Pinjaman Haram

Apakah Pinjaman Haram?

Pinjaman yang menyalahi undang-undang ialah pinjaman yang gagal mematuhi—atau melanggar—sebarang peruntukan undang-undang pinjaman yang lazim. Contoh pinjaman yang menyalahi undang-undang termasuk pinjaman atau akaun kredit dengan kadar faedah yang terlalu tinggi atau yang melebihi had saiz undang-undang yang dibenarkan untuk diberikan oleh pemberi pinjaman.

Pinjaman yang menyalahi undang-undang juga mungkin beberapa bentuk kredit atau pinjaman yang menyamarkan kos sebenar atau gagal untuk mendedahkan syarat yang berkaitan mengenai hutang atau maklumat tentang pemberi pinjaman. Pinjaman semacam ini melanggar Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman (TILA).

Memahami Pinjaman Haram

Istilah "pinjaman yang menyalahi undang-undang" adalah luas, kerana beberapa undang-undang dan perundangan yang berbeza boleh digunakan untuk peminjam dan peminjam. Namun, pada asasnya, pinjaman yang menyalahi undang-undang melanggar undang-undang bidang kuasa geografi, industri atau pihak berkuasa atau agensi kerajaan.

Contohnya, Program Pinjaman Langsung Persekutuan,. yang ditadbir oleh Jabatan Pendidikan, menawarkan pinjaman yang disokong kerajaan kepada pelajar lepasan menengah. Ia menetapkan had pada jumlah yang boleh dipinjam setiap tahun, berdasarkan perkara yang dikenal pasti oleh kolej atau universiti pelajar sebagai perbelanjaan pendidikan.

Sekiranya institusi cuba memalsukan angka itu untuk mendapatkan lebih banyak wang kepada pelajar, pinjaman itu adalah menyalahi undang-undang. Kerajaan juga menetapkan kadar faedah pinjaman dan tempoh tangguh sebelum pembayaran balik bermula.

Sekiranya pemberi pinjaman atau perkhidmatan pinjaman cuba mengubah syarat tersebut—atau mengenakan bayaran kepada pelajar untuk mengisi Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA)—yang juga akan menghasilkan pinjaman yang menyalahi undang-undang.

Pinjaman Haram dan Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman

The Truth in Lending Act terpakai kepada kebanyakan jenis kredit, sama ada kredit tertutup (seperti pinjaman kereta atau gadai janji) atau kredit terbuka (seperti kad kredit). Akta ini mengawal perkara yang boleh diiklankan dan diperkatakan oleh syarikat tentang faedah pinjaman atau perkhidmatan mereka.

Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman (TILA) adalah sebahagian daripada Akta Perlindungan Kredit Pengguna dan telah ditandatangani menjadi undang-undang pada 29 Mei 1968.

Akta tersebut memerlukan pemberi pinjaman untuk mendedahkan kos pinjaman bagi membolehkan pengguna melakukan perbandingan membeli-belah. Akta ini juga memperuntukkan tempoh tiga hari di mana pengguna boleh membatalkan perjanjian pinjaman tanpa kerugian kewangan. Peruntukan ini bertujuan untuk melindungi pengguna daripada taktik pemberian pinjaman yang tidak bertanggungjawab.

Akta ini tidak menentukan siapa yang boleh menerima atau dinafikan kredit (selain daripada standard diskriminasi umum kaum, jantina, kepercayaan, dll). Ia juga tidak mengawal kadar faedah yang mungkin dikenakan oleh pemberi pinjaman.

Pinjaman Haram dan Undang-undang Riba

Kadar faedah terletak di bawah peruntukan dan definisi undang-undang riba tempatan. Undang- undang riba mengawal jumlah faedah yang boleh dikenakan ke atas pinjaman oleh pemberi pinjaman yang berpusat di kawasan tertentu. Di AS, setiap negeri menetapkan undang-undang riba dan kadar riba sendiri. Jadi pinjaman atau talian kredit dianggap menyalahi undang-undang jika kadar faedah ke atasnya melebihi jumlah yang dimandatkan oleh undang-undang negeri.

Undang-undang riba direka untuk melindungi pengguna. Walau bagaimanapun, undang-undang yang terpakai adalah undang-undang negeri di mana pemberi pinjaman diperbadankan, bukan negeri tempat peminjam tinggal.

