सेतु ऋण

ब्रिज लोन क्या है?

ब्रिज लोन एक अल्पकालिक ऋण है जिसे एक संक्रमणकालीन अवधि के दौरान वित्तपोषण प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे कि एक घर से दूसरे घर में जाना। घर के मालिकों को अचानक बदलाव का सामना करना पड़ा, जैसे कि काम के लिए स्थानांतरित होना, एक नया घर खरीदने की लागत में मदद करने के लिए एक ऋण पुल को प्राथमिकता दे सकता है।

ब्रिज ऋण आपके वर्तमान घर द्वारा संपार्श्विक के रूप में सुरक्षित हैं, जैसे बंधक, गृह इक्विटी ऋण और एचईएलओसी। हालाँकि, ब्रिज लोन एक बंधक का विकल्प नहीं है। ब्रिज लोन अल्पकालिक होते हैं, जिन्हें छह महीने से तीन साल के भीतर चुकाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

ब्रिज लोन कैसे काम करता है?

एक उपकरण जो आमतौर पर विक्रेताओं द्वारा बाइंड, ब्रिज लोन में उपयोग किया जाता है, उनके नियमों, लागतों और शर्तों में व्यापक रूप से भिन्न होता है। कुछ को संरचित किया जाता है ताकि वे पुल ऋण के समापन पर पुराने घर के पहले बंधक का पूरी तरह से भुगतान कर सकें, जबकि अन्य पुराने के ऊपर नए ऋण को ढेर कर दें।

उधारकर्ताओं को ऐसे ऋणों का भी सामना करना पड़ सकता है जो ब्याज के साथ अलग तरह से व्यवहार करते हैं। कुछ मासिक भुगतान करते हैं, जबकि अन्य को या तो अग्रिम या अवधि के अंत में, एकमुश्त ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है।

अधिकांश सामान्य विशेषताओं को साझा करते हैं, हालांकि:

• वे आम तौर पर छह महीने या 12 महीने की शर्तों के लिए चलते हैं और उधारकर्ता के पुराने घर द्वारा सुरक्षित होते हैं।

• ऋणदाता शायद ही कभी ब्रिज लोन देते हैं जब तक कि उधारकर्ता उसी संस्थान के साथ नए घर के बंधक को वित्त देने के लिए सहमत न हो।

• दरें प्राइम रेट से लेकर प्राइम रेट प्लस 2 प्रतिशत तक कहीं भी हो सकती हैं।

ब्रिज लोन के लिए आवेदन करना एक पारंपरिक बंधक के समान है, जिसमें आपकी साख का मूल्यांकन करने के लिए कई कारकों का उपयोग किया जाता है, जैसे कि आपका क्रेडिट स्कोर और ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात। अधिकांश ऋणदाता आपको केवल अपने वर्तमान घर की इक्विटी का 80 प्रतिशत तक उधार लेने की अनुमति देंगे।

ब्रिज लोन लेना भी महंगा पड़ सकता है। समापन लागत आमतौर पर कुछ हज़ार डॉलर होती है, साथ ही ऋण के मूल मूल्य का 2 प्रतिशत तक, और वे आम तौर पर उत्पत्ति शुल्क के साथ आते हैं - और इससे पहले कि आप अपने नए गृह बंधक को बंद कर दें।

ब्रिज लोन का उदाहरण

मान लें कि आपको $70,000 के लिए एक ब्रिज लोन मिलता है, जिसमें आपके वर्तमान घर की कीमत $ 100,000 है और आपके बंधक पर $ 50,000 की शेष राशि बची है। उस $70,000 में से, $50,000 बंधक की ओर जाएगा, और दूसरा $2,000 समापन लागत पर जाएगा। ब्रिज लोन के लिए धन्यवाद, अब आपके पास अपनी अगली खरीदारी के लिए $18,000 होंगे - यदि आपके वर्तमान घर की बिक्री के साथ सब कुछ ठीक हो जाता है।

भले ही अधिकांश खरीदारों को एक नया घर खरीदने और पुराने को बेचने के बीच वित्त को कवर करने के लिए ब्रिज लोन मिलता है, लेकिन पुराने घर की बिक्री में गिरावट आने पर वे शायद ही कभी ऋण धारक के लिए सुरक्षा के साथ आते हैं। ऐसे मामले में, ब्रिज लोन एक्सटेंशन की अवधि समाप्त होने के बाद, ऋणदाता पुरानी संपत्ति पर फोरक्लोज़ करने के लिए जा सकता है। फौजदारी भी हो सकती है यदि आपको अपना वर्तमान घर बेचने में परेशानी हो। इन जोखिमों को देखते हुए, आप जो खर्च कर सकते हैं उसके आधार पर ब्रिज लोन पर ध्यान से विचार करना महत्वपूर्ण है और आपके बाजार में घर कितनी तेजी से बिक रहे हैं।

ब्रिज लोन के फायदे और नुकसान

इससे पहले कि आप तय करें कि होम ब्रिज फाइनेंसिंग आपके लिए सही है, ब्रिज लोन के पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें।

ब्रिज लोन के फायदे

• हाथ में नकद: ब्रिज लोन से प्राप्त धनराशि का उपयोग समय के प्रति संवेदनशील या त्वरित लेनदेन के लिए किया जा सकता है।

• फास्ट फाइनेंसिंग: ब्रिज लोन फाइनेंसिंग में आमतौर पर पारंपरिक लोन प्रक्रिया की तुलना में फंड प्राप्त करने में कम समय लगता है।

