Effacer le titre
Si vous êtes sur le point d'acheter une maison, comment savez-vous que le vendeur en est propriétaire ? (Ce n'est pas une question piège.) Sans un titre clair - un titre libre de privilèges - votre prêteur ne prêtera pas, votre assureur n'assurera pas et il n'y aura pas de vente. Pire encore, si d'une manière ou d'une autre il y a une vente et que le titre s'avère défectueux, vous pouvez en fait perdre la propriété.
Qu'est-ce qu'un titre clair ?
Définition claire du titre
Un titre clair, également connu sous le nom de « titre propre », est un titre de propriété qui est exempt de privilèges ou de problèmes supplémentaires qui pourraient compromettre la propriété, tels que des conflits de limites (empiétements) ou des servitudes. Avec un titre clair, il ne fait aucun doute qui est le propriétaire de la propriété ou qui peut revendiquer la propriété légale de la propriété.
Pour obtenir un prêt hypothécaire, les prêteurs exigent une recherche approfondie dans les registres de propriété locaux pour s'assurer que le titre est clair.
Comment vérifier un titre clair sur une propriété
En tant qu'acheteur ou vendeur de maison, vous pouvez visiter votre bureau local des registres immobiliers ou effectuer une recherche en ligne pour l'historique des titres de propriété. Cela vous dira ce qui se trouve dans les registres officiels, mais il ne vous dira pas ce qui n'y est pas - et il peut y avoir d'autres registres qui devront également être vérifiés, tels que les permis de construire et les règles de zonage, qui peuvent limiter les droits de propriété.
Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, votre prêteur travaillera avec un agent de clôture, tel qu'un avocat, une société de titres ou une agence d'entiercement, pour effectuer une recherche de titre. Souvent, les emprunteurs sont invités à payer des frais pour cette recherche dans le cadre des frais de clôture du prêt.
Problèmes avec le titre et comment les résoudre
Étant donné que la propriété est documentée dans les bureaux d'enregistrement locaux, il peut sembler qu'il devrait y avoir peu, voire aucun, vices de titre. Qu'est-ce qui ne va pas avec un titre de propriété? First American Title Insurance Company, l'une des plus importantes aux États-Unis, a une liste de quelque 70 défauts possibles, notamment :
Un faux acte
Un divorce non divulgué
Privilèges fiscaux non divulgués
Un testament contesté
Privilèges du mécanicien
Violations de zonage
Bien qu'ils ne soient pas courants, si la recherche de titre révèle un problème (ou si ce n'est pas le cas, mais qu'un problème survient plus tard), il peut y avoir des frais juridiques considérables. C'est là qu'intervient l'assurance titres.
Votre prêteur exigera l'achat d'une assurance titres de prêteur, qui protège le prêteur et couvre jusqu'à la valeur de l'hypothèque si un défaut est découvert. Vous devrez peut-être également souscrire une assurance titres du propriétaire pour vous protéger, qui couvre jusqu'à concurrence du prix d'achat de la maison.
Avec une police d'assurance titres du propriétaire, la compagnie d'assurance titres paiera tout solde de prêt impayé ainsi que votre capital jusqu'à concurrence du prix d'achat en cas de revendication de propriété réussie par une autre partie. Vous pouvez également obtenir un avenant d'inflation de sorte que si la valeur de la propriété augmente, le montant de la couverture augmente également (jusqu'à un certain point).
Gardez à l'esprit que le coût de l'assurance titres peut varier considérablement. Dans certaines régions, les coûts d'assurance titres sont fixés par les régulateurs de l'État, tandis qu'ailleurs, il peut être payant de magasiner. Lorsque vous comparez vos options, demandez toujours le «taux de réémission», qui est un taux réduit qui peut être disponible dans les situations où la propriété a été récemment vendue ou refinancée.
N'oubliez pas non plus que même si les polices d'assurance titres couvrent de nombreux problèmes potentiels, elles ne les couvrent pas tous. Si un problème survient, il est préférable de parler à un avocat spécialisé dans les questions immobilières pour résoudre toutes les questions avant d'acheter.
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Points forts
Des problèmes de titre peuvent survenir dans des situations de séparation, de divorce ou si les héritiers ne sont pas correctement documentés.
Vous ne pouvez pas acheter une maison sans un titre clair, car sans celui-ci, il n'y a aucun moyen de savoir que la maison appartient à la personne qui la vend.
Cela signifie qu'une réclamation ou un privilège non libéré invalide ou porte atteinte au titre de propriété du propriétaire.
La présence de privilèges peut créer un nuage sur le titre.
Les titres clairs sont des titres sans aucun type de privilège ou de prélèvement qui remettent en cause la propriété légale de la propriété.
FAQ
Quelles sont les raisons d'un titre peu clair ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un titre peu clair peut ne pas apparaître dans une recherche de titre. Il se peut que la propriété soit ancienne et que les héritiers de la propriété n'aient jamais correctement déposé l'acte de succession. Lors d'une séparation conjugale, une copropriété peut poser problème si deux personnes sont inscrites sur l'acte. En cas de fraude, un titre peut également apparaître comme peu clair.
Puis-je acheter une maison sans titre clair ?
Non. Vous ne pouvez pas acheter une maison si elle n'a pas de titre clair. Il est possible d'identifier les problèmes et d'essayer de les corriger, si vous souhaitez toujours acheter la maison.
Que signifie un titre clair ?
Un titre clair signifie qu'une propriété n'a aucun privilège sur elle, ni aucun problème concernant la propriété.
