非法贷款

什么是非法贷款？

非法贷款是指不遵守或违反现行贷款法律的任何规定的贷款。非法贷款的例子包括利率过高的贷款或信贷账户，或超过允许贷方扩大的法定规模限制的贷款或信贷账户。

非法贷款也可能是某种形式的信贷或贷款，掩盖其真实成本或未披露有关债务的相关条款或有关贷款人的信息。这种贷款违反了《贷款真相法》（TILA）。

“非法贷款”一词是一个广义的术语，因为许多不同的法律和立法可以适用于借款人和借款人。但是，基本上，非法贷款违反了地理管辖区、行业或政府当局或机构的法律。

例如，由教育部管理的联邦直接贷款计划向高等教育学生提供政府支持的贷款。它根据学生所在的学院或大学确定的教育费用来限制每年可以借多少。

如果某个机构试图伪造该数字以使学生获得更多资金，则该贷款将是非法的。政府还设定贷款利率和还款开始前的宽限期。

如果贷方或贷款服务机构试图更改这些条款——或向学生收取填写联邦学生援助免费申请(FAFSA) 的费用——这也将构成非法贷款。

《贷款真相法》适用于大多数类型的信贷，无论是封闭式信贷（如汽车贷款或抵押贷款）还是开放式信贷（如信用卡）。该法案规定了公司可以宣传和宣传其贷款或服务的好处。

贷款真相法 (TILA) 是消费者信用保护法的一部分，于 1968 年 5 月 29 日签署成为法律。

该法案要求贷方披露贷款成本，以使消费者能够进行比较购物。该法案还规定了三天的期限，消费者可以在没有经济损失的情况下撤销贷款协议。该规定旨在保护消费者免受不道德的借贷策略的影响。

该法案没有规定谁可以获得或拒绝信用（种族、性别、信仰等的一般歧视标准除外）。它也不规范贷方可能收取的利率。

利率属于当地高利贷法的规定和定义。高利贷法规定了某个地区的贷方可以对贷款收取的利息金额。在美国，每个州都有自己的高利贷法和高利贷率。因此，如果贷款或信用额度的利率超过州法律规定的金额，则该贷款或信用额度被视为非法。

高利贷法旨在保护消费者。但是，适用的法律是贷款人所在州的法律，而不是借款人居住的州。

非法贷款通常被视为掠夺性贷款的范畴，这种做法对借款人施加不公平或滥用的贷款条款，或通过欺骗、胁迫或其他不道德的方法说服借款人接受不公平条款或无正当理由的债务。然而，有趣的是，掠夺性贷款在技术上可能不是非法贷款。

例子：发薪日贷款，一种短期个人贷款，收取的金额可能相当于借款金额的 300% 至 500%。发薪日贷款通常被信用不佳且储蓄很少的人使用，当然可以被认为是掠夺性的，利用那些无法以任何其他方式支付紧急账单的人

但除非贷款人所在的州或市政府明确将贷款利息或贷款费用的上限设置为低于此类金额，否则发薪日贷款实际上并不违法。

如果您正在考虑发薪日贷款，首先使用个人贷款计算器来确定贷款结束时支付的总利息可能是值得的，以确保在您的能力范围内偿还。

＃＃强调

＃＃常问问题

掠夺性贷款是通过不公平和滥用行为或贷款条款利用借款人的任何贷款。这些可能包括极高的利率、高额费用、未披露的成本和条款，以及任何降低借款人权益的特征。

如果贷款是非法的，那么您实际上不必偿还贷款。如果贷款人没有消费信贷许可证，他们贷款是违法的。但是，借钱并不违法。无牌放贷人被称为放高利贷者。高利贷没有合法权利要求您从他们那里借来的钱，因此，您不必偿还这笔钱。

不，你不能因为不偿还贷款而入狱。没有一种未偿还的消费者债务会导致个人入狱。不偿还贷款会影响您的信用评分，并将成为您信用记录的一部分，从而损害您在未来获得贷款或高利率贷款的机会，但没有任何类型的未偿债务会导致借款人入狱。