Zbiór
Co to jest agregacja?
Agregacja na rynkach kontrakt贸w terminowych to proces, kt贸ry 艂膮czy wszystkie pozycje futures posiadane lub kontrolowane przez jednego tradera lub grup臋 trader贸w w jedn膮 zagregowan膮 pozycj臋. Agregacja w sensie planowania finansowego to metoda ksi臋gowa pozwalaj膮ca zaoszcz臋dzi膰 czas, kt贸ra konsoliduje dane finansowe poszczeg贸lnych os贸b z r贸偶nych instytucji.
Agregacja jest coraz bardziej popularna w艣r贸d doradc贸w obs艂uguj膮cych rachunki klient贸w, poniewa偶 s膮 oni w stanie om贸wi膰 rachunki z klientem w bardziej przejrzysty, 艂atwiejszy do zrozumienia spos贸b, zanim podziel膮 rachunek na odpowiednie kategorie.
Jak dzia艂a agregacja
Doradcy finansowi wykorzystuj膮 technologi臋 agregacji kont do gromadzenia informacji o pozycjach i transakcjach z rachunk贸w detalicznych inwestor贸w prowadzonych w innych instytucjach finansowych. Agregatorzy zapewniaj膮 inwestorom i ich doradcom scentralizowany widok pe艂nej sytuacji finansowej inwestora, w tym codzienne aktualizacje.
Plani艣ci finansowi obs艂uguj膮 konta zarz膮dzane i niezarz膮dzane. Zarz膮dzane konta zawieraj膮 aktywa pod kontrol膮 doradcy, kt贸re s膮 w posiadaniu powiernika doradcy. Plani艣ci wykorzystuj膮 oprogramowanie do zarz膮dzania portfelem i raportowania do przechwytywania danych klienta za po艣rednictwem bezpo艣redniego 艂膮cza od opiekuna. Dla planisty wa偶ne jest posiadanie wszystkich kont, poniewa偶 zsumowanie ich bez pe艂nej kolekcji stworzy艂oby niedok艂adny obraz finans贸w tego klienta.
Ponadto konta niezarz膮dzane zawieraj膮 aktywa, kt贸rymi nie zarz膮dza doradca, ale mimo to s膮 wa偶ne dla planu finansowego klienta. Przyk艂ady obejmuj膮 konta 401(k), osobiste konta czekowe lub oszcz臋dno艣ciowe,. konta emerytalne i karty kredytowe.
Obaw膮 doradcy z zarz膮dzanymi kontami jest brak dost臋pno艣ci, gdy klient nie poda danych logowania. Doradcy nie mog膮 zaoferowa膰 kompleksowego podej艣cia do planowania finansowego i zarz膮dzania aktywami bez codziennych aktualizacji dotycz膮cych kont niezarz膮dzanych.
Znaczenie agregacji kont
agregacji rachunk贸w rozwi膮zuj膮 ten problem, zapewniaj膮c dogodn膮 metod臋 uzyskiwania aktualnej pozycji i informacji o transakcjach na rachunkach prowadzonych w wi臋kszo艣ci bank贸w detalicznych lub dom贸w maklerskich. Poniewa偶 prywatno艣膰 inwestor贸w jest chroniona, ujawnianie ich danych osobowych dla ka偶dego niezarz膮dzanego konta jest niepotrzebne.
plani艣ci finansowi u偶ywaj膮 oprogramowania do obs艂ugi zbiorczych kont do analizowania sumy aktyw贸w, pasyw贸w i warto艣ci netto klienta; dochody i wydatki; oraz trendy w aktywach, pasywach, warto艣ci netto i warto艣ciach transakcyjnych. Doradca ocenia r贸wnie偶 r贸偶ne ryzyka w portfelu klienta przed podj臋ciem decyzji inwestycyjnych.
Efekty agregacji kont
Wiele us艂ug agregacji oferuje bezpo艣rednie po艂膮czenia danych mi臋dzy firmami maklerskimi a instytucjami finansowymi, zamiast korzystania z witryn internetowych bank贸w skierowanych do konsument贸w. Klienci wyra偶aj膮 zgod臋 instytucjom finansowym, podaj膮c dane osobowe do us艂ug zbiorczych.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Doradcy finansowi i banki agreguj膮 informacje o swoich klientach, dzi臋ki czemu mog膮 艂atwo uzyska膰 jasny obraz finans贸w tego klienta. Ponadto zapewnia dodatkowy poziom ochrony klienta.
Agregacja jest korzystna dla obu stron, ale przewag臋 uzyskuje doradca finansowy, kt贸ry mo偶e, ale nie musi, dostrzega膰 luk臋 w obs艂udze klienta, dzi臋ki kt贸rej mo偶e by膰 w stanie sprzeda膰 produkt lub us艂ug臋.
Doradcy i plani艣ci uderzaj膮 w 艣cian臋, gdy ich klienci nie daj膮 im pe艂nego dost臋pu i twierdz膮, 偶e nie pozwalaj膮 im to na pe艂ny obraz potrzebny do udzielenia dok艂adnych porad na temat finans贸w ich klient贸w.
