Velkaharmonikka
Mitä ovat velkaharmonikka?
Velkaharmonika, joka tunnetaan myös nimellä lisäjärjestely, on ehto, jonka avulla lainanottaja voi laajentaa luottorajan (LOC) sallittua enimmäismäärää tai lisätä määräaikaisen lainan olemassa olevaan luottosopimukseen.
Velkaharmonikan ymmärtäminen
Velkahaitarit, kuten kannettavat, laatikon muotoiset soittimet, joiden mukaan ne on nimetty, voidaan vetää ja venyttää kooltaan tarpeen mukaan, mikä luo joustavuutta lainaajille.
Mahdollisuus korottaa laina-aikaa tai luottomäärää rahoituslainanantajan kanssa tarjotaan useimmiten kaupallisilla tileillä , ja se on yleensä sovittu jo olemassa olevan luottosopimuksen ehdoista. Tyypillisesti korko, lainasta perittävä summa ja muut ehdot pysyvät samoina kuin alkuperäisessä luottolimiitissä tai lainasopimuksessa.
Yritykset tekevät yleensä harmonikkasopimuksen, josta tulee ylimääräisiä kustannuksia lainanottajalle, jos ne ennakoivat tarvitsevansa lisäpääomaa laajentumissuunnitelmien rahoittamiseen tulevaisuudessa, mutta sen ajoitus on epävarma. Ylimääräiset varat voidaan käyttää muiden yritysten hankkimiseen , käyttöpääoman kasvattamiseen , yrityksen päivittäisen toiminnan rahoittamiseen käytettävissä olevaan rahaan tai muihin tarpeisiin.
Luotonkorotukset ovat valinnaisia, joten tähän järjestelyyn osallistuvat yritykset eivät ole velvollisia ottamaan lisävelkaa.
Yleensä näissä palveluissa on yläraja, joka rajoittaa lainattavan kokonaismäärän ja sen käyttökertojen enimmäismäärän. Jotkut lainanantajat tarjoavat kuitenkin joustavampia järjestelyjä ja voivat jopa tarjota rajattomasti velkaharmonikoja lainanottajan profiilista riippuen. Harmonikkaominaisuudet ovat yleistyneet yhä enemmän vipulainamarkkinoilla.
Velkaharmonikan vaatimukset
Tällaisiin lainoihin liittyy yleensä useita ehtoja, mukaan lukien enimmäismäärä lisävelan kokonaismäärästä,. jonka yritys voi ottaa, ja enimmäismäärä, kuinka monta kertaa lisälainaa voidaan käyttää.
Usein jokainen lisäys tai korotus on riippuvainen siitä, että yritys tai lainanottaja noudattaa olemassa olevia taloudellisia kovenantteja ja mahdollisesti saavuttaa tietyt tavoitteet. Kaikki odotukset neuvotellaan alussa, jolloin kaikki osapuolet sopivat pro forma -suunnitelmasta .
Velkaharmonikan edut
Velkaharmonikot ovat yksinkertaisia ja kustannustehokkaita. Ne eivät vaadi uutta lainasopimusta, joten yritysten lainanottajien on helppo saada varoja suhteellisen nopeasti, jos ja kun he niitä tarvitsevat.
Varojen oikea-aikaisuus voi olla kriittinen joissakin ympäristöissä. Esimerkiksi yrityksen, joka on haluttu hankintakohde, kilpailija saattaa nopeasti napsauttaa, jos varoja ei ole helposti saatavilla.
Velkaharmonikot voivat olla erityisen hyödyllisiä nouseville startup-yrityksille, joilla on uusi ja innovatiivinen idea tai tuote. Lisäluottojen korotusten asettaminen pro forma -odotukset ylittävälle liiketoiminnalle antaa rahoituslaitoksille jonkin verran mielenrauhaa ja varmistaa, että useammat niistä ovat valmiita myöntämään luottoa yritykselle, jolle muutoin pidettäisiin liian riskialtista lainaamista .
Samaan aikaan tämän uusiutuvan pääoman lähteen avulla yritys voi saada nopeasti käyttöönsä varoja, joita se tarvitsee hyödyntääkseen potentiaaliaan, kun ja missä mahdollisuudet avautuvat. Ajan käyttäminen luottoehtojen tarkistamiseen voi olla haitallista ja antaa kilpailijoille mahdollisuuden tarttua tilaisuuteen.
Kohokohdat
Yritykset voivat ostaa harmonikkasopimuksen, jos ne ennakoivat pääomatarpeita tulevaisuudessa, mutta eivät ole varmoja, tarvitaanko näitä varoja todella ja milloin.
Velkaharmonikot rajoittavat lainattavissa olevaa kokonaismäärää ja uusi lainanotto on riippuvainen siitä, että yritys noudattaa olemassa olevia taloudellisia kovenanttejaan.
Velkaharmonikot ovat varauksia, joiden avulla lainanottaja voi korottaa luottolimiittiä tai lisätä siihen määräaikaista lainaa.
Jatketun luoton korko pysyy useimpien muiden ehtojen kanssa usein samana kuin alkuperäisessä luottorajassa.
