Phase d'accumulation
Qu'est-ce que la phase d'accumulation ?
La phase d'accumulation a deux significations pour les investisseurs et ceux qui épargnent pour la retraite. Il fait référence à la période pendant laquelle un individu travaille et planifie et, en fin de compte, construit la valeur de son investissement grâce à l'épargne. La phase d'accumulation est ensuite suivie de la phase de distribution, au cours de laquelle les retraités commencent à accéder à leurs fonds et à les utiliser.
Comment fonctionne la phase d'accumulation
La phase d'accumulation est également une période spécifique au cours de laquelle un investisseur en rente en est aux premiers stades de la constitution de la valeur de rachat de la rente. Cette phase de construction est suivie de la phase de rente,. où les paiements sont versés au rentier.
La phase d'accumulation commence essentiellement lorsqu'une personne commence à épargner pour sa retraite et se termine lorsqu'elle commence à recevoir des distributions. Pour beaucoup de gens, cela commence lorsqu'ils commencent leur vie active et se termine lorsqu'ils se retirent du monde du travail. Il est possible de commencer à épargner pour la retraite avant même de commencer la phase de travail de sa vie, comme lorsqu'une personne est étudiante, mais ce n'est pas courant. Typiquement, l'entrée sur le marché du travail coïncide avec le début de la phase d'accumulation.
Importance de la phase d'accumulation
Les experts affirment que plus tôt un individu commence la phase d'accumulation, mieux c'est, la différence financière à long terme entre commencer à épargner dans la vingtaine et dans la trentaine étant substantielle. Différer la consommation en épargnant pendant une période d'accumulation augmentera le plus souvent la quantité de consommation que l'on pourra avoir plus tard. Plus la période d'accumulation est précoce dans votre vie, plus vous bénéficierez d'avantages, tels que des intérêts composés et une protection contre les cycles économiques.
En termes de rentes, lorsqu'une personne investit de l'argent dans une rente pour fournir un revenu de retraite, elle se trouve à la période d' accumulation de la durée de vie de la rente. Plus vous investissez pendant la phase d'accumulation, plus vous recevrez pendant la phase de rente.
Exemples concrets
Il existe de nombreuses sources de revenus qu'un individu peut accumuler pendant la phase d'accumulation, à partir du moment où il entre pour la première fois sur le marché du travail ou, dans certains cas, plus tôt. Voici quelques-unes des options les plus populaires.
Sécurité Sociale : Il s'agit d'une cotisation prélevée automatiquement sur chaque salaire que vous percevez.
401(k) : Il s'agit d'un investissement facultatif à imposition différée qui peut être effectué d'un chèque de paie à l'autre, mensuellement ou annuellement, à condition que votre employeur offre une telle option. Le montant que vous pouvez mettre de côté a des limites annuelles et dépend également de vos revenus, de votre âge et de votre état civil.
IRA : Un compte de retraite individuel peut être avant ou après impôt, selon l'option que vous choisissez. Le montant que vous pouvez investir varie d'une année à l'autre, comme indiqué par l' Internal Revenue Service (I RS),. et dépend de vos revenus, de votre âge et de votre état civil.
Portefeuille d'investissement : il s'agit des avoirs d'un investisseur, qui peuvent inclure des actifs tels que des actions, des obligations d'État et de sociétés, des bons du Trésor,. des fiducies de placement immobilier ( FPI ), des fonds négociés en bourse ( ETF ), des fonds communs de placement et des certificats de dépôts. Les options,. les dérivés et les matières premières physiques comme l'immobilier, la terre et le bois peuvent également être inclus dans la liste.
Rentes à paiement différé : Ces rentes offrent une croissance à imposition différée à taux de rendement fixe ou variable. Ils permettent aux particuliers d'effectuer des paiements mensuels ou forfaitaires à une compagnie d'assurance en échange d'un revenu garanti sur toute la ligne, généralement sur 10 ans ou plus.
Polices d'assurance-vie : certaines polices peuvent être utiles pour la retraite, par exemple si une personne verse annuellement un montant fixe après impôt qui augmente en fonction d'un indice de marché particulier. La politique devrait être du genre qui permet à l'individu de retirer à la retraite le principal et toute appréciation de la politique essentiellement en franchise d'impôt.
Points forts
La durée de la phase d'accumulation variera en fonction du moment où une personne commence à épargner et du moment où elle envisage de prendre sa retraite.
L'accumulation se produit avant la phase de distribution lorsqu'ils sont à la retraite et dépensent l'argent.
La phase d'accumulation fait référence à la période de la vie d'une personne pendant laquelle elle épargne pour sa retraite.
La phase d'accumulation fait également référence à une période pendant laquelle un investisseur en rente commence à constituer la valeur de rachat de la rente. (La phase de rente, lorsque les paiements sont dispersés, suit la période d'accumulation.)
