Rensa titel

Om du är på väg att köpa en bostad, hur vet du att säljaren äger den? (Detta är ingen trickfråga.) Utan en tydlig titel – en fri från panträtter – kommer din långivare inte att låna ut, din försäkringsgivare kommer inte att försäkra, och det kommer inte att bli någon försäljning. Än värre, om det på något sätt sker en försäljning och titeln visar sig vara defekt, kan du faktiskt förlora egendomen.

Vad är en tydlig titel?

Rensa titeldefinition

En tydlig titel, även känd som en "ren titel", är en egendomstitel som är fri från panträtter eller ytterligare frågor som kan äventyra äganderätten, såsom gränstvister (intrång) eller servitut. Med en tydlig titel råder det ingen tvekan om vem som är ägare till fastigheten eller vem som kan göra anspråk på laglig äganderätt till fastigheten.

För att få en inteckning kräver långivare en grundlig sökning genom lokala fastighetsregister för att säkerställa att titeln är tydlig.

Hur man söker efter en tydlig titel på en fastighet

Som bostadsköpare eller säljare kan du besöka ditt lokala fastighetsregister eller göra en onlinesökning efter fastighetens titelhistorik. Detta kommer att berätta vad som finns i de officiella dokumenten, men det kommer inte att berätta för dig vad som inte finns där - och det kan finnas andra register som också måste kontrolleras, såsom bygglov och områdesregler, som kan begränsa äganderätten.

När du skaffar en inteckning, kommer din långivare att samarbeta med en avslutande agent, såsom en advokat, titelbolag eller depositionsbyrå, för att genomföra en titelsökning. Ofta uppmanas låntagare att betala en avgift för denna sökning som en del av lånets avslutande kostnader.

Problem med titeln och hur man löser dem

Med tanke på att fastighetsägandet är dokumenterat i lokala registerkontor kan det tyckas som om det borde finnas få, om några, titelfel. Vad kan vara fel med en fastighetstitel? First American Title Insurance Company, ett av de största i USA, har en lista med ett 70-tal möjliga defekter, inklusive:

– En förfalskad gärning

• En hemlig skilsmässa

• Ouppgivna skattepanträtter

– Ett omtvistat testamente

• Mekanikerns panträtter

• Överträdelser av zonindelning

Även om de inte är vanliga, om titelsökningen avslöjar ett problem (eller om det inte gör det, men ett kommer upp senare), kan det bli avsevärda juridiska kostnader. Det är här titelförsäkringen kommer in.

Din långivare kommer att kräva att du köper en långivares titelförsäkring, som skyddar långivaren och täcker upp till värdet av bolånet om ett fel upptäcks. Du kan också behöva köpa en ägarförsäkring för att skydda dig själv, som täcker upp till bostadens köpeskilling.

Med en ägarförsäkring betalar titelförsäkringsbolaget eventuellt utestående lånesaldo samt ditt eget kapital upp till köpeskillingen i händelse av ett framgångsrikt ägandekrav från annan part. Du kan också skaffa en inflationsryttare så att om värdet på fastigheten ökar så ökar också täckningsmängden (upp till en viss punkt).

Tänk på att kostnaden för titelförsäkring kan variera avsevärt. I vissa områden bestäms kostnaderna för titelförsäkring av statliga tillsynsmyndigheter, medan det på andra håll kan löna sig att shoppa runt. När du jämför dina alternativ, fråga alltid efter "återutgivningsräntan", som är en rabatterad ränta som kan vara tillgänglig i situationer när fastigheten nyligen såldes eller refinansierades.

Kom också ihåg att även om titelförsäkringar täcker många potentiella problem, täcker de inte alla. Om ett problem dyker upp är det bäst att prata med en advokat som är specialiserad på fastighetsfrågor för att lösa eventuella frågor innan du köper.

Utvald bild av monkeybusinessimages av Getty Images.

Höjdpunkter

• Ämnesfrågor kan uppstå i situationer med separation, skilsmässa eller att arvingar inte dokumenteras ordentligt.

– Du kan inte köpa en bostad utan en tydlig titel, för utan en sådan finns det inget sätt att veta att bostaden ägs av den som säljer den.

– Det innebär att en fordran eller en outgiven panträtt ogiltigförklarar eller försämrar ägarens äganderätt till fastigheten.

• Förekomsten av panträtter kan skapa ett moln på titeln.

– Tydliga titlar är titlar utan någon form av panträtt eller avgift som ifrågasätter det juridiska ägandet av fastigheten.

Vanliga frågor

Vilka är några anledningar till en otydlig titel?

Det finns många anledningar till varför en otydlig titel kanske inte visas i en titelsökning. Det kan vara att fastigheten är gammal och att arvingarna till fastigheten aldrig har lämnat in handlingen på sitt arv. Vid en äktenskapsskillnad kan en gemensamägd bostad ställa till problem om två personer finns angivna på handlingen. I fall av bedrägeri kan en titel också visas som otydlig.

Kan jag köpa ett hem utan en tydlig titel?

Nej. Du kan inte köpa en bostad om den inte har en tydlig titel. Det är möjligt att identifiera eventuella problem och försöka åtgärda dem, om du ändå vill köpa bostaden.

Vad betyder Rensa titel?

En tydlig titel innebär att en fastighet inte har några panträtter och inte heller har några frågor kring äganderätten.