불법 대출

불법 대출이란 무엇입니까?

불법 대출은 현행 대출법의 조항을 준수하지 않거나 위반하는 대출입니다. 불법 대출의 예로는 이자율이 지나치게 높은 대출 또는 신용 계좌 또는 대출 기관이 확장할 수 있는 법적 규모 한도를 초과하는 대출이 있습니다.

불법 대출은 실제 비용을 가장하거나 부채 또는 대출 기관에 대한 정보에 관한 관련 조건을 공개하지 않는 신용 또는 대출의 일부일 수도 있습니다. 이러한 종류의 대출은 진실 대출법 (TILA)에 위배됩니다.

불법 대출 이해하기

"불법 대출"이라는 용어는 차용인과 차용인에게 다양한 법률과 법률이 적용될 수 있기 때문에 광범위합니다. 그러나 기본적으로 불법 대출은 지리적 관할권, 산업 또는 정부 기관 또는 기관의 법률을 위반합니다.

예를 들어, 교육부가 관리 하는 연방 직접 대출 프로그램( Federal Direct Loan Program )은 중등 이후 학생들에게 정부 지원 대출을 제공합니다. 그것은 학생의 대학이 교육 비용으로 식별하는 것을 기반으로 매년 빌릴 수 있는 금액에 대한 한도를 설정합니다.

기관이 학생에게 더 많은 돈을 벌기 위해 그 수치를 위조하려고 시도하는 경우 대출은 불법입니다. 정부는 또한 대출금의 이자율과 상환이 시작되기 전에 유예 기간을 설정합니다.

대출 기관이나 대출 기관이 이러한 조건을 변경하려고 하거나 FAFSA( 연방 학자금 지원 무료 신청서 ) 작성에 대해 학생에게 비용을 청구하는 경우에도 불법 대출이 됩니다.

불법 대출과 대출법의 진실

진실 대출법은 폐쇄형 신용(예: 자동차 대출 또는 모기지)이든 개방형 신용(예: 신용 카드)이든 대부분의 신용 유형에 적용됩니다. 이 법은 기업이 대출 또는 서비스의 이점에 대해 광고하고 말할 수 있는 내용을 규제합니다.

TILA(Truth in Lending Act)는 소비자 신용 보호법의 일부로 1968년 5월 29일에 서명되었습니다.

이 법은 대출 기관이 소비자가 비교 쇼핑을 할 수 있도록 대출 비용을 공개하도록 요구하고 있습니다. 이 법은 또한 소비자가 재정적 손실 없이 대출 계약을 해지할 수 있는 3일의 기간을 제공합니다. 이 조항은 파렴치한 대출 전술로부터 소비자를 보호하기 위한 것입니다.

이 법은 (인종, 성별, 신념 등의 일반적인 차별 기준을 제외하고) 신용을 받거나 거부할 수 있는 사람을 지시하지 않습니다. 또한 대출 기관이 부과할 수 있는 이자율을 규제하지도 않습니다.

불법 대출 및 고리대금업법

이자율은 현지 고리대금법의 규정 및 정의에 해당합니다. 고리대금법 은 특정 지역에 기반을 둔 대출 기관이 대출에 부과할 수 있는 이자 금액을 규정합니다. 미국에서는 각 주마다 고유한 고리대금 법과 고리세율을 설정합니다. 따라서 대출 또는 신용 한도는 이자율이 주법에서 규정한 금액을 초과하는 경우 불법으로 간주됩니다.

고리대금법은 소비자를 보호하기 위해 마련되었습니다. 그러나 적용되는 법률은 차용인이 거주하는 주가 아니라 대출 기관이 설립된 주의 법입니다.

불법 대출 vs. 약탈 대출

불법 대출은 종종 약탈적 대출,. 차용인에게 불공정하거나 남용하는 대출 조건을 부과하거나 기만적, 강압적 또는 기타 비양심적인 방법을 통해 차용인이 부당한 조건이나 부당한 부채를 수락하도록 설득하는 관행으로 간주됩니다. 그러나 흥미롭게도 약탈적 대출은 기술적으로 불법 대출이 아닐 수 있습니다.

사례: 급여일 대출,. 빌린 금액의 300%에서 500%에 해당하는 금액을 청구하는 단기 개인 대출 유형입니다. 신용이 좋지 않고 저축이 거의 없는 사람들이 자주 사용하는 급여일 대출은 다른 방법으로 긴급 청구서를 지불할 수 없는 사람들을 이용하여 약탈적인 것으로 간주될 수 있습니다.

그러나 대출 기관의 주 또는 지방 자치 단체가 대출이자 대출 또는 수수료에 대해 이러한 금액 아래로 상한선을 명시적으로 설정하지 않는 한 급여일 대출은 실제로 불법이 아닙니다.

급여일 대출을 고려하고 있다면 먼저 개인 대출 계산기를 사용하여 상환할 수 있는 수단 내에 있는지 확인하기 위해 대출 종료 시 지불한 총 이자가 얼마인지 확인하는 것이 좋습니다.

##하이라이트

• 이자율이 지나치게 높거나 법정 한도를 초과하는 대출은 불법 대출로 간주됩니다.

• TILA(Truth in Lending Act)는 대출 기관 및 채권자와 거래할 때 소비자를 보호하기 위한 연방법입니다.

• 고리대금법은 대출에 부과할 수 있는 이자의 금액을 규정하며 각 주에서 설정합니다.

• 불법 대출은 기존 대출법의 기준에 부합하지 않는 대출입니다.

• 불법 대출은 대출의 실제 비용이나 관련 조건을 공개하지 않는 대출이기도 합니다.

##자주하는 질문

약탈적 대출에 해당하는 것은 무엇입니까?

약탈적 대출은 불공정하고 학대적인 관행이나 대출 조건을 통해 차용인을 이용하는 모든 대출입니다. 여기에는 매우 높은 이자율, 높은 수수료, 비공개 비용 및 조건, 차용인의 자산을 감소시키는 모든 특성이 포함될 수 있습니다.

불법 대출을 갚아야 합니까?

대출이 불법적으로 이루어졌다면 실제로 대출을 상환할 필요가 없습니다. 대출 기관이 소비자 신용 허가를 받지 않은 경우 대출을 하는 것은 불법입니다. 그러나 돈을 빌리는 것은 불법이 아닙니다. 무면허 대부업체를 대출 상어라고 합니다. 대부업자는 당신이 그들에게서 빌린 돈을 요구할 법적 권리가 없으므로 돈을 갚을 필요가 없습니다.

대출을 안갚으면 감옥에 갈 수 있나요?

아니요, 대출을 갚지 않았다고 감옥에 갈 수는 없습니다. 미지급된 소비자 부채 유형은 개인이 감옥에 가는 것을 의미하지 않습니다. 대출을 하지 않으면 신용 점수에 영향을 미치고 신용 기록의 일부가 되어 장래에 좋은 이율로 대출이나 대출을 받을 수 있는 기회가 줄어들지만 어떤 유형의 미지급 부채도 차용인이 감옥에 갇히게 하지는 않습니다.