Trenger tilnærming
Hva er behovstilnærmingen?
Behovstilnærmingen er en måte å bestemme den passende mengden livsforsikringsdekning en person bør kjøpe. Denne tilnærmingen er basert på opprettelsen av et budsjett med utgifter som vil påløpe, inkludert begravelsesutgifter, booppgjørskostnader og erstatning av en del av fremtidig inntekt for å opprettholde ektefellen eller de forsørgede.
Forstå behovstilnærmingen
Behovstilnærmingen er en funksjon av to variabler:
Beløpet som vil være nødvendig ved dødsfall for å oppfylle umiddelbare forpliktelser.
Den fremtidige inntekten som vil være nødvendig for å opprettholde husholdningen.
Når du skal beregne utgiftene dine, er det best å overvurdere behovene dine litt. For eksempel vil behovstilnærmingen vurdere eventuell utestående gjeld og forpliktelser som bør dekkes, for eksempel boliglån eller bilbetalinger. Behovstilnærmingen anerkjenner også at behovet for inntektserstatning gradvis kan avta etter hvert som hjemmeboende barn flytter bort, eller hvis en ektefelle gifter seg på nytt.
Behovstilnærmingen står i kontrast til menneske-liv-tilnærmingen. Menneske-liv-tilnærmingen beregner mengden livsforsikring en familie vil trenge, basert på det økonomiske tapet familien ville pådra seg dersom den forsikrede skulle gå bort i dag.
Menneskelivstilnærmingen tar vanligvis hensyn til faktorer som den forsikredes alder, kjønn, planlagte pensjonsalder, yrke, årslønn og sysselsettingsfordeler, samt den personlige og økonomiske informasjonen til ektefellen og eventuelle forsørgede barn.
Livsforsikringstyper
Livsforsikring gir økonomisk beskyttelse til etterlatte i tilfelle en forsikret dør. Som med andre former for forsikring,. er livsforsikring en kontrakt mellom en forsikringsgiver og en forsikringstaker. I livsforsikring garanterer forsikringsgiveren utbetaling av en dødsfallsstønad til navngitte begunstigede.
Ulike typer livsforsikringstilnærminger finnes, inkludert behovstilnærmingen og menneskelivstilnærmingen. Hele livet, terminliv, universelt liv og variabelt universelt liv (VUL) er separate typer planer tilgjengelig for enkeltpersoner og deres familier. Hele livet (også kjent som tradisjonelt eller permanent liv) dekker varigheten av den forsikredes liv.
I tillegg til å gi en dødsfallsstønad, inneholder hele livet også en sparekomponent hvor kontantverdi kan samle seg. Term life garanterer utbetaling av en dødsfallsstønad i en spesifisert periode. I motsetning til hele livet, kan forsikringstakeren fornye for en ny periode, konvertere til permanent (hele livets) dekning, eller la forsikringen avsluttes.
Universal life ligner på hele livsforsikring, men det gir et ekstra investeringsspareelement og lave premier som livsforsikring. De fleste universelle livsforsikringer inneholder et fleksibelt premiealternativ, selv om noen krever en enkeltpremie (engangspremie) eller faste premier (planlagte faste premier).
Til slutt er variable universal life eller VUL en permanent livsforsikring med en innebygd sparekomponent, som gir mulighet for investering av kontantverdien. Som standard universell levetid er VUL-premien fleksibel.
##Høydepunkter
Denne tilnærmingen står i kontrast til menneske-liv-tilnærmingen, som er mer omfattende når det gjelder å bestemme verdien av et individs fremtidige inntektspotensial eller et individs fremtidige inntekter.
Behovstilnærmingen til livsforsikringsplanlegging brukes til å estimere mengden forsikringsdekning en person trenger.
– Behovstilnærmingen vurderer hvor mye penger som trengs for å dekke utgifter til gravlegging samt gjeld og forpliktelser som boliglån eller høyskoleutgifter.
