Olagligt lån

Vad är ett olagligt lån?

Ett olagligt lån är ett lån som inte följer – eller strider mot – någon bestämmelse i gällande lånelagar. Exempel på olagliga lån är lån eller kreditkonton med alltför höga räntor eller sådana som överstiger de lagliga storleksgränserna som en långivare får förlänga.

Ett olagligt lån kan också vara någon form av kredit eller lån som döljer dess verkliga kostnad eller som inte avslöjar relevanta villkor angående skulden eller information om långivaren. Den här typen av lån strider mot Truth in Lending Act (TILA).

Förstå ett olagligt lån

Begreppet "olagligt lån" är vidsträckt, eftersom en rad olika lagar och lagstiftningar kan gälla för upplåning och låntagare. Men i grunden bryter ett olagligt lån mot lagarna i en geografisk jurisdiktion, en bransch eller statlig myndighet eller myndighet.

Till exempel erbjuder Federal Direct Loan Program,. som administreras av Department of Education, statligt stödda lån till eftergymnasiala studenter. Den sätter gränser för hur mycket som kan lånas varje år, baserat på vad studentens högskola eller universitet identifierar som utbildningskostnader.

Skulle en institution försöka förfalska den siffran för att få studenten mer pengar, skulle lånet vara olagligt. Regeringen fastställer också lånens räntor och en anståndstid innan återbetalning påbörjas.

Om en långivare eller långivare skulle försöka ändra dessa villkor – eller debitera studenten för att fylla i den kostnadsfria ansökan om federalt studiestöd (FAFSA) – skulle det också leda till ett olagligt lån.

Olagliga lån och sanningen i utlåningslagen

The Truth in Lending Act gäller för de flesta typer av krediter, oavsett om det är sluten kredit (som ett billån eller hypotekslån) eller öppet kredit (som ett kreditkort). Lagen reglerar vad företag får annonsera och säga om fördelarna med sina lån eller tjänster.

The Truth in Lending Act (TILA) är en del av Consumer Credit Protection Act och undertecknades i lag den 29 maj 1968.

Lagen kräver att långivare upplyser om kostnaden för lånet för att göra det möjligt för konsumenter att jämföra shopping. I lagen föreskrivs också en tredagarsperiod under vilken konsumenten kan häva låneavtalet utan ekonomisk förlust. Denna bestämmelse är avsedd att skydda konsumenterna mot skrupelfria utlåningstaktik.

Lagen dikterar inte vem som kan få eller nekas kredit (förutom allmänna diskrimineringsstandarder för ras, kön, trosbekännelse, etc). Det reglerar inte heller vilka räntor en långivare får ta ut.

Olagliga lån och ockerlagar

Räntorna faller under bestämmelserna och definitionen av lokala ockerlagar. Ockerlagar styr hur mycket ränta som kan tas ut på ett lån av en långivare baserad i ett visst område. I USA sätter varje stat sina egna ockerlagar och ockersatser. Så ett lån eller en kreditlinje anses vara olaglig om räntan på den överstiger det belopp som föreskrivs i statlig lag.

Ockerlagar är utformade för att skydda konsumenter. De lagar som gäller är dock de i den stat där långivaren är inkorporerad, inte den stat där låntagaren bor.

Olagliga lån kontra rovlån

Olagliga lån ses ofta som provinsen för underlig utlåning,. en praxis som ålägger en låntagare orättvisa eller otillbörliga lånevillkor, eller övertygar en låntagare att acceptera orättvisa villkor eller obefogad skuld genom vilseledande, tvångsmässiga eller andra skrupelfria metoder. Intressant är dock att ett rovlån inte tekniskt sett är ett olagligt lån.

Exempel: avlöningsdagslån,. en typ av kortfristiga personliga lån som tar ut ett belopp som kan motsvara 300 % till 500 % av det lånade beloppet. Ofta används av personer med dålig kredit och få besparingar, kan avlöningsdagslån säkert anses vara underprisiga och dra fördel av dem som inte kan betala brådskande räkningar på något annat sätt

Men om inte långivarens stat eller kommun uttryckligen sätter ett tak under sådana belopp för låneränta eller låneavgifter, är avlöningsdagslånet faktiskt inte olagligt.

Om du överväger ett avlöningsdagslån kan det vara värt att först använda en personlig lånekalkylator för att avgöra vad den totala räntan som betalas kommer att vara i slutet av lånet för att säkerställa att det är inom dina möjligheter att återbetala det.

Höjdpunkter

– Lån som har för hög ränta eller överstiger den lagliga storleksgränsen anses vara olagliga lån.

– The Truth in Lending Act (TILA) är en federal lag som syftar till att skydda konsumenter i deras kontakter med långivare och kreditgivare.

– Ockerlagar styr hur mycket ränta som kan tas ut på ett lån och bestäms av varje stat.

– Ett olagligt lån är ett lån som inte uppfyller kraven i befintliga lånelagar.

– Olagliga lån är också de som inte avslöjar den verkliga kostnaden eller relevanta villkor för lånet.

Vanliga frågor

Vad kvalificerar sig som rovlån?

Underprissättning är all utlåning som utnyttjar låntagaren genom orättvisa och missbrukande metoder eller lånevillkor. Dessa kan inkludera extremt höga räntor, höga avgifter, ej offentliggjorda kostnader och villkor, och alla egenskaper som minskar låntagarens eget kapital.

Måste du betala tillbaka ett olagligt lån?

Om ett lån har tagits olagligt så behöver du faktiskt inte betala tillbaka lånet. Om en långivare inte har en konsumentkreditlicens är det olagligt för dem att låna. Det är dock inte olagligt att låna pengar. Olicensierade långivare är kända som lånehajar. Lånehajar har ingen laglig rätt att kräva pengarna som du lånat av dem, därför behöver du inte betala tillbaka pengarna.

Kan du hamna i fängelse för att du inte betalat ett lån?

Nej, du kan inte hamna i fängelse för att du inte betalat ett lån. Ingen typ av konsumtionsskuld som är obetald innebär att en individ hamnar i fängelse. Att inte betala ett lån kommer att påverka din kreditvärdering och kommer att vara en del av din kredithistorik, vilket skadar dina chanser att få lån eller lån med bra räntor i framtiden, men ingen typ av obetald skuld leder till att låntagaren får fängelse.