बैंक भंडार

बैंक रिजर्व क्या हैं?

बैंक रिजर्व नकद न्यूनतम हैं जो केंद्रीय बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वित्तीय संस्थानों के पास होना चाहिए। यह असली कागजी मुद्रा है जिसे बैंक को एक तिजोरी में रखना चाहिए या केंद्रीय बैंक में अपने खाते में रखना चाहिए। नकद भंडार आवश्यकताओं का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि प्रत्येक बैंक निकासी की किसी भी बड़ी और अप्रत्याशित मांग को पूरा कर सके।

अमेरिका में, फेडरल रिजर्व नकदी की मात्रा निर्धारित करता है, जिसे आरक्षित अनुपात कहा जाता है,. जिसे प्रत्येक बैंक को बनाए रखना चाहिए। ऐतिहासिक रूप से, आरक्षित दर बैंक जमाओं के शून्य से 10% तक रही है।

• बैंक रिजर्व न्यूनतम मात्रा में नकदी है जो बैंकों को अप्रत्याशित मांग के मामले में हाथ में रखने की आवश्यकता होती है।

• अतिरिक्त भंडार अतिरिक्त नकदी है जो एक बैंक हाथ में रखता है और ऋण देने से इनकार करता है।

• यदि ग्राहकों को पता चलता है कि तत्काल मांगों को पूरा करने के लिए बैंक के पास पर्याप्त नकदी नहीं है, तो उस घबराहट को रोकने के लिए बैंक के भंडार को रखा जाता है।

• बैंक भंडार को साइट पर तिजोरी में रखा जा सकता है या किसी बड़े बैंक या क्षेत्रीय फेडरल रिजर्व बैंक सुविधा को भेजा जा सकता है।

• ऐतिहासिक रूप से, अमेरिकी बैंकों के लिए आरक्षित दर शून्य से 10% तक निर्धारित की गई है।

बैंक रिजर्व कैसे काम करते हैं

बैंक रिजर्व मुख्य रूप से घबराहट का एक मारक है। फेडरल रिजर्व बैंकों को रिजर्व में एक निश्चित राशि रखने के लिए बाध्य करता है ताकि वे कभी भी कम न हों और ग्राहक की निकासी से इंकार करना पड़े, संभवतः बैंक चलाने को ट्रिगर करना ।

एक केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीति में एक उपकरण के रूप में बैंक आरक्षित स्तरों का भी उपयोग कर सकता है। यह आरक्षित आवश्यकता को कम कर सकता है ताकि बैंक कई नए ऋण देने और आर्थिक गतिविधियों को बढ़ाने के लिए स्वतंत्र हों। या यह आवश्यक हो सकता है कि बैंक आर्थिक विकास को धीमा करने के लिए अपने भंडार में वृद्धि करें।

ने समान लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मात्रात्मक सहजता (क्यूई) जैसी अन्य रणनीति की ओर रुख किया है । चीन जैसे उभरते देशों में केंद्रीय बैंक अपनी अर्थव्यवस्थाओं को ठंडा करने या गर्म करने के लिए बैंक आरक्षित स्तर को बढ़ाने या घटाने पर भरोसा करना जारी रखते हैं।

फेडरल रिजर्व ने 26 मार्च, 2020 से प्रभावी नकदी भंडार को न्यूनतम शून्य प्रतिशत तक घटा दिया।

आवश्यक और अतिरिक्त बैंक रिजर्व

बैंक के भंडार को या तो आवश्यक भंडार या अतिरिक्त भंडार कहा जाता है। आवश्यक आरक्षित न्यूनतम नकदी है जिसे बैंक हाथ में रख सकता है। अतिरिक्त रिजर्व आवश्यक न्यूनतम से अधिक नकद है जिसे बैंक व्यवसायों और उपभोक्ताओं को उधार देने के बजाय अपनी तिजोरी में रखता है।

अतिरिक्त भंडार बनाए रखने के लिए बैंकों के पास बहुत कम प्रोत्साहन है क्योंकि नकदी से कोई रिटर्न नहीं मिलता है और मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ मूल्य भी कम हो सकता है। इस प्रकार, बैंक आम तौर पर अपने अतिरिक्त भंडार को कम करते हैं, ग्राहकों को धन को अपने तिजोरी में रखने के बजाय उधार देते हैं।

