समायोजन क्रेडिट

एडजस्टमेंट क्रेडिट क्या है?

फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा एक छोटे वाणिज्यिक बैंक को दिए गए अल्पकालिक ऋण को संदर्भित करता है, जब उसे अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को बनाए रखने और अल्पकालिक उधार का समर्थन करने की आवश्यकता होती है। समायोजन क्रेडिट वाणिज्यिक बैंकों और फेडरल रिजर्व बैंकों के बीच उधार लेने का एक सामान्य रूप है। एक वाणिज्यिक बैंक एक वचन पत्र के साथ एक समायोजन क्रेडिट सुरक्षित करता है, अक्सर उनका उपयोग तब किया जाता है जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, और पैसे की आपूर्ति कम होती है।

समायोजन क्रेडिट कैसे काम करता है

फेडरल रिजर्व के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा निर्धारित रिजर्व आवश्यकताओं को बनाए रखना चाहिए । खुले बाजार के संचालन और छूट दर के साथ, रिजर्व आवश्यकताओं को मौद्रिक नीति के तीन मुख्य उपकरणों में से एक माना जाता है । ओपन मार्केट ऑपरेशंस बैंकिंग सिस्टम में पैसे की मात्रा का विस्तार या अनुबंध करने और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद करने के लिए खुले बाजार में प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री है। छूट दर फेडरल रिजर्व बैंक से लिए गए ऋणों के लिए वाणिज्यिक बैंकों से ली जाने वाली ब्याज दर है। यह मुद्रा आपूर्ति और मुद्रास्फीति को प्रभावित करने का भी कार्य करता है ।

एक वाणिज्यिक बैंक की आरक्षित राशि - या तो अपनी तिजोरी में या निकटतम फेडरल रिजर्व बैंक के पास - अपने ग्राहकों की ओर से जमा की गई कुल राशि को दर्शाती है। आरक्षित आवश्यकता ग्राहकों को आश्वस्त करती है कि अनुरोध पर उनका पैसा हमेशा उपलब्ध रहेगा। यदि ग्राहक सामूहिक रूप से बड़ी निकासी करने का निर्णय लेते हैं तो रिजर्व बैंकों की रक्षा करते हैं।

रिजर्व आवश्यकताएं बैंकों की रक्षा करती हैं यदि ग्राहक एक ही बार में बड़ी निकासी करने का निर्णय लेते हैं।

जब किसी बैंक का भंडार कम होता है, तो वे समायोजन क्रेडिट के माध्यम से अंतर बनाने के लिए फेडरल रिजर्व की ओर रुख कर सकते हैं। एक समायोजन ऋण एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण है जो बैंक को अपने ग्राहकों को ऋण देना जारी रखने की अनुमति देता है। एक वाणिज्यिक बैंक एक वचन पत्र का उपयोग करके इस ऋण को सुरक्षित करता है - एक वित्तीय साधन जो जारीकर्ता द्वारा ऋणदाता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिखित वादे का विवरण देता है। तो नोट का उपयोग करके, बैंक फेडरल रिजर्व बैंक को उधार ली गई राशि को चुकाने का वादा करता है। भुगतान या तो मांग पर या भविष्य की निर्धारित तिथि पर निर्दिष्ट किया जा सकता है, और आम तौर पर ऋणग्रस्तता से संबंधित सभी शर्तें शामिल होती हैं, जैसे कि मूल राशि, ब्याज दर, परिपक्वता तिथि और जारी करने की जगह, और जारीकर्ता के हस्ताक्षर।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वाणिज्यिक बैंक अक्सर समायोजन क्रेडिट का उपयोग करते हैं जब ब्याज दरें अधिक होती हैं और धन की आपूर्ति कम होती है। उच्च ब्याज दरों के लिए ग्राहक जमा पर बड़े भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि धन की कम आपूर्ति के लिए बैंक संचालन को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त फ्लोट की आवश्यकता होती है। समायोजन क्रेडिट आमतौर पर बहुत कम समय के लिए दिया जाता है - आमतौर पर रात भर। समायोजन क्रेडिट के लिए ब्याज दरें, फेड द्वारा निर्धारित, आम तौर पर संघीय निधि दर से कम होती हैं - वह दर जो वाणिज्यिक बैंक एक दूसरे को उधार देते हैं।

विशेष ध्यान

एडजस्टमेंट क्रेडिट फेडरल रिजर्व के रेगुलेशन ए के तहत वाणिज्यिक बैंकों के लिए उपलब्ध विकल्पों में से एक है, जो इस बारे में मार्गदर्शन और नियम प्रदान करता है कि संस्थान फेड की डिस्काउंट विंडो से कैसे उधार ले सकते हैं । अन्य दो विकल्प हैं:

विस्तारित क्रेडिट: यह विकल्प तब उपलब्ध होता है जब कोई बैंक किसी अन्य स्रोत, जैसे किसी अन्य बैंक से ऋण सुरक्षित नहीं कर पाता है। विस्तारित क्रेडिट समायोजन क्रेडिट की तुलना में लंबी अवधि के लिए दिए जाते हैं।
मौसमी ऋण: इस प्रकार का ऋण उन छोटे संस्थानों को दिया जाता है जिन्हें वर्ष के कुछ निश्चित समय में बड़ी आवश्यकता होती है।

##हाइलाइट

एक समायोजन क्रेडिट आम तौर पर बहुत कम समय के लिए दिया जाता है - आमतौर पर रातोंरात - और संघीय निधि दर से कम ब्याज दर पर।
एडजस्टमेंट क्रेडिट फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा एक छोटे वाणिज्यिक बैंक को दिया गया एक अल्पकालिक ऋण है, जब उसे अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
वाणिज्यिक बैंक प्रॉमिसरी नोटों के साथ समायोजन क्रेडिट सुरक्षित करते हैं जब ब्याज दरें अधिक होती हैं और पैसे की आपूर्ति कम होती है।