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Was ist Aggregation?
Die Aggregation auf den Futures-Märkten ist ein Prozess, bei dem alle Futures-Positionen, die einem einzelnen Händler oder einer Gruppe von Händlern gehören oder von ihm kontrolliert werden, zu einer aggregierten Position kombiniert werden. Die Aggregation im Sinne der Finanzplanung ist jedoch eine zeitsparende Abrechnungsmethode, die die Finanzdaten einer Person aus verschiedenen Institutionen konsolidiert.
Die Aggregation wird bei Beratern bei der Betreuung von Kundenkonten immer beliebter, da sie die Konten mit dem Kunden auf sauberere und leichter verständliche Weise besprechen können, bevor sie das Konto in die entsprechenden Kategorien aufteilen.
Wie Aggregation funktioniert
Finanzberater verwenden die Kontenaggregationstechnologie, um Positions- und Transaktionsinformationen von den Privatkonten der Anleger bei anderen Finanzinstituten zu sammeln. Aggregatoren bieten Anlegern und ihren Beratern eine zentralisierte Ansicht der vollständigen finanziellen Situation des Anlegers, einschließlich täglicher Aktualisierungen.
Finanzplaner verwalten sowohl verwaltete als auch nicht verwaltete Konten. Verwaltete Konten enthalten Vermögenswerte unter der Kontrolle des Beraters, die von der Depotbank des Beraters gehalten werden. Die Planer verwenden eine Portfolioverwaltungs- und Berichterstattungssoftware, um die Daten eines Kunden über eine direkte Verbindung von der Depotbank zu erfassen. Für den Planer ist es wichtig, alle Konten zu haben, da eine Aggregation ohne die vollständige Sammlung ein ungenaues Bild der Finanzen dieses Kunden zeichnen würde.
Darüber hinaus enthalten nicht verwaltete Konten Vermögenswerte, die nicht unter der Verwaltung des Beraters stehen, aber dennoch wichtig für den Finanzplan des Kunden sind. Beispiele hierfür sind 401(k)-Konten, persönliche Giro- oder Sparkonten,. Pensionen und Kreditkartenkonten.
Die Sorge des Beraters bei verwalteten Konten ist die mangelnde Zugänglichkeit, wenn der Kunde keine Anmeldeinformationen bereitstellt. Berater können ohne tägliche Updates zu nicht verwalteten Konten keinen allumfassenden Ansatz für die Finanzplanung und Vermögensverwaltung anbieten.
Bedeutung der Kontoaggregation
Kontenaggregationsdienste lösen das Problem, indem sie eine bequeme Methode zum Abrufen aktueller Positions- und Transaktionsinformationen über Konten bieten, die bei den meisten Privatkundenbanken oder Brokern geführt werden. Da die Privatsphäre der Anleger geschützt ist, ist die Offenlegung ihrer persönlichen Zugangsdaten für jedes nicht verwaltete Konto unnötig.
Finanzplaner verwenden Software für aggregierte Konten, um die gesamten Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und das Nettovermögen eines Kunden zu analysieren. Einnahmen und Ausgaben; und Trends bei Vermögenswerten, Verbindlichkeiten, Nettovermögen und Transaktionswerten. Der Berater bewertet auch verschiedene Risiken im Portfolio eines Kunden, bevor er Anlageentscheidungen trifft.
Auswirkungen der Kontoaggregation
Viele Aggregationsdienste bieten direkte Datenverbindungen zwischen Maklerfirmen und Finanzinstituten, anstatt die verbraucherorientierten Websites der Banken zu nutzen. Kunden erteilen Finanzinstituten ihre Zustimmung, indem sie personenbezogene Daten fĂĽr die aggregierten Dienstleistungen bereitstellen.
Höhepunkte
Finanzberater und Banken fassen die Informationen ihrer Kunden zusammen, damit sie sich leicht ein klares Bild von den Finanzen dieses Kunden machen können. Außerdem fügt es eine zusätzliche Schutzebene für den Client hinzu.
Die Aggregation ist für beide Parteien von Vorteil, aber der Vorteil liegt beim Finanzberater, der möglicherweise eine Lücke in der Kundenbetreuung sieht oder nicht, in der er ein Produkt oder eine Dienstleistung verkaufen könnte.
Berater und Planer stoßen an eine Wand, wenn ihre Kunden ihnen keinen vollständigen Zugang gewähren, und sie argumentieren, dass sie dadurch nicht den vollständigen Überblick erhalten, der erforderlich ist, um genaue Ratschläge zu den Finanzen ihrer Kunden zu geben.