आर्थिक विस्तार की अवधि के दौरान बैंक के भंडार में कमी आती है और मंदी के दौरान वृद्धि होती है। अच्छे समय में, व्यवसाय और उपभोक्ता अधिक उधार लेते हैं और अधिक खर्च करते हैं। मंदी के दौरान, वे अतिरिक्त कर्ज नहीं ले सकते हैं या नहीं ले सकते हैं। डाउनटाइम में, बैंक चूक से बचने के लिए अपनी उधार आवश्यकताओं को भी सख्त कर सकते हैं।

बैंक रिजर्व का इतिहास

अलेक्जेंडर हैमिल्टन के दृढ़ प्रयासों के बावजूद, संयुक्त राज्य अमेरिका में 1913 तक, जब फेडरल रिजर्व सिस्टम बनाया गया था, तब तक कुछ छोटी अवधि के लिए राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली नहीं थी। (1863 तक, देश में कम से कम एक राष्ट्रीय मुद्रा और एक राष्ट्रीय बैंक चार्टरिंग प्रणाली थी।)

तब तक, बैंकों को अलग-अलग परिणामों के साथ राज्यों द्वारा चार्टर्ड और विनियमित किया जाता था। बैंक का पतन और बैंकों पर "रन" आम थे जब तक कि 1907 में एक पूर्ण विकसित वित्तीय आतंक ने सुधार के लिए कॉल नहीं किया। फेडरल रिजर्व सिस्टम देश की मुद्रा आपूर्ति की निगरानी के लिए बनाया गया था।

1977 में इसकी भूमिका का काफी विस्तार हुआ, जब दोहरे अंकों की मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान, कांग्रेस ने मूल्य स्थिरता को एक राष्ट्रीय नीति लक्ष्य के रूप में परिभाषित किया और इसे पूरा करने के लिए फेड के भीतर फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (FOMC) की स्थापना की।

विशेष ध्यान

फेडरल रिजर्व बोर्ड के नियमों द्वारा निर्धारित फार्मूले का अनुसरण करता है । सूत्र बैंक के शुद्ध लेनदेन खातों में जमा की गई कुल राशि पर आधारित है।

इस आंकड़े में डिमांड डिपॉजिट, ऑटोमैटिक ट्रांसफर अकाउंट और शेयर ड्राफ्ट अकाउंट शामिल हैं। शुद्ध लेन-देन की गणना लेन-देन खातों में कुल राशि के रूप में की जाती है, अन्य बैंकों से देय धन, और माइनस कैश जो एकत्र होने की प्रक्रिया में है।

आवश्यक आरक्षित अनुपात का उपयोग केंद्रीय बैंक द्वारा मौद्रिक नीतियों को लागू करने के लिए एक उपकरण के रूप में भी किया जा सकता है । इस अनुपात के माध्यम से, एक केंद्रीय बैंक उधार लेने के लिए उपलब्ध धनराशि को प्रभावित कर सकता है।

चलनिधि कवरेज अनुपात (एलसीआर)

फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित बैंक रिजर्व आवश्यकताओं के अतिरिक्त, बैंकों को बेसल समझौते द्वारा निर्धारित तरलता आवश्यकताओं का भी पालन करना चाहिए । बेसल समझौते प्रमुख वैश्विक वित्तीय केंद्रों के प्रतिनिधियों द्वारा स्थापित बैंकिंग नियमों की एक श्रृंखला है।

2008 में अमेरिकी निवेश बैंक लेहमैन ब्रदर्स के पतन के बाद, बेसल III नामक एक समझौते में बेसल समझौते को मजबूत किया गया था। इसके लिए बैंकों को एक उपयुक्त चलनिधि कवरेज अनुपात (LCR) बनाए रखने की आवश्यकता थी। LCR के लिए बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को 30 दिनों के लिए फंड के बहिर्वाह को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी और तरल संपत्ति रखने की आवश्यकता होती है।

वित्तीय संकट की स्थिति में, LCR को बैंकों को केंद्रीय बैंक से पैसे उधार लेने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। LCR का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों के पास किसी भी अल्पकालिक पूंजी व्यवधान से निपटने के लिए पर्याप्त पूंजी हो। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब फेडरल रिजर्व बैंक रिजर्व न्यूनतम घटाता है, तब भी बैंकों को एलसीआर आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके पास अपने अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी है।

आवश्यक बैंक भंडार प्रत्येक बैंक के लिए उसके शुद्ध लेनदेन के आधार पर फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित किया जाता है।

