Aggregation
Vad är aggregation?
Aggregation på terminsmarknaderna är en process som kombinerar alla terminspositioner som ägs eller kontrolleras av en enda handlare eller grupp av handlare till en aggregerad position. Aggregation i ekonomisk planeringsbemärkelse är dock en tidsbesparande redovisningsmetod som konsoliderar en individs finansiella data från olika institutioner.
Aggregation blir allt mer populärt bland rådgivare när de servar kunders konton, eftersom de kan diskutera kontona med kunden på ett renare och mer lättförståeligt sätt innan de delar upp kontot i sina respektive kategorier.
Hur aggregation fungerar
Finansiella rådgivare använder teknik för att samla in positions- och transaktionsinformation från investerares privatkonton hos andra finansinstitut. Aggregatorer ger investerare och deras rådgivare en centraliserad bild av investerarens fullständiga ekonomiska situation, inklusive dagliga uppdateringar.
Finansiella planerare hanterar både hanterade och icke-hanterade konton. Hanterade konton innehåller tillgångar under rådgivarens kontroll som innehas av rådgivarens förvaringsinstitut. Planerarna använder programvara för portföljhantering och rapportering för att fånga en kunds data via en direktlänk från förvaringsinstitutet. Det är viktigt för planeraren att ha alla konton eftersom att aggregera dem utan hela samlingen skulle måla en felaktig bild av kundens ekonomi.
Dessutom innehåller icke-hanterade konton tillgångar som inte står under rådgivarens förvaltning men som ändå är viktiga för kundens ekonomiska plan. Exempel inkluderar 401(k)-konton, personliga check- eller sparkonton,. pensioner och kreditkortskonton.
Rådgivarens bekymmer med hanterade konton är bristande tillgänglighet när kunden inte tillhandahåller inloggningsinformation. Rådgivare kan inte erbjuda ett heltäckande tillvägagångssätt för finansiell planering och tillgångsförvaltning utan dagliga uppdateringar om icke-hanterade konton.
Betydelsen av kontoaggregation
Kontoaggregeringstjänster löser problemet genom att tillhandahålla en bekväm metod för att få aktuell position och transaktionsinformation om konton hos de flesta detaljhandelsbanker eller mäklarhus. Eftersom investerares integritet skyddas är det onödigt att avslöja deras personliga åtkomstinformation för varje icke-hanterat konto.
finansiella planerare använder aggregerad kontoprogramvara för att analysera en kunds totala tillgångar, skulder och nettoförmögenhet; inkomster och utgifter; och trender i tillgångar, skulder, nettoförmögenhet och transaktionsvärden. Rådgivaren bedömer även olika risker i en kunds portfölj innan han fattar investeringsbeslut.
Effekter av kontoaggregation
Många aggregeringstjänster erbjuder direkta dataförbindelser mellan mäklarfirmor och finansiella institutioner, snarare än att använda bankernas hemsidor för konsumenter. Kunder ger finansinstitut sitt samtycke genom att tillhandahålla personlig information för de samlade tjänsterna.
##Höjdpunkter
Finansiella rådgivare och banker aggregerar sina kunders information så att de enkelt kan ta fram en tydlig bild av kundens ekonomi. Det ger också en extra skyddsnivå för kunden.
Aggregation är fördelaktigt för båda parter, men fördelen går till den finansiella rådgivaren, som kanske eller kanske inte ser en lucka i en kunds service där de kanske kan sälja upp en produkt eller tjänst.
Rådgivare och planerare slår mot en vägg när deras kunder inte ger dem full tillgång, och de hävdar att det inte ger dem den helbildsvy som behövs för att ge korrekta råd om deras klients ekonomi.
