préstamo ilegal

¿Qué es un préstamo ilegal?

Un préstamo ilegal es un préstamo que no cumple, o contraviene, cualquier disposición de las leyes crediticias vigentes. Los ejemplos de préstamos ilegales incluyen préstamos o cuentas de crédito con tasas de interés excesivamente altas o que excedan los límites de tamaño legal que un prestamista puede otorgar.

Un préstamo ilegal también puede ser alguna forma de crédito o préstamo que disfraza su verdadero costo o no revela los términos relevantes con respecto a la deuda o la información sobre el prestamista. Este tipo de préstamo viola la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA).

Comprender un préstamo ilegal

El término "préstamo ilegal" es amplio, ya que se pueden aplicar varias leyes y legislaciones diferentes a los prestatarios ya los prestatarios. Básicamente, sin embargo, un préstamo ilegal viola las leyes de una jurisdicción geográfica, una industria o una autoridad o agencia gubernamental.

Por ejemplo, el Programa Federal de Préstamo Directo,. administrado por el Departamento de Educación, ofrece préstamos respaldados por el gobierno a estudiantes postsecundarios. Establece límites sobre cuánto se puede pedir prestado cada año, según lo que el colegio o la universidad del estudiante identifique como gastos educativos.

Si una institución intentara falsificar esa cifra para obtener más dinero para el estudiante, el préstamo sería ilegal. El gobierno también establece las tasas de interés de los préstamos y un período de gracia antes de que comience el pago.

Si un prestamista o administrador de préstamos intenta alterar esos términos, o cobrarle al estudiante por completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), eso también generaría un préstamo ilegal.

Préstamos ilegales y la Ley de Veracidad en los Préstamos

La Ley de Veracidad en los Préstamos se aplica a la mayoría de los tipos de crédito, ya sea un crédito cerrado (como un préstamo para automóvil o una hipoteca) o un crédito abierto (como una tarjeta de crédito). La Ley regula lo que las empresas pueden anunciar y decir sobre los beneficios de sus préstamos o servicios.

La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) es parte de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor y se convirtió en ley el 29 de mayo de 1968.

La Ley requiere que los prestamistas divulguen el costo del préstamo para que los consumidores puedan comparar precios. La Ley también establece un período de tres días en el que el consumidor puede rescindir el contrato de préstamo sin pérdida financiera. Esta disposición tiene por objeto proteger a los consumidores contra las tácticas de préstamo sin escrúpulos.

La Ley no dicta quién puede recibir o negar crédito (aparte de los estándares generales de discriminación de raza, sexo, credo, etc.). Tampoco regula las tasas de interés que puede cobrar un prestamista.

Préstamos ilegales y leyes de usura

Las tasas de interés caen bajo la provisión y definición de las leyes locales de usura. Las leyes de usura rigen la cantidad de interés que un prestamista puede cobrar sobre un préstamo en un área determinada. En los EE. UU., cada estado establece sus propias leyes de usura y tasas de usura. Por lo tanto, un préstamo o línea de crédito se considera ilegal si la tasa de interés supera el monto exigido por la ley estatal.

Las leyes de usura están diseñadas para proteger a los consumidores. Sin embargo, las leyes que se aplican son las del estado en el que está constituido el prestamista, no las del estado donde vive el prestatario.

Préstamos ilegales versus préstamos abusivos

Los préstamos ilegales a menudo se consideran el ámbito de los préstamos abusivos,. una práctica que impone condiciones de préstamo injustas o abusivas a un prestatario, o convence a un prestatario de aceptar condiciones injustas o deudas injustificadas a través de métodos engañosos, coercitivos u otros sin escrúpulos. Curiosamente, sin embargo, un préstamo abusivo técnicamente puede no ser un préstamo ilegal.

Caso en cuestión: préstamos de día de pago,. un tipo de préstamo personal a corto plazo que cobra una cantidad que puede equivaler al 300% al 500% de la suma prestada. A menudo utilizados por personas con mal crédito y pocos ahorros, los préstamos de día de pago ciertamente podrían considerarse depredadores, aprovechándose de aquellos que no pueden pagar facturas urgentes de otra manera.

Pero a menos que el estado o municipio del prestamista establezca expresamente un tope por debajo de dichos montos en los intereses del préstamo o las tarifas del préstamo, el préstamo de día de pago en realidad no es ilegal.

Si está considerando un préstamo de día de pago, podría valer la pena usar primero una calculadora de préstamos personales para determinar cuál será el interés total pagado al final del préstamo para asegurarse de que está dentro de sus posibilidades para pagarlo.

Reflejos

• Los préstamos que tienen tasas de interés excesivamente altas o superan el límite de tamaño legal se consideran préstamos ilegales.

• La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) es una ley federal que busca proteger a los consumidores en sus tratos con prestamistas y acreedores.

• Las leyes de usura rigen la cantidad de interés que se puede cobrar sobre un préstamo y son establecidas por cada estado.

• Un préstamo ilegal es un préstamo que no cumple con los estándares de las leyes crediticias existentes.

• Los préstamos ilícitos son también aquellos que no revelan el costo real o los términos relevantes del préstamo.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Qué califica como préstamo abusivo?

Los préstamos abusivos son cualquier préstamo que se aprovecha del prestatario a través de prácticas o condiciones de préstamo injustas y abusivas. Estos pueden incluir tasas de interés extremadamente altas, tarifas altas, costos y términos no revelados y cualquier característica que reduzca el capital del prestatario.

¿Tiene que devolver un préstamo ilegal?

Si un préstamo se hizo ilegalmente, en realidad no tiene que devolverlo. Si un prestamista no tiene una licencia de crédito al consumo, es ilegal que haga un préstamo. Sin embargo, no es ilegal pedir prestado el dinero. Los prestamistas sin licencia se conocen como usureros. Los usureros no tienen ningún derecho legal para reclamar el dinero que les pidió prestado, por lo tanto, no tiene que devolver el dinero.

¿Puede ir a la cárcel por no pagar un préstamo?

No, no puedes ir a la cárcel por no pagar un préstamo. Ningún tipo de deuda de consumo que no se pague implica que una persona vaya a la cárcel. No pagar un préstamo afectará su puntaje crediticio y será parte de su historial crediticio, lo que afectará sus posibilidades de obtener préstamos o préstamos con buenas tasas en el futuro, pero ningún tipo de deuda impaga resultará en que el prestatario reciba tiempo en la cárcel.