Eiendomsskatt

Hva er eiendomsskatt?

Eiendomsskatt betales av eiendomsbesittere og bidrar til å dekke kostnader til tjenester i et lokalsamfunn, som offentlige skoler, nødetater, politi og veivedlikehold. Hvis ingen betalte eiendomsskatt, ville disse hullene kanskje aldri bli fikset, og videregående skole nede i gaten kunne kanskje ikke åpne dørene.

Eiendomsskatter er viktige: De sto for 547 milliarder dollar i inntekter for statlige og lokale myndigheter i 2018, ifølge Urban Institute - høyere enn inntektene fra salgsskatter, inntektsskatter og selskapsskatter.

For de fleste huseiere er deres nest største utgift etter boliglån eiendomsskatt. Kostnaden for eiendomsskatt varierer fra sted til sted, ettersom lokale myndigheter setter eiendomsskattesatser. I 2020 var den gjennomsnittlige eiendomsskatten på en enebolig $3 719, ifølge en analyse fra ATTOM Data Solutions. I Acadia County, Louisiana, var den gjennomsnittlige eiendomsskatten knapt merkbar, på $456. I Marin County, California, var skatten til sammenligning mer enn $13 000.

Skyhøy eiendomsskatt kan gjøre boliger uoverkommelige for pensjonister som lever på fast inntekt, så vel som personer som mister jobben, går gjennom en skilsmisse eller får store inntekter av en annen grunn. De kan også påvirke boligmarkedet, noe som gjør det vanskeligere for kjøpere på inngangsnivå å ha råd til nabolag med høyere eiendomsskatt.

Hvordan eiendomsskatt beregnes

Avhengig av din jurisdiksjon, beregnes eiendomsskatten din vanligvis som en prosentandel av enten den virkelige markedsverdien eller den takserte verdien av eiendommen din. Forskjellen mellom taksert verdi og virkelig markedsverdi er at førstnevnte bestemmes av en takstmann utelukkende med det formål å kreve inn skatt. Den virkelige markedsverdien er i hovedsak salgsprisen på eiendommen basert på hva selgere og kjøpere er enige om for lignende eiendommer i ditt område.

Selv om du betaler eiendomsskatt årlig eller halvårlig, kan det hende at eiendommen din ikke blir vurdert hvert år. For eksempel, i Cook County, Illinois, blir forskjellige deler av fylket revurdert hvert tredje år. Vurderinger er ofte basert på statistisk modellering i stedet for personlig evaluering.

Hvis en huseier mener eiendommen deres er overvurdert, kan de bestride vurderingen, sier Adam Wogsland, eiendomsadvokat hos SW&L PC i Fargo, North Dakota.

– Du har rett til å klage, sier Wogsland. «I Fargo kan du ringe opp og bestride den takserte verdien av boligen din. De endrer vanligvis ikke det basert på en telefonsamtale, men du kan prøve."

Måter å betale eiendomsskatt på

Er eiendomsskatt inkludert i et boliglån? Mange huseiere legger penger til eiendomsskatt hver måned via boliglånsbetalingen. Selv om de ekstra pengene settes på boliglånsbetalingen - vanligvis ordnet av boliglånsutlåneren når du kjøper huset ditt - er det en egen regning. Din utlåner eller serviceleverandør setter skattepengene inn på en sperret konto til det er på tide å betale.

Hvis du er en huseier og ikke er sikker på om eiendomsskatt er en del av boliglånsbetalingene dine, spør utlåner eller serviceleverandør og få informasjonen skriftlig. Hvis eiendomsskatten din er deponert, bør utlåner sende deg et skjema 1098 hvert år.

Hvis du ikke har satt opp en sperret konto hos utlåneren din, vil de fleste fylker ta eiendomsskatten din via post, telefon eller online. Sjekk med din lokale skatteoppkrever for å finne ut hvordan og hvor du kan betale.

Avhengig av hvor du bor, kan skatteregningen komme inn to ganger i året eller enda mer. For eksempel, i New York, får noen innbyggere kvartalsvise regninger og andre får dem halvårlig; frekvensen avhenger av taksert eiendomsverdi.

Selv om det kan være nyttig for budsjettet å dele opp betalingene, kan å betale ett engangsbeløp utgjøre en forskjell. I New York får du rabatt på eiendomsskatten hvis du betaler hele året på forhånd.

Hvis du har betalt ned boliglånet ditt, husk at du fortsatt har et ansvar for å betale eiendomsskatten din.

Fradrag for eiendomsskatt etter den nye skatteloven

Mens du må betale for eiendomsskatt, kan betalingene dine hjelpe deg med å spare penger på andre skatter. Eiendomsskatt kan trekkes fra inntekten din for føderale skatter hvis du spesifiserer fradragene dine.

