Pengagregatan
Apakah Pengagregatan?
Pengagregatan dalam pasaran niaga hadapan ialah satu proses yang menggabungkan semua kedudukan niaga hadapan yang dimiliki atau dikawal oleh peniaga tunggal atau kumpulan pedagang ke dalam satu kedudukan agregat. Pengagregatan dalam erti kata perancangan kewangan, bagaimanapun, adalah kaedah perakaunan menjimatkan masa yang menyatukan data kewangan individu daripada pelbagai institusi.
Pengagregatan semakin popular dalam kalangan penasihat apabila melayan akaun pelanggan, kerana mereka dapat membincangkan akaun dengan pelanggan dengan cara yang lebih bersih dan lebih mudah difahami sebelum mereka membahagikan akaun tersebut ke dalam kategori masing-masing.
Cara Pengagregatan Berfungsi
Penasihat kewangan menggunakan teknologi pengagregatan akaun untuk mengumpulkan maklumat kedudukan dan transaksi daripada akaun runcit pelabur yang dipegang di institusi kewangan lain. Agregator memberikan pelabur dan penasihat mereka pandangan terpusat tentang keadaan kewangan lengkap pelabur, termasuk kemas kini harian.
Perancang kewangan mengendalikan kedua-dua akaun terurus dan tidak terurus. Akaun terurus mengandungi aset di bawah kawalan penasihat yang dipegang oleh penjaga penasihat. Perancang menggunakan pengurusan portfolio dan perisian pelaporan untuk menangkap data pelanggan melalui pautan terus daripada penjaga. Adalah penting bagi perancang untuk memiliki semua akaun kerana mengagregatkannya tanpa koleksi lengkap akan memberikan gambaran yang tidak tepat tentang kewangan pelanggan tersebut.
Selain itu, akaun tidak terurus mengandungi aset yang bukan di bawah pengurusan penasihat tetapi bagaimanapun penting kepada pelan kewangan pelanggan. Contohnya termasuk akaun 401(k), akaun cek atau simpanan peribadi,. pencen dan akaun kad kredit.
Kebimbangan penasihat dengan akaun terurus adalah kekurangan kebolehaksesan apabila pelanggan tidak memberikan maklumat log masuk. Penasihat tidak boleh menawarkan pendekatan menyeluruh kepada perancangan kewangan dan pengurusan aset tanpa kemas kini harian pada akaun bukan terurus.
Kepentingan Pengagregatan Akaun
pengagregatan akaun menyelesaikan isu dengan menyediakan kaedah yang mudah untuk mendapatkan kedudukan semasa dan maklumat transaksi tentang akaun yang dipegang di kebanyakan bank runcit atau pembrokeran. Oleh kerana privasi pelabur dilindungi, mendedahkan maklumat akses peribadi mereka untuk setiap akaun tidak terurus adalah tidak perlu.
perancang kewangan menggunakan perisian akaun agregat untuk menganalisis jumlah aset, liabiliti dan nilai bersih pelanggan; pendapatan dan perbelanjaan; dan arah aliran dalam aset, liabiliti, nilai bersih dan nilai transaksi. Penasihat juga menilai pelbagai risiko dalam portfolio pelanggan sebelum membuat keputusan pelaburan.
Kesan Pengagregatan Akaun
Banyak perkhidmatan pengagregatan menawarkan sambungan data langsung antara firma pembrokeran dan institusi kewangan, dan bukannya menggunakan tapak web yang berhadapan dengan pengguna bank. Pelanggan memberi kebenaran kepada institusi kewangan dengan memberikan maklumat peribadi untuk perkhidmatan agregat.
##Sorotan
Penasihat kewangan dan bank mengagregatkan maklumat pelanggan mereka supaya mereka dapat dengan mudah menghasilkan gambaran yang jelas tentang kewangan pelanggan tersebut. Selain itu, ia menambahkan tahap perlindungan tambahan untuk pelanggan.
Pengagregatan bermanfaat untuk kedua-dua pihak tetapi kelebihan diberikan kepada penasihat kewangan, yang mungkin atau mungkin tidak melihat jurang dalam perkhidmatan pelanggan di mana mereka mungkin boleh menjual produk atau perkhidmatan.
Penasihat dan perancang terlanggar dinding apabila pelanggan mereka tidak memberikan mereka akses penuh, dan mereka berpendapat bahawa ia tidak membenarkan mereka melihat gambar penuh yang diperlukan untuk memberikan nasihat yang tepat tentang kewangan pelanggan mereka.
