Незаконный кредит

Что такое незаконный кредит?

Незаконный кредит — это кредит, который не соответствует или противоречит любому положению действующего законодательства о кредитовании. Примеры незаконных ссуд включают ссуды или кредитные счета с чрезмерно высокими процентными ставками или те, которые превышают установленные законом пределы размера, которые кредитору разрешено предоставлять.

Незаконная ссуда также может представлять собой некоторую форму кредита или ссуды, которая скрывает ее истинную стоимость или не раскрывает соответствующие условия, касающиеся долга, или информацию о кредиторе. Этот вид кредита является нарушением Закона о правде в кредитовании (TILA).

Что такое незаконный кредит

Термин «незаконная ссуда» является широким, поскольку к заимствованиям и заемщикам может применяться ряд различных законов и законодательных актов. Однако в основном незаконный кредит нарушает законы географической юрисдикции, отрасли или государственного органа или агентства.

Например, Федеральная программа прямых займов,. которой руководит Министерство образования, предлагает ссуды, поддерживаемые государством, студентам высших учебных заведений. Он устанавливает ограничения на сумму, которую можно брать в долг каждый год, исходя из того, что колледж или университет студента определяет как расходы на образование.

Если учебное заведение попытается сфальсифицировать эту цифру, чтобы получить студенту больше денег, кредит будет незаконным. Правительство также устанавливает процентные ставки по кредитам и льготный период до начала погашения.

Если кредитор или служба кредитования попытается изменить эти условия — или взимать плату со студента за заполнение бесплатного заявления на федеральную помощь студентам (FAFSA) — это также приведет к незаконному кредиту.

Закон о незаконных кредитах и правда о кредитовании

Закон о правде на кредитование применяется к большинству видов кредита, будь то закрытый кредит (например, автокредит или ипотека) или открытый кредит (например, кредитная карта). Закон регулирует, что компании могут рекламировать и говорить о преимуществах своих кредитов или услуг.

Закон о правде на кредитование (TILA) является частью Закона о защите потребительских кредитов и был подписан 29 мая 1968 года.

Закон требует, чтобы кредиторы раскрывали стоимость кредита, чтобы потребители могли делать сравнительные покупки. Закон также предусматривает трехдневный период, в течение которого потребитель может расторгнуть кредитный договор без финансовых потерь. Это положение призвано защитить потребителей от недобросовестной тактики кредитования.

Закон не определяет, кто может получить или кому может быть отказано в кредите (кроме общих стандартов дискриминации по признаку расы, пола, вероисповедания и т. д.). Он также не регулирует процентные ставки, которые кредитор может взимать.

Законы о незаконных займах и ростовщичестве

Процентные ставки подпадают под положения и определения местных законов о ростовщичестве. Законы о ростовщичестве регулируют сумму процентов, которые могут взиматься по кредиту кредитором, базирующимся в определенной области. В США каждый штат устанавливает свои собственные законы о ростовщичестве и ростовщические ставки. Таким образом, ссуда или кредитная линия считаются незаконными, если процентная ставка по ней превышает сумму, установленную законом штата.

Законы о ростовщичестве призваны защитить потребителей. Однако применяются законы штата, в котором зарегистрирован кредитор, а не штата, в котором проживает заемщик.

Незаконные кредиты и грабительские кредиты

Незаконные кредиты часто рассматриваются как область хищнического кредитования,. практики, которая навязывает заемщику несправедливые или оскорбительные условия кредита или убеждает заемщика принять несправедливые условия или необоснованный долг с помощью обмана, принуждения или других недобросовестных методов. Интересно, однако, что хищнический заем технически не может быть незаконным заемом.

Показательный пример: кредиты до зарплаты,. тип краткосрочного личного кредита, который взимает сумму, которая может составлять от 300% до 500% суммы займа. Часто используемые людьми с плохой кредитной историей и небольшими сбережениями, ссуды до зарплаты, безусловно, можно считать хищническими, поскольку они используют тех, кто не может оплатить срочные счета каким-либо другим способом.

Но если государство или муниципалитет кредитора прямо не устанавливает предел ниже таких сумм по процентам по кредиту или комиссии по кредиту, ссуда до зарплаты на самом деле не является незаконной.

Если вы рассматриваете возможность получения ссуды до зарплаты, возможно, стоит сначала использовать калькулятор личного кредита, чтобы определить, какая общая сумма процентов будет выплачена в конце ссуды, чтобы убедиться, что вы можете ее погасить.

Особенности

• Ссуды, которые имеют чрезмерно высокие процентные ставки или превышают установленный законом предельный размер, считаются незаконными ссудами.

• Закон о правде на кредитование (TILA) — это федеральный закон, направленный на защиту потребителей в их отношениях с кредиторами и кредиторами.

• Законы о ростовщичестве регулируют размер процентов, которые могут взиматься по кредиту, и устанавливаются каждым штатом.

• Незаконный кредит - это кредит, который не соответствует стандартам существующих законов о кредитовании.

• Незаконными кредитами также являются те, которые не раскрывают реальную стоимость или соответствующие условия кредита.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что считается хищническим кредитованием?

Хищническое кредитование — это любое кредитование, которое использует заемщика в своих интересах посредством недобросовестной и оскорбительной практики или условий кредита. Они могут включать чрезвычайно высокие процентные ставки, высокие сборы, нераскрытые затраты и условия, а также любые характеристики, которые уменьшают собственный капитал заемщика.

Вы должны погасить незаконный кредит?

Если кредит был получен незаконно, то вы фактически не обязаны возвращать кредит. Если у кредитора нет лицензии на потребительский кредит, выдача кредита является незаконной. Однако заимствование денег не является незаконным. Нелицензированные кредиторы известны как ростовщики. Ростовщики не имеют законного права требовать деньги, которые вы у них одолжили, поэтому вам не нужно возвращать деньги.

Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредита?

Нет, вы не можете попасть в тюрьму за неуплату кредита. Ни один вид неоплаченного потребительского долга не влечет за собой тюремного заключения. Неуплата кредита повлияет на ваш кредитный рейтинг и станет частью вашей кредитной истории, что снизит ваши шансы на получение кредита или кредита с хорошими ставками в будущем, но ни один тип невыплаченного долга не приводит к тюремному заключению заемщика.