قرض غير قانوني
ما هو القرض غير المشروع؟
القرض غير القانوني هو القرض الذي لا يمتثل - أو يتعارض - مع أي حكم من أحكام قوانين الإقراض السائدة. تشمل أمثلة القروض غير القانونية القروض أو الحسابات الائتمانية ذات معدلات الفائدة المرتفعة بشكل مفرط أو تلك التي تتجاوز حدود الحجم القانوني التي يُسمح للمقرض بتمديدها.
قد يكون القرض غير القانوني أيضًا شكلاً من أشكال الائتمان أو القرض الذي يخفي تكلفته الحقيقية أو يفشل في الكشف عن الشروط ذات الصلة فيما يتعلق بالدين أو المعلومات حول المُقرض. هذا النوع من القروض ينتهك قانون الحقيقة في الإقراض (TILA).
فهم القرض غير المشروع
مصطلح "القرض غير القانوني" مصطلح واسع ، حيث يمكن تطبيق عدد من القوانين والتشريعات المختلفة على الاقتراض والمقترضين. في الأساس ، على الرغم من ذلك ، ينتهك القرض غير القانوني قوانين ولاية جغرافية أو صناعة أو هيئة أو وكالة حكومية.
على سبيل المثال ، يقدم برنامج القرض المباشر الفيدرالي ، الذي تديره وزارة التعليم ، قروضًا مدعومة من الحكومة لطلاب ما بعد المرحلة الثانوية. يضع قيودًا على المبلغ الذي يمكن اقتراضه كل عام ، بناءً على ما تحدده كلية أو جامعة الطالب كمصروفات تعليمية.
إذا حاولت مؤسسة ما تزوير هذا الرقم للحصول على المزيد من المال للطالب ، فسيكون القرض غير قانوني. تحدد الحكومة أيضًا أسعار الفائدة على القروض وفترة سماح قبل بدء السداد.
إذا حاول المُقرض أو المسؤول عن القرض تغيير هذه الشروط - أو فرض رسوم على الطالب لملء الطلب المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) - فهذا من شأنه أيضًا أن يؤدي إلى الحصول على قرض غير قانوني.
القروض غير المشروعة وقانون الحقيقة في الإقراض
ينطبق قانون الحقيقة في الإقراض على معظم أنواع الائتمان ، سواء كان ائتمانًا مغلقًا (مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري) أو ائتمانًا مفتوحًا (مثل بطاقة الائتمان). ينظم القانون ما يمكن للشركات الإعلان عنه والقول عن فوائد قروضها أو خدماتها.
قانون الحقيقة في الإقراض (TILA) هو جزء من قانون حماية ائتمان المستهلك وتم توقيعه ليصبح قانونًا في 29 مايو 1968.
يشترط القانون على المقرضين الكشف عن تكلفة القرض لتمكين المستهلكين من إجراء مقارنة التسوق. كما ينص القانون على فترة ثلاثة أيام يجوز خلالها للمستهلك إلغاء اتفاقية القرض دون خسارة مالية. يهدف هذا الحكم إلى حماية المستهلكين من أساليب الإقراض عديمة الضمير.
لا يحدد القانون من يمكنه الحصول على الائتمان أو رفضه (بخلاف معايير التمييز العامة للعرق والجنس والعقيدة وما إلى ذلك). كما أنها لا تنظم أسعار الفائدة التي قد يفرضها المقرض.
القروض غير المشروعة وقوانين الربا
تندرج أسعار الفائدة ضمن أحكام وتعريف قوانين الربا المحلية. تحكم قوانين الربا مقدار الفائدة التي يمكن أن يفرضها المقرض في منطقة معينة على القرض. في الولايات المتحدة ، تحدد كل ولاية قوانين الربا الخاصة بها ومعدلات الربا. لذلك يعتبر القرض أو خط الائتمان غير قانوني إذا تجاوز معدل الفائدة عليه المبلغ الذي يفرضه قانون الولاية.
تم تصميم قوانين الربا لحماية المستهلكين. ومع ذلك ، فإن القوانين المطبقة هي تلك الخاصة بالدولة التي تم فيها تأسيس المُقرض ، وليس الدولة التي يعيش فيها المقترض.
