Empréstimo Ilegal
O que é um empréstimo ilegal?
Um empréstimo ilegal é um empréstimo que não cumpre – ou infringe – qualquer disposição das leis de empréstimos vigentes. Exemplos de empréstimos ilegais incluem empréstimos ou contas de crédito com taxas de juros excessivamente altas ou que excedem os limites de tamanho legal que um credor pode estender.
Um empréstimo ilegal também pode ser alguma forma de crédito ou empréstimo que disfarça seu verdadeiro custo ou deixa de divulgar termos relevantes sobre a dÃvida ou informações sobre o credor. Este tipo de empréstimo é uma violação do Truth in Lending Act (TILA).
Entendendo um empréstimo ilegal
O termo "empréstimo ilegal" é amplo, pois várias leis e legislações diferentes podem ser aplicadas a mutuários e mutuários. Basicamente, porém, um empréstimo ilegal viola as leis de uma jurisdição geográfica, indústria ou autoridade ou agência governamental.
Por exemplo, o Programa Federal de Empréstimo Direto,. administrado pelo Departamento de Educação, oferece empréstimos garantidos pelo governo para estudantes de nÃvel superior. Ele estabelece limites sobre quanto pode ser emprestado a cada ano, com base no que a faculdade ou universidade do aluno identifica como despesas educacionais.
Se uma instituição tentar falsificar esse número para conseguir mais dinheiro para o aluno, o empréstimo seria ilegal. O governo também define as taxas de juros dos empréstimos e um perÃodo de carência antes do inÃcio do pagamento.
Se um credor ou prestador de serviços de empréstimo tentar alterar esses termos - ou cobrar do aluno pelo preenchimento do Formulário de Solicitação Gratuita para AuxÃlio Federal ao Estudante (FAFSA) - isso também resultaria em um empréstimo ilegal.
Empréstimos Ilegais e a Verdade na Lei de Empréstimos
O Truth in Lending Act aplica-se à maioria dos tipos de crédito, seja crédito fechado (como um empréstimo de automóvel ou hipoteca) ou crédito aberto (como um cartão de crédito). A lei regulamenta o que as empresas podem anunciar e dizer sobre os benefÃcios de seus empréstimos ou serviços.
O Truth in Lending Act (TILA) faz parte do Consumer Credit Protection Act e foi sancionado em 29 de maio de 1968.
A lei exige que os credores divulguem o custo do empréstimo para permitir que os consumidores façam compras de comparação. A lei também prevê um prazo de três dias em que o consumidor pode rescindir o contrato de empréstimo sem prejuÃzo financeiro. Esta disposição destina-se a proteger os consumidores contra táticas de empréstimo sem escrúpulos.
A Lei não determina quem pode receber ou ter crédito negado (além dos padrões gerais de discriminação de raça, sexo, credo, etc). Tampouco regula as taxas de juros que um credor pode cobrar.
Empréstimos Ilegais e Leis de Usura
As taxas de juros são abrangidas pela disposição e definição das leis locais de usura. As leis de usura regem o valor dos juros que podem ser cobrados em um empréstimo por um credor baseado em uma determinada área. Nos EUA, cada estado estabelece suas próprias leis de usura e taxas de usura. Portanto, um empréstimo ou linha de crédito é considerado ilegal se a taxa de juros exceder o valor exigido pela lei estadual.
As leis de usura são projetadas para proteger os consumidores. No entanto, as leis que se aplicam são as do estado em que o credor está incorporado, não o estado onde o mutuário vive.
Empréstimos Ilegais vs. Empréstimos Predatórios
Empréstimos ilegais são muitas vezes vistos como a provÃncia de empréstimos predatórios,. uma prática que impõe termos de empréstimo abusivos ou injustos a um mutuário, ou convence um mutuário a aceitar termos abusivos ou dÃvidas injustificadas por meio de métodos enganosos, coercitivos ou outros métodos sem escrúpulos. Curiosamente, no entanto, um empréstimo predatório pode não ser tecnicamente um empréstimo ilegal.
Caso em questão: o empréstimo consignado,. um tipo de empréstimo pessoal de curto prazo que cobra um valor que pode equivaler a 300% a 500% do valor emprestado. Frequentemente usado por pessoas com crédito ruim e pouca poupança, o empréstimo consignado certamente pode ser considerado predatório, aproveitando-se de quem não pode pagar contas urgentes de outra forma
Mas, a menos que o estado ou municÃpio do credor estabeleça expressamente um limite abaixo desses valores para o empréstimo com juros ou taxas, o empréstimo do dia de pagamento não é realmente ilegal.
Se você está considerando um empréstimo consignado, pode valer a pena primeiro usar uma calculadora de empréstimo pessoal para determinar qual será o total de juros pagos no final do empréstimo para garantir que esteja dentro das suas possibilidades de pagá-lo.
##Destaques
Empréstimos com taxas de juros excessivamente altas ou que excedam o limite legal são considerados empréstimos ilegais.
The Truth in Lending Act (TILA) é uma lei federal que visa proteger os consumidores em suas relações com credores e credores.
As leis de usura regem o valor dos juros que podem ser cobrados em um empréstimo e são estabelecidas por cada estado.
Um empréstimo ilegal é um empréstimo que não atende aos padrões das leis de empréstimos existentes.
Empréstimos ilÃcitos também são aqueles que não divulgam o verdadeiro custo ou termos relevantes do empréstimo.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que se qualifica como empréstimo predatório?
Empréstimo predatório é qualquer empréstimo que tira vantagem do mutuário por meio de práticas ou termos de empréstimo desleais e abusivos. Isso pode incluir taxas de juros extremamente altas, taxas altas, custos e prazos não divulgados e qualquer caracterÃstica que reduza o patrimônio do mutuário.
Você tem que pagar um empréstimo ilegal?
Se um empréstimo foi feito ilegalmente, você não precisa pagar o empréstimo. Se um credor não tiver uma licença de crédito ao consumidor, é ilegal fazer um empréstimo. No entanto, não é ilegal pedir dinheiro emprestado. Os credores não licenciados são conhecidos como agiotas. Os agiotas não têm o direito legal de reivindicar o dinheiro que você emprestou deles, portanto, você não precisa devolver o dinheiro.
Você pode ir para a cadeia por não pagar um empréstimo?
Não, você não pode ir para a cadeia por não pagar um empréstimo. Nenhum tipo de dÃvida do consumidor não paga implica que um indivÃduo vá para a cadeia. Não pagar um empréstimo afetará sua pontuação de crédito e fará parte de seu histórico de crédito, prejudicando suas chances de obter empréstimos ou empréstimos com boas taxas no futuro, mas nenhum tipo de dÃvida não paga resulta em prisão.
