Kiinteistövero
Mitä ovat kiinteistöverot?
Kiinteistöverot maksavat kiinteistöjen omistajat, ja ne auttavat kattamaan yhteiskunnan palveluista, kuten julkisista kouluista, pelastuspalveluista, poliisilaitoksesta ja tienhoidosta, aiheutuvat kulut. Jos kukaan ei maksa kiinteistöveroa, niitä kuoppia ei ehkä koskaan korjata, ja kadun varrella oleva lukio ei ehkä pysty avaamaan oviaan.
Kiinteistöverot ovat tärkeitä: Urban Instituten mukaan niiden osuus osavaltion ja paikallishallinnon tuloista oli 547 miljardia dollaria vuonna 2018 - enemmän kuin liikevaihtoveroista, tuloveroista ja yhtiöveroista saadut tulot.
Useimmille asunnonomistajille toiseksi suurin kulu asuntolainan jälkeen on kiinteistöverot. Kiinteistöveron kustannukset vaihtelevat paikkakunnittain, koska paikallishallinnot määräävät kiinteistöveron. Vuonna 2020 keskimääräinen omakotitalon kiinteistövero oli 3 719 dollaria ATTOM Data Solutionsin analyysin mukaan. Acadia Countyssa Louisianassa keskimääräinen kiinteistövero oli tuskin havaittavissa, 456 dollaria. Vertailun vuoksi Marinin piirikunnassa Kaliforniassa verot olivat yli 13 000 dollaria.
Taivaan korkeat kiinteistöverot voivat tehdä asunnoista kohtuuttomia kiinteällä tulolla eläville eläkeläisille, samoin kuin ihmisille, jotka menettävät työnsä, joutuvat avioeroon tai iskevät tuloihinsa jostain muusta syystä. Ne voivat myös vaikuttaa asuntomarkkinoihin, mikä vaikeuttaa lähtötason ostajien varaa asuinalueille, joilla on korkeampi kiinteistövero.
Kuinka kiinteistövero lasketaan
Lainkäyttöalueestasi riippuen kiinteistövero lasketaan yleensä prosenttiosuutena joko kiinteistösi käyvästä markkina-arvosta tai arvioidusta arvosta. Arvioidun arvon ja käyvän markkina-arvon välinen ero on se, että arvioija määrittää ensimmäisen vain verojen kantamista varten. Käypä markkina-arvo on pohjimmiltaan kiinteistön myyntihinta, joka perustuu siihen, mitä myyjät ja ostajat sopivat vastaavista kiinteistöistäsi alueellasi.
Vaikka maksat kiinteistöveroa vuosittain tai puolivuosittain, omaisuuttasi ei ehkä arvioida joka vuosi. Esimerkiksi Cookin piirikunnassa Illinoisissa läänin eri osat arvioidaan uudelleen kolmen vuoden välein. Arvioinnit perustuvat usein tilastolliseen mallinnukseen henkilökohtaisen arvioinnin sijaan.
Jos asunnonomistaja ajattelee, että hänen omaisuutensa on yliarvostettu, hän voi kiistää arvion, sanoo Adam Wogsland, kiinteistöasianajaja SW&L PC:stä Fargossa, Pohjois-Dakotassa.
"Sinulla on oikeus valittaa", Wogsland sanoo. ”Fargossa voit soittaa ja kiistää kotisi arvioidun arvon. He eivät yleensä muuta sitä puhelun perusteella, mutta voit yrittää."
Kiinteistöveron maksutavat
Sisältyykö asuntolainaan kiinteistövero? Monet asunnonomistajat käyttävät rahaa kiinteistöveroihinsa joka kuukausi asuntolainamaksunsa kautta. Vaikka ylimääräiset rahat liitetään asuntolainan maksuun – yleensä asuntolainanantajasi järjestää sen ostaessasi talon – se on erillinen lasku. Lainanantajasi tai palveluntarjoajasi sijoittaa verorahat sulkutilille, kunnes on aika maksaa.
Jos olet asunnonomistaja etkä ole varma, ovatko kiinteistöverot osa asuntolainamaksujasi, kysy lainanantajaltasi tai palveluntarjoajaltasi ja hanki tiedot kirjallisesti. Jos kiinteistöverosi on sulkupankissa, lainanantajasi tulee lähettää sinulle lomake 1098 vuosittain.
Jos sinulla ei ole luotonantajan kanssa sulkutiliä, useimmat maakunnat maksavat kiinteistöveromaksusi postitse, puhelimitse tai verkossa. Tarkista paikalliselta verottajaltasi, miten ja missä voit suorittaa maksusi.
Asuinpaikastasi riippuen verolasku voi tulla kahdesti vuodessa tai jopa useammin. Esimerkiksi New Yorkissa jotkut asukkaat saavat neljännesvuosittaiset laskut ja toiset puolivuosittain; toistuvuus riippuu arvioidusta omaisuuden arvosta.
Vaikka maksujen jakaminen voi olla hyödyllistä budjettisi kannalta, yhden kertasumman maksaminen voi vaikuttaa asiaan. New Yorkissa saat alennuksen kiinteistöverostasi, jos maksat koko vuoden etukäteen.
Jos olet maksanut asuntolainasi pois, muista, että sinulla on edelleen velvollisuus maksaa kiinteistöverosi.
Kiinteistöveron vähentäminen uuden verolain mukaan
Vaikka sinun on maksettava kiinteistöveroa, maksusi voivat auttaa sinua säästämään rahaa muista veroistasi. Kiinteistöverot voidaan vähentää tuloistasi liittovaltion veroja varten, jos erittelet vähennyksesi.
