Varallisuudenhoito
Mitä on varallisuudenhoito?
Varainhoito on sijoitusneuvontapalvelu, joka yhdistää muita rahoituspalveluita varakkaiden asiakkaiden tarpeisiin. Konsultoivan prosessin avulla neuvonantaja kerää tietoa asiakkaan toiveista ja erityistilanteesta ja räätälöi sitten henkilökohtaisen strategian, jossa käytetään erilaisia rahoitustuotteita ja -palveluita.
Usein varallisuudenhoidossa omaksutaan kokonaisvaltainen lähestymistapa. Asiakkaan monimutkaisten tarpeiden täyttämiseksi voidaan tarjota laaja valikoima palveluita, kuten sijoitusneuvontaa, kiinteistösuunnittelua,. kirjanpito-, eläke- ja veropalveluja. Vaikka maksurakenteet vaihtelevat kattavien varainhoitopalvelujen välillä, palkkiot perustuvat tyypillisesti asiakkaan hallinnoitaviin varoihin (AUM).
Varainhoidon ymmärtäminen
Varainhoito on enemmän kuin vain sijoitusneuvontaa. Se voi kattaa kaikki osat henkilön taloudellisesta elämästä. Sen sijaan, että yrittäisivät yhdistää useiden ammattilaisten neuvoja ja erilaisia tuotteita, varakkaat henkilöt voivat todennäköisemmin hyötyä integroidusta lähestymistavasta. Tässä menetelmässä varainhoitaja koordinoi asiakkaidensa omaisuuden hallintaan tarvittavia palveluita sekä laatii strategisen suunnitelman heidän nykyisiä ja tulevia tarpeita varten – olipa kyse sitten tahto- ja luottamuspalveluista tai liiketoiminnan jatkamissuunnitelmista.
Monet varainhoitajat voivat tarjota palveluita millä tahansa rahoitusalan osa-alueella, mutta jotkut haluavat erikoistua tietyille alueille, kuten rajat ylittävään varainhoitoon. Tämä voi perustua tietyn varainhoitajan asiantuntemukseen tai sen liiketoiminnan ensisijaiseen painopisteeseen, jossa varainhoitaja toimii.
Tietyissä tapauksissa varainhoidon neuvonantaja saattaa joutua koordinoimaan ulkopuolisten talousasiantuntijoiden sekä asiakkaan omien palveluammattilaisten (esimerkiksi asianajajan tai kirjanpitäjän) panosta optimaalisen strategian laatimiseksi asiakkaan hyödyksi. Jotkut varainhoitajat tarjoavat myös pankkipalveluita tai neuvoja hyväntekeväisyystoiminnassa.
Varainhoidon esimerkki
Yleisesti ottaen varainhoitotoimistoissa on käytettävissä asiantuntijoiden ja ammattilaisten tiimi neuvomaan eri aloilla. Ajatellaan esimerkiksi asiakasta, jolla on 2 miljoonan dollarin sijoitettavaa omaisuutta – lapsenlapsiensa luottamuksen lisäksi – ja kumppania, joka on äskettäin kuollut. Varainhoitotoimisto ei vain sijoittaisi näitä varoja harkinnanvaraiselle tilille, vaan tarjoaisi myös verojen minimoimiseen ja kiinteistöjen suunnitteluun tarvittavia testamentti- ja luottamuspalveluita.
Sijoituspalveluyrityksen välittömässä palveluksessa olevilla varainhoidon neuvonantajilla saattaa olla enemmän tietoa sijoitusstrategiasta, kun taas suuressa pankissa työskentelevät voivat keskittyä rahastojen ja käytettävissä olevien luottovaihtoehtojen hallintaan, yleiseen kiinteistösuunnitteluun tai vakuutusvaihtoehtoihin. Lyhyesti sanottuna asiantuntemus voi vaihdella eri yrityksissä.
Varainhoidon liiketoimintarakenteet
Varainhoitajat voivat työskennellä joko osana pienimuotoista yritystä tai suurempaa yritystä, joka yleensä liittyy rahoitusalaan. Liiketoiminnasta riippuen varainhoitajat voivat toimia eri nimikkeillä, mukaan lukien rahoituskonsultti tai taloudellinen neuvonantaja. Asiakas voi saada palveluita yhdeltä nimetyltä varainhoitajalta tai hänellä voi olla pääsy tietyn varainhoitoryhmän jäseniin.
