Rechtswidriges Darlehen

Was ist ein rechtswidriges Darlehen?

Ein rechtswidriges Darlehen ist ein Darlehen, das gegen eine Bestimmung der geltenden Kreditgesetze verstößt oder gegen diese verstößt. Beispiele für rechtswidrige Kredite sind Kredite oder Kreditkonten mit übermäßig hohen Zinssätzen oder Kreditkonten, die die gesetzlichen Größengrenzen überschreiten, die ein Kreditgeber gewähren darf.

Ein rechtswidriges Darlehen kann auch eine Form von Kredit oder Darlehen sein, die ihre wahren Kosten verschleiert oder relevante Bedingungen in Bezug auf die Schulden oder Informationen über den Kreditgeber nicht offenlegt. Diese Art von Darlehen verstößt gegen das Gesetz über die Wahrheit im Kreditgeschäft (TILA).

Verstehen eines rechtswidrigen Darlehens

Der Begriff „unrechtmäßiges Darlehen“ ist weit gefasst, da eine Reihe unterschiedlicher Gesetze und Rechtsvorschriften für die Kreditaufnahme und die Kreditnehmer gelten können. Grundsätzlich verstößt ein rechtswidriges Darlehen jedoch gegen die Gesetze einer geografischen Gerichtsbarkeit, einer Branche oder einer Regierungsbehörde oder -behörde.

Beispielsweise bietet das Federal Direct Loan Program,. das vom Bildungsministerium verwaltet wird, postsekundären Studenten staatlich unterstützte Darlehen an. Es legt Grenzen fest, wie viel jedes Jahr geliehen werden kann, basierend darauf, was das College oder die Universität des Studenten als Bildungsausgaben identifiziert.

Sollte eine Einrichtung versuchen, diese Zahl zu fälschen, um dem Studenten mehr Geld zu verschaffen, wäre das Darlehen rechtswidrig. Die Regierung legt auch die Zinssätze für die Darlehen und eine tilgungsfreie Zeit fest, bevor die Rückzahlung beginnt.

Sollte ein Kreditgeber oder Kreditdienstleister versuchen, diese Bedingungen zu ändern – oder dem Studenten das Ausfüllen des kostenlosen Antrags auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) in Rechnung stellen – würde dies ebenfalls ein rechtswidriges Darlehen darstellen.

Rechtswidrige Kredite und die Wahrheit im Kreditvergabegesetz

Das Truth in Lending Act gilt für die meisten Kreditarten, unabhängig davon, ob es sich um einen geschlossenen Kredit (z. B. einen Autokredit oder eine Hypothek) oder einen unbefristeten Kredit (z. B. eine Kreditkarte) handelt. Das Gesetz regelt, was Unternehmen über die Vorteile ihrer Kredite oder Dienstleistungen werben und sagen dürfen.

Das Truth in Lending Act (TILA) ist Teil des Verbraucherkreditschutzgesetzes und wurde am 29. Mai 1968 in Kraft gesetzt.

Das Gesetz verlangt von den Kreditgebern, die Kosten des Kredits offenzulegen, damit die Verbraucher vergleichende Einkäufe tätigen können. Das Gesetz sieht auch eine Frist von drei Tagen vor, in der der Verbraucher den Kreditvertrag ohne finanzielle Einbußen kündigen kann. Diese Bestimmung soll Verbraucher vor skrupellosen Kreditvergabetaktiken schützen.

Das Gesetz schreibt nicht vor, wer Kredite erhalten oder verweigern kann (abgesehen von allgemeinen Diskriminierungsstandards in Bezug auf Rasse, Geschlecht, Glauben usw.). Sie regelt auch nicht die Zinssätze, die ein Kreditgeber verlangen darf.

Rechtswidrige Kredite und Wuchergesetze

Die Zinssätze fallen unter die Bestimmung und Definition der örtlichen Wuchergesetze. Wuchergesetze regeln die Höhe der Zinsen, die von einem Kreditgeber in einem bestimmten Gebiet für ein Darlehen berechnet werden können. In den USA legt jeder Bundesstaat seine eigenen Wuchergesetze und Wuchersätze fest. Ein Darlehen oder eine Kreditlinie gilt also als rechtswidrig, wenn der Zinssatz darauf den gesetzlich vorgeschriebenen Betrag übersteigt.