'08 संकट' का प्रभाव

2008-2009 के वित्तीय संकट तक, बैंकों ने अपने पास मौजूद नकदी भंडार के लिए कोई ब्याज अर्जित नहीं किया। जो अक्टूबर में बदल गया। 1, 2008। 2008 के आपातकालीन आर्थिक स्थिरीकरण अधिनियम के भाग के रूप में, फेडरल रिजर्व ने बैंकों को उनके भंडार पर ब्याज का भुगतान करना शुरू किया। उसी समय, फेड ने ऋण की मांग को बढ़ावा देने और अर्थव्यवस्था को फिर से आगे बढ़ाने के लिए ब्याज दरों में कटौती की।

परिणाम ने पारंपरिक ज्ञान को खारिज कर दिया कि बैंक पैसे को तिजोरी में रखने के बजाय उधार देंगे। बैंकों ने फेडरल रिजर्व द्वारा इंजेक्ट की गई नकदी को ले लिया और इसे उधार देने के बजाय अतिरिक्त भंडार के रूप में रखा। उन्होंने इसे थोड़ा अधिक लेकिन जोखिम भरे रिटर्न के लिए उधार देने के लिए एक छोटी लेकिन जोखिम मुक्त ब्याज दर अर्जित करना पसंद किया।

इस कारण से, एक अपरिवर्तित आवश्यक आरक्षित अनुपात के बावजूद 2008 के बाद अतिरिक्त भंडार की कुल राशि बढ़ गई।

तल - रेखा

अमेरिका में उनके विनियमन के केंद्रीकृत होने से पहले मौजूद पुरानी बैंकिंग प्रणाली आज के मानकों से थोड़ी वाइल्ड वेस्ट लगती है। प्रत्येक राज्य बैंकों को चार्टर कर सकता था, और छोटे बैंक पॉप अप करते थे और नियमित रूप से चलते थे। बैंक पर "रन" आम थे।

फेडरल रिजर्व सिस्टम के निर्माण के साथ यह बदल गया, और परिवर्तनों के बीच एक आवश्यकता थी कि बैंक मांग को पूरा करने के लिए न्यूनतम राशि आरक्षित रखते हैं। मार्च 2020 के बाद से, रिजर्व न्यूनतम शून्य रहा है, यह सुझाव देता है कि फेडरल रिजर्व देश के बैंकों द्वारा स्वेच्छा से रखे गए नकदी के स्तर के साथ सहज है, जो बेसल समझौते द्वारा आवश्यक 30-दिवसीय तरलता कवरेज अनुपात के साथ संयुक्त है।

##सामान्य प्रश्न

बैंक अपने भंडार कहाँ रखते हैं?

इसका कुछ हिस्सा बैंक की तिजोरी में रखा हुआ है। रिजर्व को 12 क्षेत्रीय फेडरल रिजर्व बैंकों में से एक में बैंक के खाते में भी रखा जा सकता है। कुछ छोटे बैंक अपने भंडार का एक हिस्सा बड़े बैंकों में रखते हैं और जरूरत पड़ने पर उनका दोहन करते हैं। तिजोरियों के बीच नकदी का यह प्रवाह निश्चित समय पर चरम पर होता है, जैसे कि छुट्टियों के मौसम में जब उपभोक्ता अतिरिक्त नकदी निकालते हैं। एक बार जब मांग कम हो जाती है, तो बैंक अपनी कुछ अतिरिक्त नकदी निकटतम फेडरल रिजर्व बैंक को भेज देते हैं।

बैंक रिजर्व की गणना कैसे की जाती है?

कुल जमा राशि को आरक्षित अनुपात से गुणा करके की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक की जमा राशि कुल $500 मिलियन है, और आवश्यक आरक्षित निधि 10% है, तो 500 को 0.10 से गुणा करें। बैंक का आवश्यक न्यूनतम रिजर्व $50 मिलियन है।

बैंकों को रिजर्व में कितना पैसा रखना चाहिए?

आरक्षित राशि ऐतिहासिक रूप से शून्य से 10% तक रही है। 26 मार्च 2020 के बाद से यह जीरो हो गया है।

बैंक रिजर्व एसेट्स या देनदारियां हैं?

एक बैंक के भंडार को उसकी संपत्ति का हिस्सा माना जाता है और इसे उसके खातों और उसकी वार्षिक रिपोर्ट में सूचीबद्ध किया जाता है।