القروض غير المشروعة مقابل القروض المفترسة
غالبًا ما يُنظر إلى القروض غير القانونية على أنها مقاطعة الإقراض الجائر ، وهي ممارسة تفرض شروط قروض غير عادلة أو مسيئة على المقترض ، أو تقنع المقترض بقبول شروط غير عادلة أو دين غير مبرر من خلال أساليب خادعة أو قسرية أو غير ضمير. ومن المثير للاهتمام ، مع ذلك ، أن القرض الجائر قد لا يكون من الناحية الفنية قرضًا غير قانوني.
مثال على ذلك: قروض يوم الدفع ، وهي نوع من القروض الشخصية قصيرة الأجل التي تتقاضى مبلغًا يمكن أن يساوي 300٪ إلى 500٪ من المبلغ المقترض. غالبًا ما يستخدمها الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان وقلة المدخرات ، يمكن بالتأكيد اعتبار قروض يوم الدفع مفترسة ، مع الاستفادة من أولئك الذين لا يستطيعون دفع الفواتير العاجلة بأي طريقة أخرى
ولكن ما لم تحدد ولاية أو بلدية المُقرض صراحةً سقفاً أدنى من هذه المبالغ على فائدة القرض أو رسوم القرض ، فإن قرض يوم الدفع ليس في الواقع غير قانوني.
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض يوم دفع ، فقد يكون من المفيد أولاً استخدام آلة حاسبة للقرض الشخصي لتحديد إجمالي الفائدة المدفوعة في نهاية القرض للتأكد من أنه في حدود إمكانياتك لسداده.
يسلط الضوء
تعتبر القروض ذات معدلات الفائدة المرتفعة بشكل مفرط أو التي تتجاوز الحد القانوني للحجم قروضًا غير قانونية.
قانون الحقيقة في الإقراض (TILA) هو قانون فيدرالي يسعى إلى حماية المستهلكين في تعاملاتهم مع المقرضين والدائنين.
تحكم قوانين الربا مقدار الفائدة التي يمكن تحصيلها على القرض والتي تحددها كل ولاية.
القرض غير القانوني هو القرض الذي لا يفي بمعايير قوانين الإقراض القائمة.
القروض غير القانونية هي أيضًا تلك التي لا تكشف عن التكلفة الحقيقية أو الشروط ذات الصلة للقرض.
التعليمات
ما الذي يمكن اعتباره إقراضًا مفترسًا؟
الإقراض المفترس هو أي إقراض يستفيد من المقترض من خلال ممارسات أو شروط قرض غير عادلة ومسيئة. يمكن أن تشمل هذه أسعار الفائدة المرتفعة للغاية ، والرسوم المرتفعة ، والتكاليف والشروط غير المعلنة ، وأي خاصية تقلل من حقوق الملكية للمقترض.
هل يجب عليك سداد قرض غير قانوني؟
إذا تم تقديم قرض بشكل غير قانوني ، فلا يتعين عليك بالفعل سداد القرض. إذا لم يكن لدى المُقرض ترخيص ائتمان استهلاكي ، فمن غير القانوني بالنسبة له أن يقدم قرضًا. ومع ذلك ، ليس من غير القانوني اقتراض المال. يُعرف المقرضون غير المرخصين باسم أسماك القرش. ليس لدى أسماك القرش التي تم إقراضها أي حق قانوني في المطالبة بالأموال التي اقترضتها منهم ، وبالتالي ، لا يتعين عليك سداد الأموال.
هل يمكنك الذهاب إلى السجن لعدم سداد القرض؟
لا ، لا يمكنك الذهاب إلى السجن لعدم سداد القرض. لا يوجد نوع من الديون الاستهلاكية غير المسددة يستلزم دخول الفرد إلى السجن. إن عدم سداد قرض سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وسيكون جزءًا من تاريخك الائتماني ، مما يضر بفرصك في الحصول على قروض أو قروض بمعدلات جيدة في المستقبل ، ولكن لا ينتج عن أي نوع من الديون غير المسددة أن المقترض يتلقى عقوبة السجن.
