Braucht Ansatz
Was ist der Needs-Ansatz?
Der Bedarfsansatz ist eine Möglichkeit, die angemessene Höhe des Lebensversicherungsschutzes zu bestimmen, den eine Person erwerben sollte. Dieser Ansatz basiert auf der Erstellung eines Budgets der anfallenden Ausgaben, einschließlich Bestattungskosten, Nachlassabwicklungskosten und Ersatz eines Teils des zukünftigen Einkommens zum Unterhalt des Ehepartners oder der Angehörigen.
Den Needs-Ansatz verstehen
Der Bedarfsansatz ist eine Funktion von zwei Variablen:
Der Betrag, der im Todesfall benötigt wird, um unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.
Das zukünftige Einkommen, das benötigt wird, um den Haushalt zu erhalten.
Bei der Kalkulation Ihrer Ausgaben überschätzen Sie Ihren Bedarf am besten ein wenig. Beispielsweise berücksichtigt der Bedarfsansatz alle ausstehenden Schulden und Verpflichtungen, die gedeckt werden sollten, wie z. B. eine Hypothek oder Autozahlungen. Der Bedarfsansatz erkennt auch an, dass der Bedarf an Einkommensersatz allmählich abnehmen kann, wenn die zu Hause lebenden Kinder wegziehen oder ein Ehepartner wieder heiratet.
Der Needs-Ansatz steht im Gegensatz zum Human-Life-Ansatz. Der Human-Life-Ansatz berechnet die Höhe der Lebensversicherung, die eine Familie benötigt, basierend auf dem finanziellen Verlust, der der Familie entstehen würde, wenn die versicherte Person heute versterben würde.
Der Human Life Approach berücksichtigt in der Regel Faktoren wie Alter, Geschlecht, geplantes Rentenalter, Beruf, Jahreslohn und Arbeitslosengeld der versicherten Person sowie die persönlichen und finanziellen Daten des Ehepartners und aller unterhaltsberechtigten Kinder.
Arten von Lebensversicherungen
Die Lebensversicherung schützt die Hinterbliebenen finanziell im Todesfall eines Versicherten. Wie bei anderen Versicherungsformen handelt es sich bei der Lebensversicherung um einen Vertrag zwischen einem Versicherer und einem Versicherungsnehmer. In der Lebensversicherung garantiert der Versicherer die Zahlung einer Todesfallleistung an namentlich Begünstigte.
Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungsansätzen, einschließlich des Bedarfsansatzes und des Lebensversicherungsansatzes. Policen für das ganze Leben, das begrenzte Leben, das universelle Leben und das variable universelle Leben (VUL) sind separate Arten von Plänen, die Einzelpersonen und ihren Familien zur Verfügung stehen. Das ganze Leben (auch bekannt als traditionelles oder dauerhaftes Leben) deckt die Dauer des Lebens des Versicherten ab.
Neben der Bereitstellung einer Todesfallleistung enthält Whole Life auch eine Sparkomponente, bei der sich Barwerte ansammeln können. Term Life garantiert die Zahlung einer Todesfallleistung während einer bestimmten Laufzeit. Im Gegensatz zur lebenslangen Laufzeit kann der Versicherungsnehmer nach Ablauf der Laufzeit die Police um eine weitere Laufzeit verlängern, in eine dauerhafte (lebenslange) Deckung umwandeln oder die Police kündigen lassen.
Universal Life ähnelt einer Lebensversicherung, bietet jedoch ein zusätzliches Anlagesparelement und niedrige Prämien wie eine Risikolebensversicherung. Die meisten universellen Lebensversicherungspolicen enthalten eine flexible Prämienoption, obwohl einige eine einmalige Prämie (einmalige Pauschalprämie) oder feste Prämien (geplante feste Prämien) erfordern.
Schließlich ist Variable Universal Life oder VUL eine dauerhafte Lebensversicherung mit einer eingebauten Sparkomponente, die die Anlage des Barwerts ermöglicht. Wie das normale universelle Leben ist die VUL-Prämie flexibel.
Höhepunkte
Dieser Ansatz steht im Gegensatz zum Human-Life-Ansatz, der umfassender bei der Bestimmung des Werts des zukünftigen Einkommenspotenzials einer Person oder des zukünftigen Einkommens einer Person ist.
Der Bedarfsansatz für die Lebensversicherungsplanung wird verwendet, um die Höhe des Versicherungsschutzes abzuschätzen, den eine Person benötigt.
Der Bedarfsansatz berücksichtigt den Geldbetrag, der benötigt wird, um die Bestattungskosten sowie Schulden und Verpflichtungen wie Hypotheken oder Studienkosten zu decken.