Veronmaksajat, jotka erittelevät vähennyksensä, tekevät niin, koska he saavat enemmän rahaa takaisin kuin he tekisivät tavallisen vähennyksen. He käyttävät Schedule A -lomaketta näyttääkseen, kuinka paljon rahaa he käyttivät kuhunkin rivikohtaan. Näitä kohteita ovat sairauskulut, lahjat hyväntekeväisyyteen sekä valtion ja paikalliset verot (SALT). SUOLA-vähennys on tällä hetkellä rajoitettu 10 000 dollariin.
Jos et erittele vähennyksiäsi, voit tehdä vakiovähennyksen. Vuonna 2021 vakiovähennys on 12 550 dollaria yksityishenkilöille, 18 800 dollaria perheenpäänä hakeville ja 25 100 dollaria aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä.
Kiinteistöverovapautuksia
Kiinteistöverovapautuksia on useita. Esimerkiksi Texasissa kotitilan vapautus - joka koskee vain pääasuntoja - voi auttaa sinua säästämään kiinteistöverolaskussasi. Nämä poikkeukset vaihtelevat, mutta ne voivat näyttää suunnilleen tältä: Jos kotisi arvo on 200 000 dollaria ja olet oikeutettu 25 000 dollarin vapautukseen kouluveroista, maksat veroja ikään kuin kotisi arvo olisi 175 000 dollaria.
Poikkeuksia tarjotaan myös sokeille, vanhuksille, veteraaneille ja vaikeuksissa oleville kiinteistönomistajille. Kelpoisuusvaatimukset ja vapautuksen määrä riippuvat siitä, missä asut.
Joissain paikoissa asunnonomistajat voivat saada kiinteistöveron alennuksia useista syistä, mukaan lukien uusiutuvan energian järjestelmien asentaminen ja vanhempien asuntojen ostaminen ja kunnostaminen.
Koska nämä ohjelmat vaihtelevat lainkäyttöalueen mukaan, ota yhteyttä paikalliseen veronkerääjääsi selvittääksesi, oletko oikeutettu alennukseen tai vapautukseen.
Entä jos et pysty maksamaan kiinteistöveroasi?
Kiinteistöverot, asuntolainamaksut, apuohjelmat ja paljon muuta – kotisi kululuettelo voi olla ylivoimainen, ja kiinteistöverot voivat tuntua kuluilta, jotka voit jättää väliin, jos sinulla on rahapula. Kiinteistöveron maksaminen on kuitenkin yhtä tärkeää kuin kaikki muutkin kotisi laskut, ja niiden huomiotta jättäminen voi johtaa kiinteistösi panttioikeuteen, maksujen kasaantumiseen ja mahdolliseen ulosmittaukseen.
Jos sinulla ei ole varaa kiinteistöveroasi, ota yhteyttä lainanantajaan tai palveluntarjoajaan mahdollisimman pian keskustellaksesi tilanteesta, sanoo William Heyman, kiinteistölakimies Heyman Law Firmissä Marylandissa. Joillakin lainanantajilla on ohjelmia, jotka voivat auttaa asunnonomistajia maksamaan veronsa ajan myötä.
Muita vaihtoehtoja ovat rahan lainaaminen ystäviltä tai sukulaisilta tai kotisi oman pääoman hyödyntäminen. Jos olet 62-vuotias tai vanhempi, toinen mahdollinen ratkaisu on käänteinen asuntolaina, jossa lainanantaja maksaa sinulle kuukausittaisia maksuja kodin arvoa vastaan.
"Jos heillä on omaa pääomaa talossaan, mutta he eivät pysty maksamaan verojaan, heidän tulisi harkita uudelleenrahoitusta ja niiden käyttämistä verojen maksamiseen, vaikka tämä ei olekaan pitkän aikavälin ratkaisu", Heyman sanoo. "Jos heidän tilanteensa on tarpeeksi huono, heidän pitäisi kääntyä konkurssilakimiehen puoleen."
On parempi myydä koti kuin menettää se ulosmittauksessa, joten jos verot ovat kohtuuttomia, keskustele kiinteistönvälittäjän kanssa. Vaikka kodissasi olisi jo panttioikeus maksamattomien verojen vuoksi, agentti voi auttaa sinua tekemään sopimuksen niin, että uusi omistaja maksaa verot, ehkä vastineeksi alhaisemmasta myyntihinnasta.
Heyman huomauttaa, että niille, jotka ovat perineet talon mojovilla kiinteistöveroilla, jotkut lainkäyttöalueet tarjoavat ohjelmia avuksi.
Jos olet epävarma, keskustele ammattilaisen kanssa – joko kirjanpitäjän, asianajajan tai neuvonantajan kanssa, joka voi opastaa sinut usein hämmentävän veromaailman läpi.
Lopuksi, jos et ole saanut kiinteistöveroilmoitusta vähään aikaan, on aika tarkistaa. Kun Cookin piirikunnan viranomaiset aikoivat huutokaupata asuntoja, joissa oli maksamattomia kiinteistöverolaskuja vuonna 2019, arviot osoittivat, että 21 000 57 000 vaarassa olevasta kodista ei tiennyt olevansa edes velkaa postitusvirheiden vuoksi. Varmista, että osoitteesi on päivitetty oikein paikallisten viranomaisten kanssa, jotta vältytään mahdolliselta sekaannukselta tai maksamatta jättämiseltä.
Kohokohdat
Kiinteistönomistajat maksavat kiinteistön sijaintikunnan laskeman kiinteistöveron.
Vesi- ja viemäriparannuksissa käytetään laskettuja veroja.
Kiinteistövero perustuu kiinteistön arvoon, joka voi olla kiinteistöä tai monilla lainkäyttöalueilla myös aineellista henkilökohtaista omaisuutta.