Skattebetalere som spesifiserer fradragene sine, gjør det fordi de står til å få mer penger tilbake enn de ville gjort hvis de tok et standardfradrag. De bruker et Schedule A-skjema for å vise hvor mye penger de brukte på hver artikkel. Disse elementene inkluderer medisinske utgifter, gaver til veldedighet og statlige og lokale skatter (SALT). SALT-fradraget er for tiden begrenset til $10 000.

Hvis du ikke spesifiserer fradragene dine, kan du ta standardfradraget. I 2021 er standardfradraget $ 12 550 for enkeltpersoner, $ 18 800 for de som melder seg inn som husholdningsoverhode og $ 25 100 for ektepar som søker sammen.

Fritak for eiendomsskatt

Det finnes flere typer fritak for eiendomsskatt. For eksempel, i Texas, kan et husmannsfritak - som bare gjelder primærboliger - hjelpe deg med å spare på eiendomsskatten. Disse fritakene varierer, men kan se omtrent slik ut: Hvis hjemmet ditt er taksert til $200.000 og du kvalifiserer for et fritak på $25.000 for skoleskatt, betaler du skatt som om hjemmet ditt er verdt $175.000.

Det er også unntak som tilbys blinde, eldre, veteraner og eiendomseiere som opplever vanskeligheter. Kvalifikasjonskravene og størrelsen på fritaket avhenger av hvor du bor.

Enkelte steder kan huseiere få rabatt på eiendomsskatten av flere årsaker, blant annet ved å installere fornybare energisystemer og kjøpe eldre boliger og rehabilitere dem.

Fordi disse programmene varierer etter jurisdiksjon, kontakt din lokale skatteoppkrever for å finne ut om du er kvalifisert for en reduksjon eller et fritak.

Hva om du ikke kan betale eiendomsskatten din?

Eiendomsskatter, boliglånsbetalinger, verktøy og mer - listen over utgifter for hjemmet ditt kan være overveldende, og eiendomsskatt kan virke som en kostnad du kan hoppe over hvis du er fastlåst for kontanter. Å betale eiendomsskatten er imidlertid like viktig som alle andre regninger for hjemmet ditt, og å ignorere dem kan resultere i panterett på eiendommen din, avgifter som hoper seg opp og mulig tvangssalg.

Hvis du ikke har råd til eiendomsskatten din, kontakt utlåner eller serviceleverandør så snart som mulig for å diskutere situasjonen, sier William Heyman, en eiendomsadvokat ved Heyman Law Firm i Maryland. Noen långivere har programmer som kan hjelpe huseiere med å betale skatt over tid.

Andre alternativer inkluderer å låne penger fra venner eller slektninger eller tappe hjemmets egenkapital. Hvis du er 62 år eller eldre, er en annen mulig løsning et omvendt boliglån, der en utlåner betaler deg månedlig mot verdien du har i boligen.

"Hvis de har egenkapital i huset, men ikke er i stand til å betale skatten, bør de vurdere å refinansiere og bruke de pengene til å betale skatten, selv om dette ikke er en langsiktig løsning," sier Heyman. "Hvis situasjonen deres er ille nok, bør de rådføre seg med en konkursadvokat."

Det er bedre å selge boligen enn å miste den i tvangssalg, så hvis skattene er uoverkommelige, snakk med en eiendomsmegler. Selv om det allerede er panterett i hjemmet ditt på grunn av ubetalte skatter, kan en agent hjelpe deg med å finne en avtale slik at den nye eieren betaler skatten, kanskje i bytte mot en lavere salgspris.

For de som har arvet et hus med høye eiendomsskatter, tilbyr noen jurisdiksjoner programmer for å hjelpe, påpeker Heyman.

Når du er i tvil, snakk med en profesjonell - enten en regnskapsfører, en advokat eller en rådgiver som kan veilede deg gjennom den ofte forvirrende verden av skatter.

Til slutt, hvis du ikke har mottatt varsel om eiendomsskatt på en stund, er det på tide med en sjekk. Da Cook County-tjenestemenn planla å auksjonere hjem med ubetalte eiendomsskatteregninger i 2019, viste estimater at 21 000 av de 57 000 boligene som var i fare var uvitende om at de engang skyldte penger på grunn av postfeil. Sørg for at adressen din er riktig oppdatert med dine lokale tjenestemenn for å unngå potensiell forvirring eller manglende betaling.

Høydepunkter

– Eiendomseiere betaler eiendomsskatt beregnet av kommunen der eiendommen ligger.

– Utbedringer i vann og avløp bruker de utlignede avgiftene.

• Eiendomsskatt er basert på verdien av eiendommen, som kan være fast eiendom eller – i mange jurisdiksjoner – også materielle løsøre.