Approche des besoins
Qu'est-ce que l'approche des besoins ?
L'approche des besoins est une façon de déterminer le montant approprié de couverture d' assurance-vie qu'une personne devrait souscrire. Cette approche est basée sur la création d'un budget des dépenses qui seront encourues, y compris les frais funéraires, les frais de règlement de la succession et le remplacement d'une partie des revenus futurs pour subvenir aux besoins du conjoint ou des personnes à charge.
Comprendre l'approche des besoins
L’approche des besoins est fonction de deux variables :
Le montant qui sera nécessaire au décès pour faire face aux obligations immédiates.
Le revenu futur qui sera nécessaire pour subvenir aux besoins du ménage.
Lors du calcul de vos dépenses, il est préférable de surestimer un peu vos besoins. Par exemple, l'approche des besoins tiendra compte de toutes les dettes et obligations impayées qui devraient être couvertes, comme les paiements hypothécaires ou automobiles. L'approche fondée sur les besoins reconnaît également que le besoin de remplacement du revenu peut diminuer graduellement à mesure que les enfants vivant à la maison déménagent ou si un conjoint se remarie.
L'approche des besoins contraste avec l' approche de la vie humaine. L'approche de la vie humaine calcule le montant d'assurance-vie dont une famille aura besoin, en fonction de la perte financière que la famille subirait si la personne assurée décédait aujourd'hui.
L'approche de la vie humaine prend généralement en compte des facteurs tels que l'âge, le sexe, l'âge prévu de la retraite, la profession, le salaire annuel et les avantages sociaux de l'assuré, ainsi que les informations personnelles et financières du conjoint et des enfants à charge.
Types d'assurance vie
L'assurance-vie offre une protection financière aux personnes à charge survivantes en cas de décès d'un assuré. Comme pour les autres formes d' assurance,. l'assurance-vie est un contrat entre un assureur et un preneur d'assurance. En assurance-vie, l'assureur garantit le versement d'un capital-décès aux bénéficiaires désignés.
Divers types d'approches d'assurance-vie existent, y compris l'approche des besoins et l'approche de la vie humaine. Les polices vie entière, vie temporaire, vie universelle et vie universelle variable (VUL) sont des types de régimes distincts offerts aux particuliers et à leurs familles. La vie entière (également appelée vie traditionnelle ou vie permanente) couvre la durée de vie de l'assuré.
En plus de fournir une prestation de décès, l'assurance vie entière contient également une composante d'épargne où la valeur de rachat peut s'accumuler. La vie temporaire garantit le paiement d'une prestation de décès pendant une durée déterminée. Contrairement à la vie entière, après l'expiration du terme, le titulaire de la police peut renouveler pour un autre terme, convertir en couverture permanente (vie entière) ou laisser la police se terminer.
La vie universelle est similaire à l'assurance vie entière, mais elle offre un élément d'épargne supplémentaire et des primes peu élevées comme l'assurance vie temporaire. La plupart des polices d'assurance vie universelle contiennent une option de prime flexible, bien que certaines exigent une prime unique (prime forfaitaire unique) ou des primes fixes (primes fixes programmées).
Enfin, la vie universelle variable ou VUL est une police d'assurance-vie permanente avec une composante d'épargne intégrée, qui permet d'investir la valeur de rachat. Comme la vie universelle standard, la prime VUL est flexible.
Points forts
Cette approche contraste avec l'approche de la vie humaine, qui est plus complète pour déterminer la valeur du potentiel de gains futurs d'un individu ou des gains futurs d'un individu.
L'approche des besoins en matière de planification d'assurance-vie est utilisée pour estimer le montant de couverture d'assurance dont un individu a besoin.
L'approche des besoins tient compte du montant d'argent nécessaire pour couvrir les frais d'inhumation ainsi que les dettes et obligations telles que les hypothèques ou les frais de scolarité.
