Imposta patrimoniale
Cosa sono le tasse sulla proprietà ?
Le tasse sulla proprietà sono pagate dai proprietari e aiutano a coprire i costi per i servizi in una comunità , come le scuole pubbliche, i servizi di emergenza, il dipartimento di polizia e la manutenzione delle strade. Se nessuno pagasse le tasse sulla proprietà , quelle buche potrebbero non essere mai riparate e la scuola superiore in fondo alla strada potrebbe non essere in grado di aprire i battenti.
Le tasse sulla proprietà sono importanti: nel 2018 hanno rappresentato 547 miliardi di dollari di entrate per i governi statali e locali, secondo l'Urban Institute, superiori alle entrate derivanti da imposte sulle vendite, imposte sul reddito e imposte sulle società .
Per la maggior parte dei proprietari di case, la seconda spesa più grande dopo il mutuo sono le tasse sulla proprietà . Il costo delle tasse sulla proprietà varia da luogo a luogo, poiché i governi locali stabiliscono le aliquote fiscali sulla proprietà . Nel 2020, l'imposta media sulla proprietà su una casa unifamiliare era di $ 3.719, secondo un'analisi di ATTOM Data Solutions. Nella contea di Acadia, in Louisiana, la tassa media sulla proprietà era appena percettibile, a $ 456. Nella contea di Marin, in California, le tasse superavano i 13.000 dollari.
Tasse sulla proprietà altissime possono rendere le case inaccessibili per i pensionati che vivono con un reddito fisso, così come per le persone che perdono il lavoro, divorziano o subiscono un duro colpo al loro reddito per qualche altro motivo. Possono anche influenzare il mercato immobiliare, rendendo più difficile per gli acquirenti entry-level permettersi quartieri con tasse sulla proprietà più elevate.
Come vengono calcolate le tasse sulla proprietÃ
A seconda della tua giurisdizione, la tua tassa sulla proprietà viene generalmente calcolata come percentuale del valore equo di mercato o del valore stimato della tua proprietà . La differenza tra il valore di accertamento ed il fair market value è che il primo è determinato da un perito ai soli fini della riscossione delle imposte. Il valore equo di mercato è essenzialmente il prezzo di vendita della proprietà in base a ciò che venditori e acquirenti concordano per proprietà simili nella tua zona.
Anche se pagherai le tasse sulla proprietà annualmente o semestralmente, la tua proprietà potrebbe non essere valutata ogni anno. Ad esempio, nella contea di Cook, nell'Illinois, diverse sezioni della contea vengono rivalutate ogni tre anni. Le valutazioni si basano spesso su modelli statistici anziché su valutazioni di persona.
Se un proprietario di casa pensa che la sua proprietà sia sopravvalutata, può contestare la valutazione, afferma Adam Wogsland, un avvocato immobiliare presso SW&L PC a Fargo, nel North Dakota.
"Hai il diritto di ricorrere in appello", dice Wogsland. “A Fargo puoi chiamare e contestare il valore di stima della tua casa. Di solito non lo cambiano in base a una telefonata, ma puoi provare.
Modi per pagare le tasse sulla proprietÃ
Le tasse sulla proprietà sono incluse in un mutuo? Molti proprietari di case mettono soldi per le tasse sulla proprietà ogni mese tramite il pagamento del mutuo. Anche se il denaro extra viene aggiunto alla rata del mutuo - di solito concordata dal tuo prestatore di mutui quando acquisti la tua casa - è un conto separato. Il tuo prestatore o prestatore mette i soldi delle tasse in un conto a garanzia finché non è il momento di pagare.
Se sei proprietario di una casa e non sei sicuro che le tasse sulla proprietà facciano parte dei pagamenti del mutuo, chiedi al tuo prestatore o gestore e ottieni le informazioni per iscritto. Se le tue tasse sulla proprietà sono in deposito a garanzia, il tuo prestatore dovrebbe inviarti un modulo 1098 ogni anno.
Se non hai un conto di deposito a garanzia creato con il tuo prestatore, la maggior parte delle contee accetterà il pagamento dell'imposta sulla proprietà tramite posta, telefono o online. Verifica con il tuo esattore delle tasse locale per scoprire come e dove puoi effettuare il pagamento.
A seconda di dove vivi, il conto delle tasse potrebbe arrivare due volte l'anno o anche di più. Ad esempio, a New York, alcuni residenti ricevono fatture trimestrali e altri semestrali; la frequenza dipende dal valore dell'immobile valutato.
Mentre dividere i pagamenti può essere utile per il tuo budget, pagare una somma forfettaria potrebbe fare la differenza. A New York, riceverai uno sconto sulle tasse di proprietà se paghi l'intero anno in anticipo.
Se hai estinto il mutuo, tieni presente che hai ancora la responsabilità di pagare le tasse sulla proprietà .
Detrazione dell'imposta sulla proprietà con il nuovo codice fiscale
Anche se devi pagare le tasse sulla proprietà , i tuoi pagamenti potrebbero aiutarti a risparmiare sulle altre tasse. Le tasse sulla proprietà possono essere detratte dal tuo reddito per le tasse federali se dettagli le tue detrazioni.