Wuchergesetze dienen dem Schutz der Verbraucher. Es gelten jedoch die Gesetze des Staates, in dem der Kreditgeber eingetragen ist, nicht des Staates, in dem der Kreditnehmer lebt.

Rechtswidrige Kredite vs. Raubkredite

Rechtswidrige Kredite werden oft als Bereich der räuberischen Kreditvergabe angesehen,. einer Praxis, die einem Kreditnehmer unfaire oder missbräuchliche Kreditbedingungen auferlegt oder einen Kreditnehmer davon überzeugt, unfaire Bedingungen oder ungerechtfertigte Schulden durch betrügerische, erzwingende oder andere skrupellose Methoden anzunehmen. Interessanterweise ist ein Raubdarlehen jedoch technisch gesehen kein rechtswidriges Darlehen.

: Zahltagdarlehen,. eine Art kurzfristiger Privatkredit, der einen Betrag verlangt, der 300 % bis 500 % der geliehenen Summe betragen kann. Zahltagdarlehen, die oft von Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit und wenig Ersparnissen genutzt werden, könnten sicherlich als räuberisch angesehen werden und diejenigen ausnutzen, die dringende Rechnungen nicht auf andere Weise bezahlen können

Aber wenn der Staat oder die Gemeinde des Kreditgebers nicht ausdrücklich eine Obergrenze für Kreditzinsen oder Kreditgebühren unter diesen Beträgen festlegt, ist das Zahltagdarlehen nicht wirklich illegal.

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen, kann es sich lohnen, zunächst einen persönlichen Darlehensrechner zu verwenden, um zu ermitteln, wie hoch die insgesamt zu zahlenden Zinsen am Ende des Darlehens sein werden, um sicherzustellen, dass die Rückzahlung innerhalb Ihrer Möglichkeiten liegt.

Höhepunkte

• Kredite, die zu hohe Zinssätze aufweisen oder die gesetzliche Größengrenze überschreiten, gelten als rechtswidrige Kredite.

• Der Truth in Lending Act (TILA) ist ein Bundesgesetz, das darauf abzielt, Verbraucher bei ihren Geschäften mit Kreditgebern und Kreditgebern zu schützen.

• Wuchergesetze regeln die Höhe der Zinsen, die für ein Darlehen berechnet werden können, und werden von jedem Staat festgelegt.

• Ein rechtswidriges Darlehen ist ein Darlehen, das die Standards bestehender Kreditgesetze nicht erfüllt.

• Rechtswidrige Kredite sind auch solche, bei denen die wahren Kosten oder relevanten Bedingungen des Kredits nicht offengelegt werden.

FAQ

Was gilt als räuberische Kreditvergabe?

Räuberische Kreditvergabe ist jede Kreditvergabe, die den Kreditnehmer durch unfaire und missbräuchliche Praktiken oder Kreditbedingungen ausnutzt. Dazu können extrem hohe Zinssätze, hohe Gebühren, nicht offengelegte Kosten und Bedingungen sowie alle Merkmale gehören, die das Eigenkapital des Kreditnehmers mindern.

Müssen Sie einen illegalen Kredit zurückzahlen?

Wenn ein Darlehen illegal vergeben wurde, müssen Sie das Darlehen nicht wirklich zurückzahlen. Wenn ein Kreditgeber keine Verbraucherkreditlizenz hat, ist es für ihn illegal, einen Kredit zu vergeben. Es ist jedoch nicht illegal, das Geld zu leihen. Nicht lizenzierte Kreditgeber werden als Kredithaie bezeichnet. Kredithaie haben keinen Rechtsanspruch auf das Geld, das Sie von ihnen geliehen haben, daher müssen Sie das Geld nicht zurückzahlen.

Kann man ins Gefängnis gehen, wenn man einen Kredit nicht bezahlt?

Nein, Sie können nicht ins Gefängnis gehen, wenn Sie einen Kredit nicht bezahlen. Keine Art von unbezahlten Verbraucherschulden führt dazu, dass eine Person ins Gefängnis kommt. Die Nichtzahlung eines Kredits wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und wird Teil Ihrer Kredithistorie sein, was Ihre Chancen beeinträchtigt, in Zukunft Kredite oder Kredite mit guten Zinsen zu erhalten, aber keine Art von unbezahlten Schulden führt dazu, dass der Kreditnehmer eine Gefängnisstrafe erhält.