Potrzebujesz podejścia

Jakie jest podejście do potrzeb?

Podejście do potrzeb to sposób na określenie odpowiedniej kwoty ubezpieczenia na życie, którą osoba fizyczna powinna zakupić. Podejście to opiera się na tworzeniu budżetu wydatków, które zostaną poniesione, w tym kosztów pogrzebu, kosztów rozliczenia majątku oraz zamiany części przyszłych dochodów na utrzymanie współmałżonka lub osób pozostających na utrzymaniu.

Zrozumienie podejścia do potrzeb

Podejście do potrzeb jest funkcją dwóch zmiennych:

1. Kwota, która będzie potrzebna w chwili śmierci, aby wypełnić doraźne zobowiązania.

2. Przyszły dochód, który będzie potrzebny do utrzymania gospodarstwa domowego.

Przy obliczaniu wydatków najlepiej nieco przeszacować swoje potrzeby. Na przykład podejście oparte na potrzebach uwzględni wszelkie niespłacone długi i zobowiązania, które należy pokryć, takie jak kredyt hipoteczny lub spłata samochodu. Podejście oparte na potrzebach uwzględnia również, że potrzeba zastąpienia dochodu może stopniowo spadać, gdy dzieci mieszkające w domu wyprowadzają się lub gdy współmałżonek ponownie się ożeni.

Podejście potrzeb kontrastuje z podejściem ludzkiego życia. Podejście oparte na ludzkim życiu oblicza kwotę ubezpieczenia na życie, jakiej potrzebuje rodzina, na podstawie strat finansowych, jakie poniosłaby rodzina, gdyby osoba ubezpieczona dzisiaj zmarła.

Podejście do życia ludzkiego zazwyczaj uwzględnia takie czynniki, jak wiek ubezpieczonego, płeć, planowany wiek emerytalny, zawód, roczne wynagrodzenie i świadczenia pracownicze, a także dane osobowe i finansowe współmałżonka i dzieci pozostających na jego utrzymaniu.

Rodzaje ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę finansową osobom pozostałym przy życiu na wypadek śmierci ubezpieczonego. Podobnie jak w przypadku innych form ubezpieczenia,. ubezpieczenie na życie jest umową pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym. W ubezpieczeniach na życie ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę świadczenia z tytułu śmierci imiennym beneficjentom.

Istnieją różne rodzaje podejść do ubezpieczenia na życie, w tym podejście do potrzeb i podejście do ludzkiego życia. Polisy na całe życie, okres dożywotni, uniwersalne życie i zmienne uniwersalne życie (VUL) są odrębnymi rodzajami planów dostępnych dla jednostek i ich rodzin. Całe życie (zwane również tradycyjnym lub stałym) obejmuje czas trwania życia ubezpieczonego.

Oprócz świadczenia z tytułu śmierci, całe życie zawiera również składnik oszczędnościowy, w którym może gromadzić się wartość pieniężna. Dożywocie terminowe gwarantuje wypłatę świadczenia z tytułu śmierci przez określony czas. W przeciwieństwie do całego życia, po wygaśnięciu okresu, ubezpieczający może odnowić polisę na kolejny okres, przejść na stałą (na całe życie) polisę lub pozwolić na wygaśnięcie polisy.

Uniwersalne życie jest podobne do ubezpieczenia na całe życie, ale zapewnia dodatkowy element oszczędności inwestycyjnych i niskie składki, jak ubezpieczenie terminowe na życie. Większość uniwersalnych polis ubezpieczeniowych na życie zawiera elastyczną opcję składki, chociaż niektóre wymagają składki jednorazowej (jednorazowa składka ryczałtowa) lub stałych składek (stała składka planowa).

Wreszcie, zmienne uniwersalne życie lub VUL to stała polisa na życie z wbudowanym komponentem oszczędnościowym, która pozwala na inwestycję wartości pieniężnej. Podobnie jak w przypadku standardowego, uniwersalnego życia, premia VUL jest elastyczna.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Podejście to kontrastuje z podejściem dotyczącym ludzkiego życia, które jest bardziej wszechstronne w określaniu wartości przyszłego potencjału zarobkowego danej osoby lub przyszłych zarobków danej osoby.

• Podejście potrzeb do planowania ubezpieczeń na życie służy do oszacowania kwoty ochrony ubezpieczeniowej na indywidualne potrzeby.

• Podejście do potrzeb uwzględnia ilość pieniędzy potrzebną na pokrycie kosztów pogrzebu, a także długów i zobowiązań, takich jak hipoteki lub wydatki na studia.