Aiempi ehtojen poissulkemisjakso
Mikä on olemassa oleva ehtojen poissulkemisaika?
Aikaisempi sairausvakuutusaika on sairausvakuutus, joka rajoittaa tai sulkee etuuksia tietyksi ajaksi. Päätös perustuu siihen, että vakuutuksenottajalla oli sairaus ennen terveyssuunnitelmaan ilmoittautumista. Affordable Care Act ( ACA) rajoitti rajusti olemassa olevia poissulkemisaikoja, mutta niitä voi silti esiintyä.
Miten olemassa oleva ehtojen poissulkemisjakso toimii
sairausvakuutuksen tarjoamia lääketieteellisiä etuja muun tyyppisen hoidon yhteydessä.
Vakuutuksenottaja voidaan esimerkiksi sulkea pois etuuksien saamisesta aiemman sydänsairauden vuoksi kuukausien ajan vakuutuksen aloittamisen jälkeen, mutta hän voi silti saada hoitoa sellaisiin sairauksiin, joita ei voida pitää olemassa olevina, kuten flunssa.
Kaikkien sairausvakuutusmarkkinoiden suunnitelmien on katettava jo olemassa olevien sairauksien hoito. Medicare kattaa tyypillisesti myös olemassa olevat sairaudet ilman pitkiä jonotuslistoja.
Poissulkemisehdot
Vuoden 1996 sairausvakuutuksen siirrettävyyttä ja vastuullisuutta koskeva laki (HIPAA) edellyttää vakuutusyhtiöiden tarjoavan vakuutusturvaa ryhmäterveyssuunnitelmissa oleville henkilöille ja asettaa rajoituksia sille, kuinka vakuutuksenantajat voivat rajoittaa joitain etuja.
Ennen HIPAA:ta työntekijät, joilla oli kroonisia terveysongelmia tai meneillään olevia hoitoja ja lääkitystä, tunsivat usein olevansa pakotettuja jäämään nykyiseen työpaikkaansa, koska uuden työnantajan terveyssuunnitelma saattoi vaatia pitkän odotusturvan tai kieltäytyä kattamasta sairauden kustannuksia ollenkaan. Laissa asetettiin suuntaviivat siitä, kuinka ja milloin vakuutukset voivat sulkea sairausvakuutuksen henkilöiltä, joilla oli olemassa sairauksia ennen vakuutukseen liittymistä.
HIPAA antoi vakuutuksenantajille mahdollisuuden kieltäytyä korvaamasta olemassa olevia sairauksia ensimmäisten 12 kuukauden ajan ilmoittautumisen jälkeen tai 18 kuukauden ajan, jos ilmoittautuminen on myöhässä.
Aiemmin olemassa olevat ehdon poissulkemisajat ovat säänneltyjä vakuutuspiirteitä, mikä tarkoittaa, että vakuutuksenantajalla on todennäköisesti yläraja poissulkemisajanjaksolle.
Aiemman ehdon poissulkemisajan lyhentäminen
Yksityishenkilöt voivat lyhentää olemassa olevaa ehdon poissulkemisaikaa todistamalla, että heillä oli hyvä vakuutus ennen uuteen järjestelmään liittymistä, yleensä edellisen vakuutuksenantajan jatkuvasta vakuutustodistuksella, joka voi myös pystyä tarjoamaan muita todisteita.
Vakuutuksenantajien on annettava kirjallinen ilmoitus olemassa olevan ehdon soveltamisesta, ja poissulkemisajan laskenta alkaa välittömästi suunnitelman edellyttämän odotusajan jälkeen. Joissakin osavaltioissa vakuutuksenantajat voivat asettaa lisärajoituksia sille, voivatko ne sisällyttää olemassa olevan ehdon poissulkemisajan.
ACA ja olemassa olevat terveysolosuhteet
hyväksytyn edullista hoitoa koskevan lain mukaan vakuutusyhtiöt eivät saa evätä vakuutusturvaa tai veloittaa enemmän ihmisiltä, joilla on jokin sairaus. "Sairausvakuutuksenantajat eivät voi enää veloittaa enempää tai evätä vakuutusta sinulta tai lapseltasi jo olemassa olevan sairauden, kuten astman, diabeteksen tai syövän, vuoksi. He eivät myöskään voi rajoittaa tämän sairauden etuja. Kun sinulla on vakuutus, he eivät voi kieltäytyä korvaamasta olemassa olevan sairautesi hoitoa."
