Laiton laina

Mikä on laiton laina?

Laiton laina on laina, joka ei noudata - tai rikkoo - mitä tahansa voimassa olevan lainalainsäädäntöä. Esimerkkejä laittomista lainoista ovat lainat tai luottotilit, joiden korot ovat liian korkeat tai jotka ylittävät lain mukaiset kokorajat, joita lainanantaja saa jatkaa.

Laiton laina voi olla myös jonkinlainen luotto tai laina, joka peittää sen todelliset kustannukset tai ei paljasta velkaa koskevia olennaisia ehtoja tai tietoja lainanantajasta. Tällainen laina rikkoo Truth in Lending Act (TILA) -lakia.

Laittoman lainan ymmärtäminen

Termi "laiton laina" on laaja, sillä lainaamiseen ja lainanottajiin voidaan soveltaa useita erilaisia lakeja ja lakeja. Pohjimmiltaan kuitenkin laiton laina rikkoo maantieteellisen lainkäyttöalueen, toimialan tai valtion viranomaisen tai viraston lakeja.

Esimerkiksi opetusministeriön hallinnoima liittovaltion suora lainaohjelma tarjoaa valtion tukemia lainoja toisen asteen opiskelijoille. Se asettaa rajat vuosittaiselle lainalle sen perusteella, mitä opiskelijan korkeakoulu tai yliopisto määrittelee koulutuskuluiksi.

Jos oppilaitos yrittää väärentää tätä lukua saadakseen opiskelijalle lisää rahaa, laina olisi laiton. Hallitus määrää myös lainojen korot ja armon ennen takaisinmaksun alkamista.

Jos lainanantaja tai lainanhoitaja yrittää muuttaa näitä ehtoja – tai veloittaa opiskelijaa liittovaltion opiskelijatuen ilmaisen hakemuksen (FAFSA) täyttämisestä – se merkitsisi myös laitonta lainaa.

Laittomat lainat ja lainanantolain totuus

Truth in Lending Act koskee useimpia luottotyyppejä, olipa kyseessä suljettu luotto (kuten autolaina tai asuntolaina) tai toistaiseksi voimassa oleva luotto (kuten luottokortti). Laki säätelee, mitä yritykset voivat mainostaa ja sanoa lainansa tai palvelunsa eduista.

Truth in Lending Act (TILA) on osa kuluttajaluottolakia, ja se allekirjoitettiin laiksi 29.5.1968.

Lain mukaan lainanantajat julkistavat lainan kustannukset, jotta kuluttajat voivat tehdä vertailuostoksia. Laissa säädetään myös kolmen päivän määräajasta, jonka kuluessa kuluttaja voi irtisanoa lainasopimuksen ilman taloudellista vahinkoa. Tämän säännöksen tarkoituksena on suojella kuluttajia häikäilemättömiltä lainataktiikilta.

Laki ei sanele, kuka voi saada tai jolta voidaan evätä luotto (muut kuin yleiset rodun, sukupuolen, uskonnon jne. syrjintästandardit). Se ei myöskään säätele lainanantajan veloittamia korkoja.

Laittomat lainat ja koronkiskontaa koskevat lait

Korot ovat paikallisten koronkiskontaa koskevien lakien säännösten ja määritelmien alaisia. Koronottolaki säätelee koron määrää, jonka tietyllä alueella sijaitseva lainanantaja voi periä lainasta. Yhdysvalloissa jokainen osavaltio asettaa omat koronkiskolainsäädäntönsä ja koronkantoprosenttinsa. Lainaa tai luottorajaa pidetään siis laittomana, jos sen korko ylittää osavaltion lain määräämän määrän.

Koronottolainsäädäntö on suunniteltu suojelemaan kuluttajia. Sovellettavat kuitenkin sen valtion lait, jossa lainanantaja on rekisteröity, eivät sen osavaltion, jossa lainanottaja asuu.

Laittomat lainat vs. saalistuslainat

Laittomat lainat nähdään usein saalistuslainauksen alueena,. käytäntönä, jossa lainanottajalle asetetaan kohtuuttomia tai loukkaavia lainaehtoja tai vakuutetaan lainanottaja hyväksymään kohtuuttomat ehdot tai perusteeton velka petollisin, pakkokeinoilla tai muilla häikäilemättömillä menetelmillä. Mielenkiintoista on kuitenkin, että saalistuslaina ei välttämättä ole teknisesti laiton laina.

: palkkapäivälainat,. lyhytaikainen henkilökohtainen laina, joka veloittaa summan, joka voi olla 300–500 prosenttia lainatusta summasta. Palkkapäivälainaa käyttävät usein ihmiset, joilla on huono luotto ja vähän säästöjä, ja niitä voidaan varmasti pitää saalistushinnoin, sillä ne hyödyntävät niitä, jotka eivät pysty maksamaan kiireellisiä laskuja millään muulla tavalla.

Mutta ellei lainanantajan valtio tai kunta nimenomaisesti aseta ylärajaa lainan korolle tai lainapalkkioille, palkkapäivälaina ei ole itse asiassa laitonta.

Jos harkitset palkkapäivälainan ottamista, kannattaa ensin käyttää henkilökohtaista lainalaskuria selvittääksesi, kuinka suuri kokonaiskorko on lainan lopussa, jotta voit varmistaa, että voit maksaa sen takaisin.

Kohokohdat

• Lainat, joiden korot ovat liian korkeat tai ylittävät lain mukaisen kokorajan, katsotaan lainvastaisiksi lainoiksi.

• The Truth in Lending Act (TILA) on liittovaltion laki, jonka tarkoituksena on suojella kuluttajia heidän asioissaan lainanantajien ja luotonantajien kanssa.

• Koronottolainsäädäntö säätelee lainasta perittävän koron määrää, ja kukin osavaltio määrää sen.

• Laiton laina on laina, joka ei täytä nykyisten lainalainsäädäntöjen vaatimuksia.

• Laittomia lainoja ovat myös lainat, joissa ei kerrota lainan todellista hintaa tai asianmukaisia ehtoja.

UKK

Mikä on saalistuslainaa?

Saalistuslaina on mitä tahansa lainaa, jossa lainanottajaa hyödynnetään epäreilulla ja väärinkäytöksellä tai lainaehdoilla. Näitä voivat olla erittäin korkeat korot, korkeat palkkiot, julkistamattomat kustannukset ja ehdot sekä kaikki lainanottajan omaa pääomaa alentavat ominaisuudet.

Pitääkö sinun maksaa takaisin laiton laina?

Jos laina on otettu laittomasti, sinun ei tarvitse maksaa lainaa takaisin. Jos lainanantajalla ei ole kulutusluottoa, lainan ottaminen on laitonta. Rahan lainaaminen ei kuitenkaan ole laitonta. Luvattomat lainanantajat tunnetaan lainahaiina. Lainahailla ei ole laillista oikeutta vaatia heiltä lainaamiasi rahoja, joten sinun ei tarvitse maksaa rahoja takaisin.

Voitko joutua vankilaan, jos et maksa lainaa?

Ei, et voi joutua vankilaan lainan maksamatta jättämisestä. Mikään maksamaton kuluttajavelka ei johda henkilön joutumiseen vankilaan. Lainan maksamatta jättäminen vaikuttaa luottopisteyksiisi ja on osa luottohistoriaasi, mikä heikentää mahdollisuuksiasi saada lainaa tai hyväkorkoisia lainoja tulevaisuudessa, mutta mikään maksamaton velka ei johda siihen, että lainanottaja joutuisi vankilaan.