Agregación
驴Qu茅 es la agregaci贸n?
La agregaci贸n en los mercados de futuros es un proceso que combina todas las posiciones de futuros que pertenecen o est谩n controladas por un solo comerciante o grupo de comerciantes en una posici贸n agregada. Sin embargo, la agregaci贸n en un sentido de planificaci贸n financiera es un m茅todo de contabilidad que ahorra tiempo y consolida los datos financieros de un individuo de varias instituciones.
La agregaci贸n es cada vez m谩s popular entre los asesores cuando atienden las cuentas de los clientes, ya que pueden discutir las cuentas con el cliente de una manera m谩s clara y m谩s f谩cil de entender antes de dividir la cuenta en sus respectivas categor铆as.
C贸mo funciona la agregaci贸n
Los asesores financieros utilizan la tecnolog铆a de agregaci贸n de cuentas para recopilar informaci贸n sobre posiciones y transacciones de las cuentas minoristas de los inversores en otras instituciones financieras. Los agregadores brindan a los inversores y sus asesores una vista centralizada de la situaci贸n financiera completa del inversor, incluidas las actualizaciones diarias.
Los planificadores financieros manejan cuentas administradas y no administradas. Las cuentas administradas contienen activos bajo el control del asesor que est谩n en poder del custodio del asesor. Los planificadores utilizan software de gesti贸n de carteras y generaci贸n de informes para capturar los datos de un cliente a trav茅s de un enlace directo del custodio. Es importante que el planificador tenga todas las cuentas porque agregarlas sin la colecci贸n completa dar铆a una imagen inexacta de las finanzas de ese cliente.
Adem谩s, las cuentas no administradas contienen activos que no est谩n bajo la administraci贸n del asesor pero que, sin embargo, son importantes para el plan financiero del cliente. Los ejemplos incluyen cuentas 401(k), cuentas corrientes o de ahorro personales,. pensiones y cuentas de tarjetas de cr茅dito.
La preocupaci贸n del asesor con las cuentas administradas es la falta de accesibilidad cuando el cliente no proporciona informaci贸n de inicio de sesi贸n. Los asesores no pueden ofrecer un enfoque integral para la planificaci贸n financiera y la gesti贸n de activos sin actualizaciones diarias de las cuentas no gestionadas.
Importancia de la agregaci贸n de cuentas
agregaci贸n de cuentas resuelven el problema al proporcionar un m茅todo conveniente para obtener la posici贸n actual y la informaci贸n de transacciones sobre cuentas mantenidas en la mayor铆a de los bancos minoristas o casas de bolsa. Debido a que la privacidad de los inversores est谩 protegida, no es necesario divulgar su informaci贸n de acceso personal para cada cuenta no administrada.
Los planificadores financieros utilizan software de cuentas agregadas para analizar los activos, pasivos y patrimonio neto totales de un cliente; ingresos y gastos; y tendencias en activos, pasivos, valor neto y valores de transacci贸n. El asesor tambi茅n eval煤a varios riesgos en la cartera de un cliente antes de tomar decisiones de inversi贸n.
Efectos de la agregaci贸n de cuentas
Muchos servicios de agregaci贸n ofrecen conexiones de datos directas entre las casas de bolsa y las instituciones financieras, en lugar de utilizar los sitios web de los bancos para consumidores. Los clientes dan su consentimiento a las instituciones financieras al proporcionar informaci贸n personal para los servicios agregados.
Reflejos
Los asesores financieros y los bancos agregan la informaci贸n de sus clientes para que puedan producir f谩cilmente una imagen clara de las finanzas de ese cliente. Adem谩s, agrega un nivel adicional de protecci贸n para el cliente.
La agregaci贸n es beneficiosa para ambas partes, pero la ventaja va para el asesor financiero, quien puede o no ver una brecha en el servicio de un cliente donde podr铆a vender m谩s un producto o servicio.
Los asesores y planificadores chocan contra un muro cuando sus clientes no les brindan acceso completo y argumentan que no les permite la vista completa necesaria para brindar un asesoramiento preciso sobre las finanzas de sus clientes.