I contribuenti che dettagliano le loro detrazioni lo fanno perché sono in grado di ottenere più soldi indietro di quanto farebbero se prendessero una detrazione standard. Usano un modulo Programma A per mostrare quanto denaro hanno speso per ogni elemento pubblicitario. Queste voci includono spese mediche, doni in beneficenza e tasse statali e locali (SALT). La detrazione SALT è attualmente limitata a $ 10.000.
Se non specifichi le tue detrazioni, puoi prendere la detrazione standard. Nel 2021, la detrazione standard è di $ 12.550 per gli individui, $ 18.800 per coloro che si presentano come capofamiglia e $ 25.100 per le coppie sposate che presentano congiuntamente.
Esenzioni dall'imposta sulla proprietÃ
Esistono diversi tipi di esenzione dall'imposta sulla proprietà . Ad esempio, in Texas, un'esenzione per le fattorie,. che si applica solo alle residenze primarie, potrebbe aiutarti a risparmiare sul conto delle tasse sulla proprietà . Queste esenzioni variano, ma potrebbero assomigliare a questa: se la tua casa è valutata a $ 200.000 e ti qualifichi per un'esenzione di $ 25.000 per le tasse scolastiche, pagherai le tasse come se la tua casa valesse $ 175.000.
Ci sono anche esenzioni offerte ai ciechi, agli anziani, ai veterani e ai proprietari di immobili in difficoltà . I requisiti di ammissibilità e l'importo dell'esenzione dipendono da dove vivi.
In alcuni luoghi, i proprietari di case possono ottenere riduzioni delle tasse sulla proprietà per diversi motivi, tra cui l'installazione di sistemi di energia rinnovabile e l'acquisto di case più vecchie e la loro ristrutturazione.
Poiché questi programmi variano in base alla giurisdizione, contatta il tuo esattore delle tasse locale per scoprire se hai diritto a una riduzione o a un'esenzione.
Cosa succede se non puoi pagare le tasse sulla proprietà ?
Tasse sulla proprietà , rate del mutuo, utenze e altro: l'elenco delle spese per la tua casa può essere schiacciante e le tasse sulla proprietà potrebbero sembrare un costo che puoi saltare se sei a corto di contanti. Tuttavia, pagare le tasse sulla proprietà è essenziale quanto ogni altra fattura per la tua casa e ignorarle può comportare un pegno sulla tua proprietà , un accumulo di tasse e una possibile preclusione.
Se non puoi permetterti le tasse sulla proprietà , contatta il tuo prestatore o prestatore di servizi il prima possibile per discutere la situazione, afferma William Heyman, un avvocato immobiliare presso lo studio legale Heyman nel Maryland. Alcuni istituti di credito hanno programmi che possono aiutare i proprietari di case a pagare le tasse nel tempo.
Altre opzioni includono prendere in prestito denaro da amici o parenti o sfruttare l'equità della tua casa. Se hai 62 anni o più, un'altra possibile soluzione è un mutuo inverso, in cui un prestatore ti paga mensilmente contro il valore che hai in casa.
"Se hanno un'equità nella loro casa ma non sono in grado di pagare le tasse, dovrebbero considerare di rifinanziare e utilizzare quei soldi per pagare le tasse, anche se questa non è una soluzione a lungo termine", dice Heyman. "Se la loro situazione è già abbastanza grave, dovrebbero consultare un avvocato fallimentare".
È meglio vendere la casa che perderla in pignoramento, quindi se le tasse sono inaccessibili, parlane con un agente immobiliare. Anche se c'è già un pegno sulla tua casa a causa di tasse non pagate, un agente può aiutarti a concludere un accordo in modo che il nuovo proprietario paghi le tasse, magari in cambio di un prezzo di vendita inferiore.
Per coloro che hanno ereditato una casa con pesanti tasse sulla proprietà , alcune giurisdizioni offrono programmi di assistenza, sottolinea Heyman.
In caso di dubbio, parla con un professionista: un contabile, un avvocato o un consulente che può guidarti attraverso il mondo spesso confuso delle tasse.
Infine, se è da un po' che non ricevi un avviso di imposta sulla proprietà , è il momento di fare un controllo. Quando i funzionari della contea di Cook hanno pianificato di mettere all'asta case con tasse sulla proprietà non pagate nel 2019, le stime hanno mostrato che 21.000 delle 57.000 case a rischio non erano nemmeno consapevoli di dover denaro a causa di errori di spedizione. Assicurati che il tuo indirizzo sia aggiornato correttamente con i tuoi funzionari locali per evitare qualsiasi potenziale confusione o mancato pagamento.
Mette in risalto
I proprietari della proprietà pagano la tassa sulla proprietà calcolata dal governo locale in cui si trova la proprietà .
Miglioramenti in acque e fognature utilizzano le tasse accertate.
L'imposta sulla proprietà si basa sul valore della proprietà , che può essere immobiliare o, in molte giurisdizioni, anche proprietà personale tangibile.
