Söfnun
Hvað er samansafn?
Söfnun á framtíðarmörkuðum er ferli sem sameinar allar framtíðarstöður í eigu eða stjórnað af einum kaupmanni eða hópi kaupmanna í eina heildarstöðu. Samsöfnun í fjárhagsáætlunarskilningi er hins vegar tímasparandi bókhaldsaðferð sem sameinar fjárhagsgögn einstaklings frá ýmsum stofnunum.
Söfnun er sífellt vinsælli hjá ráðgjöfum þegar þeir þjónusta reikninga viðskiptavina, þar sem þeir geta rætt reikningana við viðskiptavininn á hreinni og auðskiljanlegri hátt áður en þeir skipta reikningnum niður í viðkomandi flokka.
Hvernig söfnun virkar
Fjármálaráðgjafar nota reikningssöfnunartækni til að safna upplýsingum um stöðu og viðskipti frá smásölureikningum fjárfesta hjá öðrum fjármálastofnunum. Söfnunaraðilar veita fjárfestum og ráðgjöfum þeirra miðlæga sýn á heildarfjárhagsstöðu fjárfestis, þar á meðal daglegar uppfærslur.
Fjármálaskipuleggjendur sjá um bæði stýrða og óstýrða reikninga. Stýrðir reikningar innihalda eignir undir stjórn ráðgjafa sem eru í vörslu vörsluaðila ráðgjafa. Skipuleggjendur nota eignasafnsstjórnun og skýrslugerðarhugbúnað til að fanga gögn viðskiptavinar í gegnum beina tengingu frá vörsluaðila. Það er mikilvægt fyrir skipuleggjandinn að hafa alla reikningana því að safna þeim saman án heildarsafnsins myndi draga upp ónákvæma mynd af fjárhag viðskiptavinarins.
Að auki innihalda óstýrðir reikningar eignir sem eru ekki undir stjórn ráðgjafans en eru engu að síður mikilvægar fyrir fjárhagsáætlun viðskiptavinarins. Sem dæmi má nefna 401(k) reikninga, persónulega eftirlits- eða sparnaðarreikninga,. lífeyri og kreditkortareikninga.
Áhyggjur ráðgjafans af stýrðum reikningum eru skortur á aðgengi þegar viðskiptavinur veitir ekki innskráningarupplýsingar. Ráðgjafar geta ekki boðið upp á alhliða nálgun við fjárhagsáætlun og eignastýringu án daglegra uppfærslur á óstýrðum reikningum.
Mikilvægi reikningssöfnunar
Reikningssöfnunarþjónusta leysir málið með því að bjóða upp á þægilega aðferð til að fá núverandi stöðu og færsluupplýsingar um reikninga hjá flestum smásölubönkum eða verðbréfamiðlum. Þar sem friðhelgi fjárfesta er vernduð er óþarfi að birta persónulegar aðgangsupplýsingar þeirra fyrir hvern óstýrðan reikning.
fjármálaskipuleggjendur nota heildarreikningahugbúnað til að greina heildareignir viðskiptavinar, skuldir og hrein eign; tekjur og gjöld; og þróun eigna, skulda, hreinnar eignar og viðskiptavirðis. Ráðgjafinn metur einnig ýmsa áhættu í eignasafni viðskiptavinar áður en hann tekur fjárfestingarákvarðanir.
Áhrif reikningssöfnunar
Margar söfnunarþjónustur bjóða upp á beinar gagnatengingar milli verðbréfafyrirtækja og fjármálastofnana, frekar en að nota vefsíður banka sem snúa að neytendum. Viðskiptavinir veita fjármálafyrirtækjum samþykki sitt með því að veita persónuupplýsingar fyrir heildarþjónustuna.
##Hápunktar
Fjármálaráðgjafar og bankar safna saman upplýsingum viðskiptavina sinna þannig að þeir geti auðveldlega myndað skýra mynd af fjárhag viðkomandi viðskiptavinar. Það bætir einnig við aukinni vernd fyrir viðskiptavininn.
Söfnun er gagnleg fyrir báða aðila en ávinningurinn fer til fjármálaráðgjafans, sem gæti eða gæti ekki séð bil í þjónustu viðskiptavinar þar sem hann gæti selt vöru eða þjónustu í uppsölu.
Ráðgjafar og skipuleggjendur lenda á vegg þegar viðskiptavinir þeirra veita þeim ekki fullan aðgang, og þeir halda því fram að það leyfi þeim ekki þá heildarmynd sem þarf til að gefa nákvæmar ráðleggingar um fjármál viðskiptavina sinna.