Pinjaman Haram lwn. Pinjaman Pemangsa

Pinjaman yang menyalahi undang-undang sering dilihat sebagai wilayah pinjaman pemangsa,. satu amalan yang mengenakan syarat pinjaman yang tidak adil atau kesat ke atas peminjam, atau meyakinkan peminjam untuk menerima syarat yang tidak adil atau hutang yang tidak wajar melalui kaedah menipu, paksaan atau lain-lain kaedah yang tidak bertanggungjawab. Menariknya, bagaimanapun, pinjaman pemangsa mungkin bukan pinjaman yang menyalahi undang-undang.

: pinjaman habis bulan,. sejenis pinjaman peribadi jangka pendek yang mengenakan amaun yang boleh menyamai 300% hingga 500% daripada jumlah yang dipinjam. Selalunya digunakan oleh orang yang mempunyai kredit yang lemah dan sedikit simpanan, pinjaman habis bulan pastinya boleh dianggap sebagai pemangsa, mengambil kesempatan daripada mereka yang tidak dapat membayar bil segera dengan cara lain.

Tetapi melainkan jika negeri atau majlis perbandaran pemberi pinjaman secara jelas menetapkan had di bawah jumlah tersebut untuk pinjaman faedah pinjaman atau yuran, pinjaman hari gaji itu sebenarnya tidak menyalahi undang-undang.

Jika anda mempertimbangkan pinjaman hari gaji, mungkin lebih baik menggunakan kalkulator pinjaman peribadi terlebih dahulu untuk menentukan jumlah faedah yang dibayar pada penghujung pinjaman untuk memastikan anda mampu membayarnya.

##Sorotan

Pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang terlalu tinggi atau melebihi had saiz yang sah dianggap sebagai pinjaman yang menyalahi undang-undang.
Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman (TILA) ialah undang-undang persekutuan yang bertujuan untuk melindungi pengguna dalam urusan mereka dengan pemberi pinjaman dan pemiutang.
Undang-undang riba mengawal jumlah faedah yang boleh dikenakan ke atas pinjaman dan ditetapkan oleh setiap negeri.
Pinjaman yang menyalahi undang-undang ialah pinjaman yang gagal memenuhi piawaian undang-undang pinjaman sedia ada.
Pinjaman yang menyalahi undang-undang juga adalah pinjaman yang tidak mendedahkan kos sebenar atau syarat pinjaman yang berkaitan.

##Soalan Lazim

Apakah yang Layak sebagai Pinjaman Pemangsa?

Pinjaman pemangsa ialah sebarang pinjaman yang mengambil kesempatan ke atas peminjam melalui amalan tidak adil dan kesat atau terma pinjaman. Ini boleh termasuk kadar faedah yang sangat tinggi, yuran yang tinggi, kos dan terma yang tidak didedahkan, dan sebarang ciri yang mengurangkan ekuiti peminjam.

Adakah Anda Perlu Membayar Balik Pinjaman Haram?

Jika pinjaman dibuat secara haram maka anda sebenarnya tidak perlu membayar balik pinjaman tersebut. Jika pemberi pinjaman tidak mempunyai lesen kredit pengguna, adalah haram bagi mereka untuk membuat pinjaman. Walau bagaimanapun, tidak menyalahi undang-undang untuk meminjam wang itu. Pemberi pinjaman tidak berlesen dikenali sebagai pemberi pinjaman. Jerung pinjaman tidak mempunyai hak undang-undang untuk menuntut wang yang anda pinjam daripada mereka, oleh itu, anda tidak perlu membayar balik wang tersebut.

Bolehkah Anda Ke Penjara Kerana Tidak Membayar Pinjaman?

Tidak, anda tidak boleh masuk penjara kerana tidak membayar pinjaman. Tiada jenis hutang pengguna yang tidak dibayar memerlukan seseorang itu dipenjarakan. Tidak membayar pinjaman akan memberi kesan kepada skor kredit anda dan akan menjadi sebahagian daripada sejarah kredit anda, menjejaskan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman atau pinjaman dengan kadar yang baik pada masa hadapan, tetapi tiada jenis hutang yang tidak dibayar menyebabkan peminjam menerima hukuman penjara.