Agrégation

Qu'est-ce que l'agrégation ?

L'agrégation sur les marchés à terme est un processus qui combine toutes les positions à terme détenues ou contrôlées par un seul trader ou un groupe de traders en une position agrégée. L'agrégation au sens de la planification financière, cependant, est une méthode comptable qui permet de gagner du temps et qui consolide les données financières d'un individu provenant de diverses institutions.

L'agrégation est de plus en plus populaire auprès des conseillers lorsqu'ils gèrent les comptes des clients, car ils sont en mesure de discuter des comptes avec le client d'une manière plus claire et plus facile à comprendre avant de décomposer le compte dans ses catégories respectives.

Comment fonctionne l'agrégation

Les conseillers financiers utilisent la technologie d'agrégation de comptes pour recueillir des informations sur les positions et les transactions des comptes de détail des investisseurs détenus dans d'autres institutions financières. Les agrégateurs fournissent aux investisseurs et à leurs conseillers une vue centralisée de la situation financière complète de l'investisseur, y compris des mises à jour quotidiennes.

Les planificateurs financiers gèrent les comptes gérés et non gérés. Les comptes gérés contiennent des actifs sous le contrôle du conseiller qui sont détenus par le dépositaire du conseiller. Les planificateurs utilisent un logiciel de gestion de portefeuille et de reporting pour capturer les données d'un client via un lien direct depuis le dépositaire. Il est important pour le planificateur d'avoir tous les comptes, car les regrouper sans la collection complète donnerait une image inexacte des finances de ce client.

De plus, les comptes non gérés contiennent des actifs qui ne sont pas sous la gestion du conseiller, mais qui sont néanmoins importants pour le plan financier du client. Les exemples incluent les comptes 401(k), les comptes chèques personnels ou les comptes d'épargne,. les pensions et les comptes de carte de crédit.

La préoccupation du conseiller concernant les comptes gérés est le manque d'accessibilité lorsque le client ne fournit pas d'informations de connexion. Les conseillers ne peuvent pas offrir une approche globale de la planification financière et de la gestion des actifs sans des mises à jour quotidiennes sur les comptes non gérés.

Importance de l'agrégation de comptes

agrégation de comptes résolvent le problème en fournissant une méthode pratique pour obtenir des informations sur la position actuelle et les transactions sur les comptes détenus dans la plupart des banques de détail ou des maisons de courtage. Parce que la vie privée des investisseurs est protégée, il n'est pas nécessaire de divulguer leurs informations d'accès personnelles pour chaque compte non géré.

Les planificateurs financiers utilisent un logiciel de compte agrégé pour analyser le total des actifs, des passifs et de la valeur nette d'un client; recettes et dépenses; et les tendances de l'actif, du passif, de la valeur nette et de la valeur des transactions. Le conseiller évalue également divers risques dans le portefeuille d'un client avant de prendre des décisions de placement.

Effets de l'agrégation de comptes

De nombreux services d'agrégation offrent des connexions de données directes entre les sociétés de courtage et les institutions financières, plutôt que d'utiliser les sites Web des banques destinés aux consommateurs. Les clients donnent leur consentement aux institutions financières en fournissant des informations personnelles pour les services agrégés.

Points forts

• Les conseillers financiers et les banques regroupent les informations de leurs clients afin de pouvoir facilement produire une image claire des finances de ce client. De plus, cela ajoute un niveau de protection supplémentaire pour le client.

• ** L'agrégation est bénéfique pour les deux parties, mais l'avantage revient au conseiller financier, qui peut ou non voir une lacune dans le service d'un client où il pourrait être en mesure de vendre un produit ou un service. **

• Les conseillers et les planificateurs se heurtent à un mur lorsque leurs clients ne leur donnent pas un accès complet, et ils soutiennent que cela ne leur donne pas la vue d'ensemble nécessaire pour donner des conseils précis sur les finances de leurs clients.