Allocation d'actifs
L'allocation d'actifs est la manière dont vos actifs sont répartis entre différentes classes d'actifs afin de réduire les risques et d'augmenter potentiellement vos rendements. Chaque type d'actif - actions, obligations et même liquidités - se comporte différemment au fil du temps, et une répartition intelligente des actifs implique la création d'un portefeuille qui optimise votre rendement à long terme et minimise vos risques pendant que vous l'atteignez.
Les investisseurs avisés utilisent la répartition de l'actif pour créer un portefeuille qui répond à leurs besoins financiers et à leur tempérament, en tenant compte de leur tolérance au risque, de leur horizon temporel et de leur besoin de rendement des placements.
Voici ce que vous devez savoir sur la répartition de l'actif et comment elle peut vous être bénéfique.
Comment fonctionne l'allocation d'actifs
L'allocation d'actifs dépend des classes d'actifs ayant des caractéristiques différentes. Chaque classe d'actifs peut se comporter différemment lorsqu'une économie évolue dans une direction donnée. À mesure que l'économie se développe, certains actifs augmentent, tandis que d'autres peuvent rester stables ou même baisser, selon les circonstances spécifiques.
Cette qualité de non-corrélation permet aux investisseurs de construire des portefeuilles qui zigzaguent lorsque le marché zigzague. En mélangeant et en faisant correspondre les qualités des classes d'actifs, un investisseur ou un conseiller financier peut rendre un portefeuille moins volatil et potentiellement obtenir les mêmes rendements ou mieux qu'un portefeuille plus risqué. L'allocation d'actifs tire parti du principe de diversification pour réduire le risque.
Par exemple, si vous avez 30 ans avant la retraite, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques en échange des rendements potentiels plus élevés disponibles sur le marché boursier. Ainsi, un conseiller financier ou un robot-conseiller recommanderait généralement une allocation plus élevée aux actions et moins aux obligations à faible rendement.
Cependant, à mesure que vous approchez de la retraite, un conseiller peut progressivement vous transférer vers des actifs plus sûrs, tels que davantage de CD ou d'obligations. Les CD offrent des rendements garantis, un trait précieux lorsque vous avez besoin d'un faible risque.
Quelles sont les classes d'actifs importantes ?
Vous trouverez ci-dessous quelques classes d'actifs clés et quelques caractéristiques générales de chacune :
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Points forts
Il n'existe pas de formule simple permettant de trouver la bonne allocation d'actifs pour chaque individu.
L'allocation d'actifs est une stratégie d'investissement qui vise à équilibrer le risque et la récompense en répartissant les actifs d'un portefeuille en fonction des objectifs, de la tolérance au risque et de l'horizon d'investissement d'un individu.
Les trois principales catégories d'actifs - actions,. titres à revenu fixe et liquidités et équivalents - ont des niveaux de risque et de rendement différents, de sorte que chacune se comportera différemment au fil du temps.
FAQ
En bref, qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?
L'allocation d'actifs est le processus qui consiste à décider où placer l'argent pour travailler sur le marché. Il vise à équilibrer le risque et la récompense en répartissant les actifs d'un portefeuille en fonction des objectifs, de la tolérance au risque et de l'horizon d'investissement d'un individu. Les trois principales catégories d'actifs - actions,. titres à revenu fixe et liquidités et équivalents - ont des niveaux de risque et de rendement différents, de sorte que chacune se comportera différemment au fil du temps.
Qu'est-ce qu'un fonds d'allocation d'actifs ?
Un fonds d'allocation d'actifs est un fonds qui offre aux investisseurs un portefeuille diversifié d'investissements dans différentes classes d'actifs. L'allocation d'actifs du fonds peut être fixe ou variable parmi une combinaison de classes d'actifs, ce qui signifie qu'il peut être détenu à des pourcentages fixes de classes d'actifs ou autorisé à surpondérer certaines en fonction des conditions du marché.
Pourquoi l'allocation d'actifs est-elle importante ?
L'allocation d'actifs est une partie très importante de la création et de l'équilibrage de votre portefeuille d'investissement. Après tout, c'est l'un des principaux facteurs qui mène à vos rendements globaux, plus encore que le choix d'actions individuelles. L'établissement d'une composition d'actifs appropriée d'actions, d'obligations, de liquidités et de biens immobiliers dans votre portefeuille est un processus dynamique. Ainsi, la composition de l'actif doit refléter vos objectifs à tout moment.
