Ostovuosiprosentti (APR)
Mikä on ostovuosiprosentti (APR)?
Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko) on korko, joka veloitetaan ostoista, kun luottokortillasi on saldoa .
Luottokortin todellinen vuosikorko on vuositasoinen prosenttikorko, jota sovelletaan kuukausittain. Jos luottokortin mainostettu todellinen vuosikorko on esimerkiksi 19 %, velan kokonaissummaan lisätään kuukausittain 1,58 %:n korko jäljellä olevalle saldolle.
Jos maksat saldon kokonaisuudessaan viimeistään laskutusjakson päättymisen ja maksun erääntymispäivän välisenä aikana (jota usein kutsutaan armonajaksi), voit välttää tekemiesi ostosten koron maksamisen. .
Ostoskoron ymmärtäminen
Jos kuluttaja maksaa luottokorttilaskunsa kokonaan ja ajallaan, hänen ei tarvitse maksaa korkoa mahdollisista ostoksistaan. Vain silloin, kun sinulla on saldo, joudut maksamaan korkoa, joka perustuu luottokorttisopimuksesi ilmoitettuun oston vuosikorkoon.
Yhdelle luottokortille voi liittyä useita todellinen vuosikorko. Näihin sisältyy usein erilainen, korkeampi todellinen vuosikorko käteisennakkoille kuin ostoille. (Lisäksi käteisennakkokorot alkavat kertyä välittömästi. Ostosten korko alkaa vasta laskutusjakson lopussa.)
Lisäksi luottokortteja mainostetaan usein alhaisella johdantokorolla tai "tiiserikorolla" tietyn määrän kuukausia. Kun tämä ajanjakso umpeutuu, korkeampi todellinen vuosikorko nousee. Lainanantajan on ilmoitettava tämä korko, ja se ilmoitetaan yleensä vaihteluvälinä, kuten 17,74–27,24 prosenttia, tai kaavana, kuten kuluttajahintaindeksi plus 14 prosenttia.
Yhdelle luottokortille voi liittyä useita todellinen vuosikorko; Näihin sisältyy usein erilainen, korkeampi todellinen vuosikorko käteisennakkoille kuin ostoille.
Lain mukaan luottokorttisopimukseen on sisällytettävä kaikki vuosikorkotiedot.
Todellinen vuosikorko voi muuttua
Todellinen vuosikorko ei välttämättä ole sama kuin alkuperäisessä sopimuksessa ilmoitettu normaali ostokorko. Yksityishenkilön luottokortin korkoa voi nostaa 45 päivän varoitusajalla. Kortinmyöntäjän tulee ilmoittaa korotuksen syy. Syynä voi olla maksamasi maksuviivästys tai luottoluokituksen alentaminen, mutta se voi olla myös kansallisen prime-koron nousu tai taloudellinen takaisku pankissa.
Luottokorttiyhtiöt eivät kuitenkaan saa nostaa uusien tapahtumien korkoja ensimmäisen vuoden aikana tilin avaamisen jälkeen.
Monilla korteilla on myös sakko tai oletuskorko, joka laukeaa, jos maksu myöhästyy tai luottoraja ylittyy. Sakon todellinen vuosikorko koskee aina tulevia ostoksia tällaisen tapahtuman jälkeen, mutta sitä voidaan soveltaa myös olemassa olevaan saldoon, jos maksu on yli 60 päivää myöhässä.
Kiinteä vs. muuttuva vuosikorko
Oston todellinen vuosikorko voi olla kiinteä tai vaihtuvakorkoinen. Kuten edellä todettiin, todellinen vuosikorko ei ole koskaan "kiinteä", vaan kortin myöntäjä voi korottaa sitä 45 päivän varoitusajalla. Vaihtuvaa vuosikorkoa tarkistetaan neljännesvuosittain tai kuukausittain tietyn indeksin, kuten prime-koron, muutosten mukaan. Uusi korko on prime-korko plus tietty prosenttiosuus.
Kiinteää todennuskorkoa ei määrätä viitekorolla ja se on vakaampi kuin vaihtuva korko. Useimmat liikkeeseenlaskijat varaavat oikeuden muuttaa kiinteää vuosikorkoa markkinaolosuhteiden ja sen mukaan, miten kortinhaltija käyttää ja ylläpitää luottoa, ei vain tällä kortilla, vaan kaikkien luottolaitosten kirjaamien velvoitteiden mukaisesti.
Keskimääräiset ostohinnat
CreditCards.comin mukaan luottokortin ostosten keskimääräinen vuosikorko viikolla 16.6.2021 oli 16,13 % eli sama kuin neljän viikon ajan. Tämä korko on huomattavasti alhaisempi kuin pandemiaa edeltävät korot, ja ne, joilla on hyvä tai erinomainen luotto, saavat parhaat vuosikorot. Cash back -kortit alkavat tyypillisesti 14–15 %:n välillä ja parhaiden vuosikorkojen ollessa alle 25 %.
Jotkin luottokortit tarjoavat erikoistarjouksia johdanto-ostojen todellinen vuosikorkoille rajoitetun ajan, joka voi vaihdella useista kuukausista vuoteen tai kauemmin. Koron todellinen vuosikorko voi olla hyvin alhainen tai jopa 0 %. Kampanja-ajan päätyttyä ostosten todellinen vuosikorko tulee kuitenkin voimaan. Jos sinulla on saldoa kampanja-ajan jälkeen, joudut maksamaan saldosta kuukausikorkoa oston vuosikoron perusteella.
Kohokohdat
Ostoksen todellinen vuosikorko on korkomaksu, joka lisätään kuukausittain, kun pidät saldoa luottokortilla.
Luottokortin todellinen vuosikorko on vuositasoinen prosenttikorko, jota sovelletaan kuukausittain, eli laskussa näkyvä kuukausittainen veloitus on yksi kahdestoistaosa vuotuisesta todellisesta vuosikorosta.
Luottokorttiyhtiö voi muuttaa luottokortin todellinen vuosikorkoa 45 päivän varoitusajalla.
Useimmissa luottokorteissa on useita vuosikorkoja. Erilaiset käteisennakko- ja ostohinnat ovat yleisiä.
