تجميع
ما هو التجميع؟
التجميع في أسواق العقود الآجلة هو عملية تجمع بين جميع مراكز العقود الآجلة التي يملكها أو يتحكم فيها متداول واحد أو مجموعة من المتداولين في مركز مجمع واحد. ومع ذلك ، فإن التجميع بمعنى التخطيط المالي هو طريقة محاسبية موفرة للوقت تدمج البيانات المالية للفرد من مؤسسات مختلفة.
أصبح التجميع شائعًا بشكل متزايد لدى المستشارين عند خدمة حسابات العملاء ، حيث يمكنهم مناقشة الحسابات مع العميل بطريقة أوضح وسهلة الفهم قبل تقسيم الحساب إلى فئاته الخاصة.
كيف يعمل التجميع
يستخدم المستشارون الماليون تقنية تجميع الحسابات لجمع معلومات الموقف والمعاملات من حسابات التجزئة للمستثمرين في المؤسسات المالية الأخرى. يوفر المجمعون للمستثمرين ومستشاريهم نظرة مركزية للوضع المالي الكامل للمستثمر ، بما في ذلك التحديثات اليومية.
المخططون الماليون مع كل من الحسابات المُدارة وغير المُدارة. تحتوي الحسابات المدارة على الأصول الخاضعة لسيطرة المستشار والتي يحتفظ بها أمين الحفظ لدى المستشار. يستخدم المخططون إدارة المحفظة وبرامج إعداد التقارير لالتقاط بيانات العميل من خلال رابط مباشر من أمين الحفظ. من المهم للمخطط أن يكون لديه جميع الحسابات لأن تجميعها بدون المجموعة الكاملة من شأنه أن يرسم صورة غير دقيقة عن الشؤون المالية لهذا العميل.
بالإضافة إلى ذلك ، تحتوي الحسابات غير المدارة على أصول لا تخضع لإدارة المستشار ولكنها مع ذلك مهمة للخطة المالية للعميل. تشمل الأمثلة حسابات 401 (ك) ، والتحقق الشخصي أو حسابات التوفير ، والمعاشات التقاعدية ، وحسابات بطاقات الائتمان.
قلق المستشار بشأن الحسابات المدارة هو عدم إمكانية الوصول عندما لا يقدم العميل معلومات تسجيل الدخول. لا يمكن للمستشارين تقديم نهج شامل للتخطيط المالي وإدارة الأصول دون تحديثات يومية على الحسابات غير المدارة.
أهمية تجميع الحساب
تجميع الحسابات على حل المشكلة من خلال توفير طريقة ملائمة للحصول على المركز الحالي ومعلومات المعاملات حول الحسابات الموجودة في معظم بنوك التجزئة أو شركات السمسرة. نظرًا لأن خصوصية المستثمرين محمية ، فإن الكشف عن معلومات الوصول الشخصية الخاصة بهم لكل حساب غير مُدار ليس ضروريًا.
يستخدم المخططون الماليون برنامج حساب إجمالي لتحليل إجمالي أصول العميل وخصومه وصافي ثروته ؛ الإيرادات والمصروفات؛ والاتجاهات في الأصول والخصوم وصافي القيمة وقيم المعاملات. يقوم المستشار أيضًا بتقييم المخاطر المختلفة في محفظة العميل قبل اتخاذ قرارات الاستثمار.
تأثيرات تجميع الحساب
تقدم العديد من خدمات التجميع اتصالات البيانات المباشرة بين شركات الوساطة والمؤسسات المالية ، بدلاً من استخدام مواقع البنوك التي تواجه المستهلك. يعطي العملاء للمؤسسات المالية موافقتهم من خلال تقديم المعلومات الشخصية للخدمات الإجمالية.
يسلط الضوء
** يقوم المستشارون الماليون والبنوك بتجميع معلومات عملائهم حتى يتمكنوا من إنتاج صورة واضحة عن الأمور المالية لهذا العميل بسهولة. كما أنه يضيف مستوى إضافيًا من الحماية للعميل. **
** يعد التجميع مفيدًا لكلا الطرفين ولكن الميزة تذهب إلى المستشار المالي ، الذي قد يرى أو لا يرى فجوة في خدمة العميل حيث قد يتمكن من بيع منتج أو خدمة. **
** اصطدم المستشارون والمخططون بالحائط عندما لا يمنحهم عملاؤهم حق الوصول الكامل ، وهم يجادلون بأنه لا يسمح لهم بمشاهدة الصورة الكاملة اللازمة لتقديم نصائح دقيقة حول الشؤون المالية لعملائهم. **
