Ulovlig lån

Hva er et ulovlig lån?

Et ulovlig lån er et lån som ikke overholder – eller er i strid med – enhver bestemmelse i gjeldende lånelover. Eksempler på ulovlige lån inkluderer lån eller kredittkontoer med for høye renter eller de som overstiger de juridiske størrelsesgrensene som en långiver har tillatelse til å forlenge.

Et ulovlig lån kan også være en form for kreditt eller lån som skjuler de faktiske kostnadene eller unnlater å avsløre relevante vilkår angående gjelden eller informasjon om långiveren. Denne typen lån er i strid med Truth in Lending Act (TILA).

Forstå et ulovlig lån

Begrepet «ulovlig lån» er vidt, da en rekke ulike lover og lover kan gjelde for lån og låntakere. I utgangspunktet bryter imidlertid et ulovlig lån lovene i en geografisk jurisdiksjon, en bransje eller statlig myndighet eller etat.

For eksempel tilbyr Federal Direct Loan Program,. administrert av Department of Education, statlig støttede lån til studenter på videregående nivå. Den setter grenser for hvor mye som kan lånes hvert år, basert på hva studentens høyskole eller universitet identifiserer som utdanningsutgifter.

Skulle en institusjon forsøke å forfalske dette tallet for å skaffe studenten mer penger, ville lånet være ulovlig. Regjeringen fastsetter også lånenes renter og en avdragsfrihet før nedbetaling starter.

Skulle en utlåner eller låneleverandør prøve å endre disse vilkårene – eller belaste studenten for å fylle ut den gratis søknaden om føderal studenthjelp (FAFSA) – vil det også føre til et ulovlig lån.

Ulovlige lån og sannheten i utlånsloven

The Truth in Lending Act gjelder for de fleste typer kreditt, enten det er lukket kreditt (som billån eller boliglån) eller åpen kreditt (som kredittkort). Loven regulerer hva bedrifter kan annonsere og si om fordelene ved sine lån eller tjenester.

The Truth in Lending Act (TILA) er en del av Consumer Credit Protection Act og ble signert i loven 29. mai 1968.

Loven pålegger långivere å opplyse om kostnadene for lånet for å gjøre det mulig for forbrukere å gjøre sammenligningskjøp. Loven gir også en tredagers frist der forbrukeren kan heve låneavtalen uten økonomisk tap. Denne bestemmelsen er ment å beskytte forbrukere mot skruppelløse utlånstaktikker.

Loven dikterer ikke hvem som kan motta eller nektes kreditt (annet enn generelle diskrimineringsstandarder for rase, kjønn, tro osv.). Den regulerer heller ikke rentene en långiver kan kreve.

Ulovlige lover om lån og åger

Renter faller inn under bestemmelsen og definisjonen av lokale ågerlover. Ågerlover styrer hvor mye renter som kan belastes på et lån av en utlåner basert i et bestemt område. I USA setter hver stat sine egne ågerlover og ågersatser. Så et lån eller en kredittlinje anses som ulovlig hvis renten på det overstiger beløpet som er pålagt av statlig lov.

Ågerlover er utformet for å beskytte forbrukere. Lovene som gjelder er imidlertid de i staten der långiveren er innlemmet, ikke staten der låntakeren bor.

Ulovlige lån vs. rovlån

Ulovlige lån blir ofte sett på som provinsen for rov utlån,. en praksis som pålegger en låntaker urettferdige eller misbrukende lånevilkår, eller overbeviser en låntaker om å akseptere urettferdige vilkår eller uberettiget gjeld gjennom villedende, tvangsmessige eller andre skruppelløse metoder. Interessant nok kan imidlertid et rovlån teknisk sett ikke være et ulovlig lån.

Eksempel: Lønningslån,. en type kortsiktig personlig lån som belaster et beløp som kan tilsvare 300 % til 500 % av den lånte summen. Ofte brukt av personer med dårlig kreditt og få sparing, kan lønningslån absolutt betraktes som rovdyr, og dra nytte av de som ikke kan betale hasteregninger på annen måte

Men med mindre utlånerens stat eller kommune uttrykkelig setter et tak under slike beløp på lånerenter eller lånegebyrer, er ikke lønningslånet faktisk ulovlig.

Hvis du vurderer et lønningslån, kan det være verdt først å bruke en personlig lånekalkulator for å finne ut hva den totale renten som betales vil være på slutten av lånet for å sikre at du har mulighet til å tilbakebetale den.

Høydepunkter

– Lån som har for høy rente eller overstiger den lovlige størrelsesgrensen regnes som ulovlige lån.

– The Truth in Lending Act (TILA) er en føderal lov som søker å beskytte forbrukere i deres omgang med långivere og kreditorer.

– Ågerlover styrer hvor mye renter som kan belastes på et lån og er fastsatt av hver stat.

– Et ulovlig lån er et lån som ikke oppfyller standardene i eksisterende lånelover.

• Ulovlige lån er også de som ikke avslører den sanne kostnaden eller relevante vilkår for lånet.

FAQ

Hva kvalifiserer som rov utlån?

Rovutlån er ethvert utlån som utnytter låntakeren gjennom urettferdig og misbrukende praksis eller lånevilkår. Disse kan inkludere ekstremt høye renter, høye gebyrer, ikke avslørte kostnader og vilkår, og enhver egenskap som reduserer egenkapitalen til låntakeren.

Må du betale tilbake et ulovlig lån?

Hvis et lån ble gitt ulovlig, trenger du faktisk ikke betale tilbake lånet. Hvis en långiver ikke har en forbrukerkredittlisens, er det ulovlig for dem å låne. Det er imidlertid ikke ulovlig å låne pengene. Ulisensierte långivere er kjent som lånehaier. Lånehaier har ingen lovlig rett til å kreve pengene du har lånt av dem, derfor trenger du ikke betale tilbake pengene.

Kan du gå i fengsel for ikke å betale et lån?

Nei, du kan ikke gå i fengsel for ikke å betale lån. Ingen type forbruksgjeld som er ubetalt innebærer at en person går i fengsel. Å ikke betale et lån vil påvirke kredittscore og vil være en del av kreditthistorien din, og skade sjansene dine for å få lån eller lån med gode priser i fremtiden, men ingen type ubetalt gjeld resulterer i at låntakeren får fengsel.