Behöver tillvägagångssätt

Vad är behovsstrategin?

Behovsstrategin är ett sätt att bestämma den lämpliga mängden livförsäkringsskydd som en individ bör köpa. Detta tillvägagångssätt är baserat på skapandet av en budget av utgifter som kommer att uppstå, inklusive begravningskostnader, bosättningskostnader och ersättning av en del av framtida inkomster för att försörja maken eller anhöriga.

Förstå behovsstrategin

Behovsstrategin är en funktion av två variabler:

1. Det belopp som kommer att behövas vid dödsfallet för att uppfylla omedelbara förpliktelser.

2. Den framtida inkomst som kommer att behövas för att försörja hushållet.

När du beräknar dina utgifter är det bäst att överskatta dina behov lite. Till exempel kommer behovsansatsen att ta hänsyn till eventuella utestående skulder och förpliktelser som bör täckas, såsom bolån eller bilbetalningar. Behovssynen erkänner också att behovet av inkomstersättning gradvis kan minska när hemmaboende barn flyttar bort eller om en make gifter om sig.

Behovssynen står i kontrast till människans livssyn. Människolivsmetoden beräknar hur mycket livförsäkring en familj kommer att behöva, baserat på den ekonomiska förlust familjen skulle åsamkas om den försäkrade skulle gå bort idag.

Människolivssynen tar vanligtvis hänsyn till faktorer som den försäkrade individens ålder, kön, planerade pensionsålder, yrke, årslön och anställningsförmåner, såväl som den personliga och ekonomiska informationen om maken och eventuella beroende barn.

Typer av livförsäkring

Livförsäkring ger ekonomiskt skydd till efterlevande i händelse av att en försäkrad dör. Liksom med andra försäkringsformer är livförsäkring ett avtal mellan en försäkringsgivare och en försäkringstagare. I livförsäkring garanterar försäkringsgivaren betalning av en dödsfallsersättning till namngivna förmånstagare.

Olika typer av tillvägagångssätt för livförsäkringar finns, inklusive behovsstrategin och tillvägagångssättet för mänskligt liv. Hela livet, terminsliv, universellt liv och variabelt universellt liv (VUL) är separata typer av planer tillgängliga för individer och deras familjer. Hela livet (även känt som traditionellt eller permanent liv) täcker den försäkrades livstid.

Förutom att ge en dödsfallsersättning innehåller hela livet också en sparkomponent där kontantvärdet kan ackumuleras. Livstid garanterar utbetalning av en dödsfallsersättning under en viss tid. Till skillnad från hela livet kan försäkringstagaren förnya för en annan period efter att löptiden löper ut, konvertera till permanent (hela livet) täckning eller låta försäkringen upphöra.

Universal Life liknar hela livförsäkringar, men det ger ett extra investeringssparande och låga premier som livstidsförsäkring. De flesta universella livförsäkringar innehåller ett flexibelt premiealternativ, även om vissa kräver en enda premie (engångspremie) eller fasta premier (schemalagda fasta premier).

Slutligen är variable universal life eller VUL en permanent livförsäkring med en inbyggd sparkomponent, som möjliggör investering av kontantvärdet. Liksom standard universell livslängd är VUL-premien flexibel.

Höjdpunkter

• Det här tillvägagångssättet står i kontrast till människans livssyn, som är mer omfattande när det gäller att bestämma värdet av en individs framtida inkomstpotential eller en individs framtida inkomst.

• Behovsmetoden för livförsäkringsplanering används för att uppskatta hur mycket försäkringsskydd en individ behöver.

– Behovsupplägget tar hänsyn till hur mycket pengar som behövs för att täcka begravningskostnader samt skulder och förpliktelser som bolån eller högskolekostnader.