Edullista hoitoa koskeva laki on estänyt monia vakuutusyhtiöitä ottamasta käyttöön olemassa olevaa ehdon poissulkemisaikaa, mutta se tapahtuu silti. tämä tapahtuu yleensä siksi, että ajanjaksot sisältävät aiempien käytäntöjen perinnön hyväksynnän; tällaista vakuutusta, joka on ostettu ennen 23. maaliskuuta 2010, kutsutaan "vanhaksi terveyssuunnitelmaksi".
##Kohokohdat
Nykyään vakuutuksenantajat eivät voi evätä vakuutusta keneltäkään olemassa olevien ehtojen perusteella eivätkä periä enempää.
Joissakin osavaltioissa vakuutusyhtiöille voidaan lisätä rajoituksia sen suhteen, voivatko ne sisällyttää olemassa olevan ehdon poissulkemisajan.
Joillakin vakuutusyhtiöillä on edelleen olemassa edeltäviä ehtojen poissulkemisjaksoja, mutta ei paljon, kiitos ACA:n hyväksymisen.
Aiemmin, jos yksityishenkilöt pystyivät osoittamaan, että heillä oli hyvä kattavuus ennen uuteen järjestelmään liittymistä, poissulkemisajasta voitiin luopua.
Aiemmin olemassa oleva sairaus on mikä tahansa terveysongelma tai sairaus, joka on aiemmin diagnosoitu vakuutusta haettaessa.
##UKK
Mikä on olemassa oleva tila?
Aiemmin olemassa oleva sairaus on mikä tahansa terveysongelma, kuten diabetes tai syöpä, joka sinulla oli ennen vakuutuksen hakemispäivää. Vakuutuksenantajat eivät voi kieltäytyä korvaamasta olemassa olevan sairautesi hoitoa tai veloittaa sinulta enemmän ACA:n mukaisesti.
Voinko saada vakuutusturvaa, jos minulla on aiempi sairaus?
Joo. Edullista hoitoa koskevan lain mukaan sairausvakuutusyhtiöt eivät voi kieltäytyä korvaamasta sinua tai veloittaa sinulta enemmän vain siksi, että sinulla on jo olemassa oleva sairaus – toisin sanoen terveysongelma, joka sinulla oli ennen uuden sairausturvan alkamispäivää. Ainoa poikkeus olemassa olevaan kattavuussääntöön on tietyt "isoisän" yksittäiset sairausvakuutussuunnitelmat - sellaiset, jotka ostat itse, joita ei tarjota työnantajan kautta. Niiden ei tarvitse kattaa olemassa olevia olosuhteita.
Kuinka kauan olemassa oleva sairaus voidaan sulkea pois?
Edullista hoitoa koskeva laki vaikeutti olemassa olevien sairauksien sulkemista pois kattavuudesta. Tämän seurauksena työnantajan tukemissa ryhmäterveyssuunnitelmissa niitä ei juuri koskaan ole, vaikka uusi työntekijä saattaa joutua odottamaan jopa kolme kuukautta kattavuutta. Heti kun suunnitelma tulee voimaan, ne ovat täysin katettuja, ilman poikkeuksia olemassa oleviin olosuhteisiin. Sama koskee yksittäisiä vakuutuksia, jotka on ostettu osavaltion tai liittovaltion terveysmarkkinoiden kautta. Jos ACA-yhteensopimaton suunnitelma silti sulkee pois olemassa olevat ehdot, useimmissa tapauksissa se voi tehdä niin vain tietyn ajanjakson ajan – 12 tai 18 kuukautta riippuen siitä, milloin olet ilmoittautunut.
Kattavatko lyhyen aikavälin terveyssuunnitelmat olemassa olevat sairaudet?
Ei, lyhyen aikavälin terveyssuunnitelmat eivät yleensä kata olemassa olevia sairauksia, ja korvausvaatimukset hylätään, jos palvelu tai hoito johtuu jostain. Aika, jonka lyhytaikaiset politiikat "katsovat taaksepäin" olemassa olevien olosuhteiden osalta, vaihtelee osavaltioittain, ja se vaihtelee edellisestä kuudesta kuukaudesta viiteen vuoteen.
Voidaanko raskautta pitää olemassa olevana sairautena?
Ei, raskautta ei voida pitää olemassa olevana sairautena edullista hoitoa koskevan lain ansiosta. (Se voi olla ennen lain hyväksymistä vuonna 2010.) Myös vastasyntyneitä ja äskettäin adoptoituja lapsia, jotka on kirjoitettu suunnitelmaan 30 päivän kuluessa, ei voida soveltaa olemassa olevien ehtojen poissulkemiseen.
