tarafından sahip olunan veya kontrol edilen tüm vadeli işlem pozisyonlarını tek bir toplu pozisyonda birleştiren bir süreçtir. Ancak finansal planlama anlamında birleştirme, bir bireyin çeşitli kurumlardan gelen finansal verilerini konsolide eden zaman kazandıran bir muhasebe yöntemidir.
Müşterilerin hesaplarına hizmet verirken danışmanlar arasında, hesapları kendi kategorilerine ayırmadan önce müşteriyle daha temiz ve daha kolay anlaşılır bir şekilde tartışabildikleri için, toplama, danışmanlar arasında giderek daha popüler hale geliyor.
Toplama Nasıl Çalışır?
Finansal danışmanlar, yatırımcıların diğer finansal kurumlarda tutulan perakende hesaplarından pozisyon ve işlem bilgilerini toplamak için hesap birleştirme teknolojisini kullanır. Toplayıcılar, yatırımcılara ve danışmanlarına, günlük güncellemeler de dahil olmak üzere, yatırımcının tam mali durumuna ilişkin merkezi bir görüş sağlar.
Finansal planlamacılar hem yönetilen hem de yönetilmeyen hesapları yönetir. Yönetilen hesaplar, danışmanın emanetçisi tarafından tutulan danışmanın kontrolü altındaki varlıkları içerir. Planlamacılar, bir müşterinin verilerini emanetçiden doğrudan bir bağlantı yoluyla yakalamak için portföy yönetimi ve raporlama yazılımını kullanır. Planlamacı için tüm hesaplara sahip olmak önemlidir, çünkü bunları eksiksiz koleksiyon olmadan birleştirmek, o müşterinin mali durumu hakkında yanlış bir resim çizecektir.
Ek olarak, yönetilmeyen hesaplar, danışmanın yönetimi altında olmayan ancak yine de müşterinin mali planı için önemli olan varlıkları içerir. Örnekler 401(k) hesaplarını, kişisel çek veya tasarruf hesaplarını,. emekli maaşlarını ve kredi kartı hesaplarını içerir.
Danışmanın yönetilen hesaplarla ilgili endişesi, müşteri oturum açma bilgisi sağlamadığında erişilebilirlik eksikliğidir. Danışmanlar, yönetilmeyen hesaplarda günlük güncellemeler olmadan finansal planlama ve varlık yönetimine her şeyi kapsayan bir yaklaşım sunamazlar.
Hesap Birleştirmenin Önemi
Hesap birleştirme hizmetleri, çoğu perakende bankada veya aracı kurumda tutulan hesaplar hakkında mevcut pozisyon ve işlem bilgilerini elde etmek için uygun bir yöntem sağlayarak sorunu çözer. Yatırımcıların gizliliği korunduğundan, yönetilmeyen her hesap için kişisel erişim bilgilerini ifşa etmek gereksizdir.
finansal planlamacılar, bir müşterinin toplam varlıklarını, borçlarını ve net değerini analiz etmek için toplu hesap yazılımını kullanır; gelir ve gider; ve varlıklar, yükümlülükler, net değer ve işlem değerlerindeki eğilimler. Danışman ayrıca, yatırım kararları vermeden önce müşterinin portföyündeki çeşitli riskleri değerlendirir.
Hesap Birleştirmenin Etkileri
Birçok toplama hizmeti, bankaların tüketiciye yönelik web sitelerini kullanmak yerine aracı kurumlar ve finans kurumları arasında doğrudan veri bağlantıları sunar. Müşteriler, toplu hizmetler için kişisel bilgiler sağlayarak finansal kurumlara onay verir.
##Öne çıkanlar
Finansal danışmanlar ve bankalar, müşterilerinin mali durumunun net bir resmini kolayca çıkarabilmeleri için müşterilerinin bilgilerini bir araya getirir. Ayrıca, istemci için ek bir koruma düzeyi ekler.
Birleştirme her iki taraf için de faydalıdır ancak avantaj, müşterinin hizmetinde bir ürün veya hizmeti daha fazla satabilecekleri bir boşluk görebilecek veya göremeyebilecek olan finansal danışmana aittir.
Danışmanlar ve planlamacılar, müşterileri onlara tam erişim vermediğinde bir duvara toslar ve bunun, müşterilerinin mali durumu hakkında doğru tavsiyelerde bulunmak için gereken tam resmi görmelerine izin vermediğini iddia ederler.