Varainhoitajan palkkiot
Neuvojat voivat veloittaa palveluistaan useilla tavoilla. Jotkut työskentelevät maksullisina neuvonantajina ja veloittavat vuosi-, tunti- tai kiinteän maksun. Jotkut työskentelevät palkkiolla, ja heille maksetaan myymiensä sijoitusten kautta. Palkkioperusteiset neuvonantajat ansaitsevat palkkion ja palkkioiden yhdistelmän myymistään sijoitustuotteista.
Tuoreen rahoitusneuvojien tutkimuksen mukaan neuvontapalkkion mediaani (jopa 1 miljoonaa dollaria AUM) on vain noin 1 %. Jotkut neuvonantajat veloittavat kuitenkin enemmän, etenkin pienemmillä tilisaldoilla. Henkilöt, joilla on suurempi saldo, voivat usein maksaa huomattavasti vähemmän, ja AUM-maksun mediaani pienenee varojen kasvaessa.
Uudemmat, täysin automatisoidut roboadvisor - alustat, jotka on tarkoitettu tavallisten henkilöiden varallisuudenhallintatyökaluiksi, veloittavat usein paljon alle 1 % vuodessa AUM:sta, ja niissä on alhainen tilisaldo, jotta pääset alkuun.
Varainhoitajan valtakirja
Sinun tulee tarkistaa ammattilaisen pätevyystiedot nähdäksesi, mikä nimitys ja koulutus voisivat parhaiten sopia tarpeisiisi ja tilanteeseesi. Kolme parasta ammatillista neuvonantajaa ovat Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst ja Personal Financial Specialist. Monet ammattisertifiointiorganisaatioiden verkkosivustot antavat sinun tarkistaa, onko jäsen hyvässä asemassa tai onko hänellä ollut kurinpitotoimia tai valituksia.
Finanssialan sääntelyviranomaisella (FINRA) on työkalu, joka selittää ammattinimikkeet. Voit myös nähdä, tarvitseeko todistuksen myöntävä organisaatio jatkokoulutusta, ottaako se valituksia vastaan vai onko sinulla tapa vahvistaa, kenellä valtakirjat ovat.
Varainhoitajan strategiat
Varainhoitaja aloittaa laatimalla suunnitelman, joka ylläpitää ja lisää asiakkaan varallisuutta hänen taloudellisen tilanteensa, tavoitteidensa ja riskinsietokykynsä perusteella.
Tärkeää on, että asiakkaan taloudellisen kuvan jokainen osa, olipa kyseessä verosuunnittelu tai testamentit ja kuolinpesät, koordinoidaan yhdessä asiakkaan varallisuuden suojaamiseksi. Tämä saattaa osua yhteen taloudellisten ennusteiden ja eläkesuunnittelun kanssa.
Kun alkuperäinen suunnitelma on laadittu, johtaja tapaa säännöllisesti asiakkaita päivittääkseen tavoitteita, tarkistaakseen ja tasapainottaakseen rahoitussalkkua. Samalla he voivat selvittää, tarvitaanko lisäpalveluita, ja perimmäisenä tavoitteena on pysyä asiakkaan palveluksessa koko hänen elinkaarensa ajan.
Kohokohdat
Varainhoito on sijoitusneuvontapalvelu, joka yhdistää muita rahoituspalveluita varakkaiden asiakkaiden tarpeisiin.
Tämä palvelu sopii yleensä varakkaille henkilöille, joilla on monenlaisia tarpeita.
Varainhoidon neuvonantaja on korkean tason ammattilainen, joka hoitaa varakkaan asiakkaan omaisuutta kokonaisvaltaisesti, tyypillisesti yhdestä kiinteästä palkkiosta.
UKK
Kuinka paljon rahaa varainhoitoala hallitsee?
Vuodesta 2020 lähtien varainhoitoalan AUM:n arvioidaan olevan yli 112 biljoonaa dollaria maailmanlaajuisesti. Tämän luvun odotetaan kasvavan 145,4 biljoonaan dollariin vuoteen 2025 mennessä.
Mitä varainhoitajat ansaitsevat?
Indeedin mukaan varainhoitajan keskipalkka Yhdysvalloissa vuonna 2022 oli 78 100 dollaria.
Onko varainhoitaja sama kuin taloussuunnittelija?
Vaikka jotkut talousalan ammattilaiset ovat sekä varainhoitajia että -suunnittelijoita, keskeinen ero rahoitussuunnittelijoiden ja varallisuudenhoitajien välillä on se, että kirje keskittyy varoihin ja sijoituksiin, kun taas suunnittelijat ottavat huomioon myös kotitalouden jokapäiväisen talouden, vakuutustarpeet ja niin edelleen.
