Suojattu velkoja

Mikä on vakuudellinen velkoja?

Vakuusvelkoja on mikä tahansa luotonantaja tai lainanantaja, joka liittyy vakuudella taatun luottotuotteen liikkeeseenlaskuun. Vakuudelliset luottotuotteet on taattu vakuuksilla. Vakuudellisen lainan tapauksessa vakuudella tarkoitetaan omaisuutta, joka on pantattu kyseisen lainan takaisinmaksun vakuudeksi. Jos lainanottaja laiminlyö vakuudellisen lainan takaisinmaksun, varat menetetään vakuudellisen luotonantajalle.

Vakuudellisten velkojien ymmärtäminen

Vakuudelliset velkojat voivat olla erilaisia yhteisöjä, vaikka ne ovat tyypillisesti rahoituslaitoksia. Vakuusvelkoja voi olla muun tyyppisten yhteisöjen ohella kiinteistökiinnityksen haltija, pankki, jolla on panttioikeus kaikkeen omaisuuteen, saamisten lainanantaja, laitelainaaja tai lakisääteisen panttioikeuden haltija .

Jos lainanottaja laiminlyö vakuudellisen luottotuotteen maksamisen, vakuutetulla luotonantajalla on laillinen oikeus vakuudeksi käytettyyn omaisuuteen. Vakuusvelkoja voi takavarikoida vakuudellisen omaisuuden ja myydä sen jäljellä olevien velvoitteiden maksamiseksi. Pantattu vakuus lisää luotonantajalle toisen takaisinmaksulähteen, mikä tarkoittaa, että luotonantajalla on pienempi riski lainatarjouksen jatkamisesta (tämän vuoksi myös vakuudellisten luottotuotteiden ja vakuudellisten lainojen korot voivat olla alhaisemmat).

Vakuutetut henkilökohtaiset lainat vs. vakuudelliset laitoslainat vs. vakuudelliset yrityslainat

Vaikka rahoituslaitokset voivat myöntää vakuudellisia lainoja sekä kuluttajille että yrityksille, niiden hyväksymän vakuuden tyyppi riippuu lainanottajasta.

Monet rahoituslaitokset tarjoavat kuluttajille mahdollisuuden vakuudellisiin henkilökohtaisiin lainoihin. Vakuudellisten lainanantajien hyväksymiä vakuuksia ovat kiinteistöt, autot, korut ja taide. Vakuudellisilla henkilökohtaisilla lainoilla on yleensä alhaisemmat korot, koska niillä on vakuudet (ja siten ne ovat pienempi riski lainanantajalle). Tämä johtaa tyypillisesti alhaisempiin korkoihin kuluttajalle.

Vakuudelliset velkojat ovat etusijalla alemmille velkojille, jos institutionaalinen lainanottaja tulee maksukyvyttömäksi. Jos yritys selviää,. vakuudelliseen luottosopimukseen liittyviä vakuuksia voidaan käyttää vain vakuudellisten velkojien maksamiseen. Erityisesti oletetaan, että vakuuden käypä markkina-arvo on suurempi kuin lainan määrä, mutta jos se on pienempi, velkaa maksetaan vain osittain. Riskiprofiili on siis parantunut huomattavasti, mutta ei poistu.

maksukyvyttömyyden riski on alhainen, voivat antaa luottosopimuksissa erilaisia vakuuksia. Tämä on heille eduksi, koska se auttaa heitä saamaan luottorahoitusta mahdollisimman alhaisilla koroilla.

Syndikoidut lainat voidaan myös strukturoida sisältämään vakuusvaraukset. Syndikoidulla lainalla strukturoituun lainaan osallistuu useita sijoittajia. Yhtiö ja sen vakuutuksenantajat voivat käyttää vakuuksia tarjotakseen tietyille sijoittajille alhaisemman riskin ehtoja (tai koko syndikaatti voi olla vakuutena vakuudella pienentääkseen kokonaisvaltaisesti kaikkien asianomaisten lainanottajien riskiä).

Henkilökohtaisten ja institutionaalisten lainojen lisäksi vakuudelliset luotonantajat voivat tarjota myös yrityslainoja eräänlaisena vakuudellisena luottotuotteena. Yrityslainat voidaan turvata vakuuksilla tietyillä lainaehtoilla. Vakuudella taatut yrityslainat katsotaan sijoittajille sijoituksena pienemmän riskin. Yrityslainat on jäsennelty ja laskettu liikkeeseen yrityksen puolesta vakuutuksenantajan kautta.

Erityisiä huomioita

Vakuutetussa luottosopimuksessa sopimusehtoihin sisältyy tyypillisesti määräys, jonka avulla lainanantaja voi saada panttioikeuden vakuusomaisuuteen. Panttioikeus antaa lainanantajalle laillisen oikeuden takavarikoida omaisuutta tai omaisuutta, jotka on asetettu vakuudeksi velan maksamiseksi, jos maksuehtoja ei noudateta. Panttioikeuden avulla lainanantaja voi helposti saada laillisen luvan tuomioistuimista omaisuuden takavarikointiin.

Kohokohdat

• Vakuudellisen lainan tapauksessa vakuudella tarkoitetaan omaisuutta, joka on pantattu kyseisen lainan takaisinmaksun vakuudeksi.

• Vakuudellinen luotonantaja on mikä tahansa velkoja tai lainanantaja, joka liittyy vakuudellisen luottotuotteen liikkeeseenlaskuun. Vakuudellinen luottotuote on mikä tahansa vakuudellinen luottotuote.

• Vakuudelliset luotonantajat voivat tarjota useita erilaisia luottotuotteita, joissa on mahdollisuus turvata nämä tarjoukset vakuuksilla. Näitä tuotteita ovat henkilökohtaiset lainat; Lainat yrityksille; ja yritysten joukkovelkakirjat.

• Vakuudelliset velkojat voivat olla erilaisia yhteisöjä, vaikka ne ovat tyypillisesti rahoituslaitoksia.