Tyhjennä otsikko

Jos olet ostamassa asuntoa, mistä tiedät, että myyjä omistaa sen? (Tämä ei ole temppukysymys.) Ilman selkeää otsikkoa – joka on vapaa panttioikeudesta – lainanantajasi ei lainaa, vakuutuksenantajasi ei vakuuta, eikä myyntiä tapahdu. Mikä pahempaa, jos jollakin tavalla tapahtuu myynti ja omistusoikeus todetaan vialliseksi, voit itse asiassa menettää omaisuuden.

Mikä on selkeä otsikko?

Tyhjennä otsikon määritelmä

Selkeä omistusoikeus, joka tunnetaan myös nimellä "puhdas omistusoikeus", on omaisuuden omistusoikeus, joka on vapaa panttioikeudesta tai lisäkysymyksistä, jotka voivat vaarantaa omistuksen, kuten rajakiistat (loukkaukset) tai helpotusoikeudet. Kun omistusoikeus on selkeä, ei ole epäilystäkään siitä, kuka kiinteistön omistaja on tai kuka voi vaatia kiinteistön laillista omistusta.

Asuntolainan saamiseksi lainanantajat vaativat perusteellisen etsinnän paikallisista kiinteistörekistereistä varmistaakseen, että nimi on selvä.

Kuinka tarkistaa kiinteistön selkeä otsikko

Asunnon ostajana tai myyjänä voit vierailla paikallisessa kiinteistörekisteritoimistossa tai tehdä verkkohaun kiinteistön omistushistoriasta. Tämä kertoo sinulle, mitä virallisissa asiakirjoissa on, mutta se ei kerro, mitä siellä ei ole – ja saattaa olla muitakin asiakirjoja, jotka on tarkistettava, kuten rakennusluvat ja kaavoitussäännöt, jotka voivat rajoittaa omistusoikeuksia.

Kun hankit asuntolainaa, lainanantajasi työskentelee päättävän edustajan, kuten asianajajan, omistusoikeusyhtiön tai sulkutalletustoimiston, kanssa nimikehaun suorittamiseksi. Usein lainaajia pyydetään maksamaan tästä hausta maksu osana lainan sulkemiskuluja.

Otsikkoon liittyvät ongelmat ja niiden ratkaiseminen

Ottaen huomioon, että omaisuuden omistus on dokumentoitu paikallisissa arkistotoimistoissa, saattaa näyttää siltä, että omistusvirheitä pitäisi olla vähän, jos ollenkaan. Mitä vikaa kiinteistön omistuksessa voi olla? First American Title Insurance Company, yksi suurimmista Yhdysvalloissa, on luettelo noin 70 mahdollisesta viasta, mukaan lukien:

• Väärennetty teko

• Julkistamaton avioero

• Julkistamattomat veropantit

• Kiistanalainen testamentti

• Mekaanikon panttioikeudet

• Kaavoitusrikkomukset

Vaikka ne eivät ole yleisiä, jos otsikkohaku paljastaa ongelman (tai jos ei, mutta ongelma ilmenee myöhemmin), siitä voi aiheutua huomattavia oikeudenkäyntikuluja. Tässä tulee omistusvakuutus.

Lainanantajasi edellyttää lainanantajan omistusoikeusvakuutuksen ostamista, joka suojaa lainanantajaa ja kattaa kiinnityksen arvoon asti, jos vika löytyy. Sinua saatetaan myös vaatia ostamaan suojaksi itsesi omistusoikeusvakuutus, joka kattaa asunnon ostohintaan asti.

Omistusoikeusvakuutuksella omistusoikeusvakuutusyhtiö maksaa mahdollisen lainasaldon sekä oman pääomasi kauppahintaan asti, jos toinen osapuoli onnistuu omistusoikeudessa. Voit myös hankkia inflaatioratsastajan niin, että jos kiinteistön arvo nousee, niin myös kattavuus (tiettyyn pisteeseen asti).

Muista, että omistusoikeusvakuutuksen hinta voi vaihdella huomattavasti. Joillakin alueilla osavaltion sääntelyviranomaiset määräävät omistusoikeusvakuutuskustannukset, kun taas muualla ostosten tekeminen voi maksaa. Kun vertailet vaihtoehtojasi, kysy aina "uudelleenluovutuskorkoa", joka on alennettu korko, joka voi olla saatavilla tilanteissa, joissa kiinteistö on äskettäin myyty tai jälleenrahoitettu.

Muista myös, että vaikka nimikevakuutukset kattavat paljon mahdollisia ongelmia, ne eivät kata kaikkia. Jos ongelma ilmenee, on parasta keskustella kiinteistöasioihin erikoistuneen asianajajan kanssa, jotta voit ratkaista kaikki kysymykset ennen ostamista.

Suositeltu kuva: Getty Imagesin monkeybusinessimages.

Kohokohdat

• Omistusongelmia voi syntyä asumuserossa, avioerossa tai tilanteissa, joissa perillisiä ei ole dokumentoitu asianmukaisesti.

• Asuntoa ei voi ostaa ilman selkeää omistusoikeutta, koska ilman sitä ei voi tietää, että asunto on sen myyjän omistuksessa.

• Tämä tarkoittaa, että vaatimus tai vapauttamaton panttioikeus mitätöi tai heikentää omistajan omistusoikeutta omaisuuteen.

• Panttioikeuden olemassaolo voi luoda otsikkoon pilven.

• Selkeät omistusoikeudet ovat nimikkeitä, joissa ei ole minkäänlaista panttioikeutta tai maksua, jotka kyseenalaistavat omaisuuden laillisen omistusoikeuden.

UKK

Mitä syitä epäselvään otsikkoon on?

On monia syitä, miksi epäselvä otsikko ei välttämättä näy otsikkohaussa. Voi olla, että omaisuus on vanhaa ja omaisuuden perilliset eivät ole koskaan jättäneet perintökirjaa kunnolla. Avioeron aikana yhteisomistuksessa oleva koti voi aiheuttaa ongelmia, jos asiakirjassa on kaksi henkilöä. Petostapauksissa otsikko voi myös näkyä epäselvänä.

Voinko ostaa kodin ilman selkeää nimeä?

Ei. Et voi ostaa asuntoa, jos sillä ei ole selkeää nimeä. On mahdollista tunnistaa mahdolliset ongelmat ja yrittää korjata ne, jos haluat silti ostaa kodin.

Mitä selkeä otsikko tarkoittaa?

Selkeä omistusoikeus tarkoittaa, että kiinteistössä ei ole panttioikeutta, eikä sillä ole omistukseen liittyviä ongelmia.