Perlukan Pendekatan
Apakah Pendekatan Keperluan?
Pendekatan keperluan adalah satu cara untuk menentukan jumlah perlindungan insurans hayat yang sesuai yang perlu dibeli oleh individu. Pendekatan ini adalah berdasarkan penciptaan belanjawan perbelanjaan yang akan ditanggung, termasuk perbelanjaan pengebumian, kos penyelesaian harta pusaka, dan penggantian sebahagian daripada pendapatan masa hadapan untuk menampung pasangan atau tanggungan.
Memahami Pendekatan Keperluan
Pendekatan keperluan adalah fungsi dua pembolehubah:
Jumlah yang akan diperlukan semasa kematian untuk memenuhi kewajipan segera.
Pendapatan masa depan yang akan diperlukan untuk menyara isi rumah.
Apabila mengira perbelanjaan anda, lebih baik anda melebihkan sedikit keperluan anda. Sebagai contoh, pendekatan keperluan akan mempertimbangkan sebarang hutang dan obligasi tertunggak yang harus dilindungi, seperti gadai janji atau pembayaran kereta. Pendekatan keperluan juga menyedari bahawa keperluan untuk penggantian pendapatan mungkin beransur-ansur menurun apabila anak-anak yang tinggal di rumah berpindah, atau jika pasangan berkahwin semula.
Pendekatan keperluan berbeza dengan pendekatan kehidupan manusia. Pendekatan kehidupan manusia mengira jumlah insurans hayat yang diperlukan oleh keluarga, berdasarkan kerugian kewangan yang akan ditanggung oleh keluarga jika orang yang diinsuranskan meninggal dunia hari ini.
Pendekatan kehidupan manusia biasanya mengambil kira faktor seperti umur individu yang diinsuranskan, jantina, umur persaraan yang dirancang, pekerjaan, gaji tahunan, dan faedah pekerjaan, serta maklumat peribadi dan kewangan pasangan dan mana-mana anak tanggungan.
Jenis Insurans Hayat
Insurans hayat menyediakan perlindungan kewangan kepada tanggungan yang masih hidup sekiranya berlaku kematian orang yang diinsuranskan. Seperti bentuk insurans lain,. insurans hayat ialah kontrak antara penanggung insurans dan pemegang polisi. Dalam insurans hayat, syarikat insurans menjamin pembayaran manfaat kematian kepada penerima yang dinamakan.
Pelbagai jenis pendekatan insurans hayat wujud, termasuk pendekatan keperluan dan pendekatan kehidupan manusia. Polisi seumur hidup, jangka hayat, hayat sejagat dan dasar kehidupan sejagat berubah (VUL) ialah jenis pelan berasingan yang tersedia untuk individu dan keluarga mereka. Seumur hidup (juga dikenali sebagai hayat tradisional atau kekal) meliputi tempoh hayat orang yang diinsuranskan.
Selain menyediakan manfaat kematian, seluruh hayat juga mengandungi komponen simpanan di mana nilai tunai mungkin terkumpul. Jangka hayat menjamin pembayaran manfaat kematian dalam tempoh tertentu. Tidak seperti sepanjang hayat, selepas tempoh tamat, pemegang polisi boleh memperbaharui untuk tempoh lain, menukar kepada perlindungan kekal (seumur hidup) atau membiarkan polisi ditamatkan.
Kehidupan sejagat adalah serupa dengan insurans hayat seumur hidup, namun ia menyediakan elemen simpanan pelaburan tambahan dan premium rendah seperti insurans hayat bertempoh. Kebanyakan polisi insurans hayat sejagat mengandungi pilihan premium yang fleksibel, walaupun sesetengahnya memerlukan premium tunggal (premium sekaligus) atau premium tetap (premium tetap berjadual).
Akhir sekali, variable universal life atau VUL ialah polisi hayat kekal dengan komponen simpanan terbina dalam, yang membolehkan pelaburan nilai tunai. Seperti kehidupan universal standard, premium VUL adalah fleksibel.
##Sorotan
Pendekatan ini berbeza dengan pendekatan kehidupan manusia, yang lebih komprehensif dalam menentukan nilai potensi pendapatan masa depan individu atau pendapatan masa depan individu.
Pendekatan keperluan kepada perancangan insurans hayat digunakan untuk menganggarkan jumlah perlindungan insurans yang diperlukan oleh individu.
Pendekatan keperluan mempertimbangkan jumlah wang yang diperlukan untuk menampung perbelanjaan pengebumian serta hutang dan kewajipan seperti gadai janji atau perbelanjaan kolej.
