Har brug for tilgang
Hvad er behovstilgangen?
Behovstilgangen er en måde at bestemme den passende mængde livsforsikringsdækning,. som en person skal købe. Denne tilgang er baseret på oprettelsen af et budget af udgifter, der vil blive afholdt, herunder begravelsesudgifter, boudregningsomkostninger og udskiftning af en del af fremtidig indkomst for at opretholde ægtefællen eller de pårørende.
Forstå behovstilgangen
Behovstilgangen er en funktion af to variable:
Det beløb, der vil være nødvendigt ved dødsfald for at opfylde umiddelbare forpligtelser.
Den fremtidige indkomst, der vil være nødvendig for at opretholde husstanden.
Når du skal beregne dine udgifter, er det bedst at overvurdere dine behov lidt. For eksempel vil behovstilgangen overveje enhver udestående gæld og forpligtelser, der bør dækkes, såsom et realkreditlån eller bilbetalinger. Behovstilgangen anerkender også, at behovet for indkomsterstatning gradvist kan falde, efterhånden som hjemmeboende børn flytter væk, eller hvis en ægtefælle gifter sig igen.
Behovstilgangen står i kontrast til menneske-liv tilgangen. Menneske-liv tilgangen beregner mængden af livsforsikring, en familie har brug for, baseret på det økonomiske tab, familien ville lide, hvis den forsikrede skulle dø i dag.
Menneskelivstilgangen tager normalt hensyn til faktorer som den forsikredes alder, køn, planlagte pensionsalder, erhverv, årsløn og beskæftigelsesydelser samt ægtefællens og eventuelle afhængige børns personlige og økonomiske oplysninger.
Livsforsikringstyper
Livsforsikring giver økonomisk beskyttelse til efterladte i tilfælde af en forsikrets død. Som med andre former for forsikring er livsforsikring en kontrakt mellem et forsikringsselskab og en forsikringstager. I livsforsikring garanterer forsikringsselskabet betaling af en dødsfaldsydelse til navngivne begunstigede.
Der findes forskellige typer livsforsikringstilgange, herunder behovstilgangen og menneskelivstilgangen. Hele livet, terminsliv, universelt liv og variabelt universelt liv (VUL) politikker er separate typer planer, der er tilgængelige for enkeltpersoner og deres familier. Hele livet (også kendt som traditionelt eller permanent liv) dækker varigheden af den forsikredes liv.
Ud over at give en dødsfaldsydelse indeholder hele livet også en opsparingskomponent, hvor kontantværdi kan akkumuleres. Term life garanterer udbetaling af en dødsfaldsydelse i en bestemt periode. I modsætning til hele livet kan forsikringstageren efter løbetidens udløb forny for en anden periode, konvertere til permanent (hele livets) dækning eller lade forsikringen opsige.
Universal life ligner hel livsforsikring, men det giver et ekstra investeringsopsparingselement og lave præmier som livsforsikring. De fleste universelle livsforsikringer indeholder en fleksibel præmiemulighed, selvom nogle kræver en enkelt præmie (engangspræmie) eller faste præmier (planlagte faste præmier).
Endelig er variable universal life eller VUL en permanent livsforsikring med en indbygget opsparingskomponent, som giver mulighed for at investere kontantværdien. Som standard universel levetid er VUL-præmien fleksibel.
Højdepunkter
Denne tilgang står i kontrast til menneske-liv tilgangen, som er mere omfattende til at bestemme værdien af et individs fremtidige indtjeningspotentiale eller et individs fremtidige indtjening.
Behovstilgangen til livsforsikringsplanlægning bruges til at estimere størrelsen af den forsikringsdækning, en individuel har behov for.
Behovstilgangen tager højde for mængden af penge, der er nødvendig for at dække udgifter til begravelse samt gæld og forpligtelser såsom realkreditlån eller collegeudgifter.