• भुगतान लचीलापन: ब्रिज लोन भुगतान लचीलापन प्रदान करता है, जिसमें आस्थगित भुगतान शामिल हैं, जब तक कि आपके वर्तमान घर की बिक्री और ब्याज-मात्र भुगतान नहीं हो जाते।

• कोई आकस्मिकता की आवश्यकता नहीं: अपने नए घर की खरीद पर एक आकस्मिकता रखने के बजाय कि आपके पुराने घर को वित्तीय कारणों से बेचना चाहिए, एक ब्रिज लोन आपके नए घर पर बसने के लिए धन प्रदान करता है, भले ही पुराना नहीं बेचा गया हो अभी तक

###ब्रिज लोन के नुकसान

• डबल द होम मैनेजमेंट: आप एक ही समय में दो घरों के मालिक हो सकते हैं, जो कि होम मैनेजमेंट और गिरवी भुगतान के दोगुने के साथ आता है।

• पारंपरिक डाउन पेमेंट: अधिकांश उधारदाताओं को होम ब्रिज फाइनेंसिंग के लिए एक प्रस्ताव देने से पहले घर के मालिक को अपने वर्तमान घर में कम से कम 20 प्रतिशत घरेलू इक्विटी की आवश्यकता होती है।

• वित्तीय आवश्यकताएं: ऋणदाता केवल ब्रिज ऋण का विस्तार कर सकता है यदि आप अपने नए गृह बंधक के लिए उसी ऋणदाता का उपयोग करने के लिए सहमत हैं।

• उच्च दरें: ब्रिज ऋणों में आमतौर पर पारंपरिक ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दर और एपीआर मिलता है।

विशिष्ट ब्रिज ऋण लागत

यदि आपको ब्रिज लोन मॉर्गेज मिलता है, तो पारंपरिक मॉर्गेज की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। ब्याज दरें प्राइम रेट से शुरू होती हैं - वर्तमान में 3.25 प्रतिशत - और साख के आधार पर वृद्धि।

20 प्रतिशत डाउन पेमेंट के साथ 250,000 डॉलर के पारंपरिक ऋण के लिए वर्तमान प्रमुख दर पर, आपका मासिक भुगतान लगभग 1,150 डॉलर होगा। ब्रिज लोन के लिए अतिरिक्त 2 प्रतिशत ब्याज जोड़ें, और वही मासिक भुगतान $1,380 होगा।

आपको क्लोजिंग कॉस्ट पर भी विचार करना होगा, जो कि उधार ली गई राशि का 2 से 5 प्रतिशत है। बंधक-संबंधी और संपत्ति-संबंधी दोनों शुल्क हैं जिन्हें समापन लागतों में शामिल किया जा सकता है, जो स्थान और ऋणदाता द्वारा लागत में भिन्न होते हैं:

• आवेदन शुल्क

• मूल्यांकन शुल्क

• क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क

• एस्क्रो शुल्क

• गृह निरीक्षण

• उत्पत्ति शुल्क

• हामीदारी शुल्क

• शीर्षक बीमा और खोज

ब्रिज लोन पर कब विचार करें

होम ब्रिज फाइनेंसिंग का सबसे अधिक उपयोग तब किया जाता है जब एक गृहस्वामी अपने वर्तमान को बेचने से पहले एक नया घर खरीदने की योजना बनाता है। इन स्थितियों में, ब्रिज लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है:

• आपको एक नया घर मिल गया है, लेकिन विक्रेता आपके वर्तमान घर को बेचने के आकस्मिक प्रस्ताव को स्वीकार नहीं करेगा।

• जब तक आप अपना वर्तमान घर नहीं बेचते, तब तक आप नई खरीदारी के लिए डाउन पेमेंट नहीं कर सकते।

• आपके वर्तमान घर के लिए आपकी समापन तिथि नए के लिए आपके निपटान के बाद की है।

• आप एक विक्रेता के बाज़ार में हैं, जो आपके वर्तमान घर को शीघ्रता से बेच देगा, और आपको अपना नया घर मिल गया है।

आपको ब्रिज लोन कहां मिल सकता है?

कई ऋणदाता ब्रिज ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन आपको आमतौर पर अपने वर्तमान बंधक प्रदाता के माध्यम से एक सुरक्षित करना होगा। अपने ऋणदाता से बात करें यदि आपको लगता है कि आपकी स्थिति ब्रिज ऋण की मांग करती है।

ब्रिज लोन के विकल्प

• गृह इक्विटी ऋण: यदि आप जानते हैं कि अपने नए घर पर डाउन पेमेंट करने के लिए आपको कितना उधार लेने की आवश्यकता है, तो होम इक्विटी ऋण एक समाधान हो सकता है। यह एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है जो आपके वर्तमान घर में इक्विटी के विरुद्ध उधार लिया जाता है। ये ऋण लंबी अवधि के होते हैं, आमतौर पर 20 साल तक की चुकौती की अनुमति देते हैं, और आमतौर पर ब्रिज ऋण की तुलना में अधिक अनुकूल ब्याज दरें होती हैं।

• एचईएलओसी: होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट होम इक्विटी लोन के समान है जिसमें यह आपके वर्तमान घर की इक्विटी के खिलाफ आकर्षित होता है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है। ब्याज दर केवल तभी ली जाती है जब आप पैसे का उपयोग करते हैं, और इसमें ब्रिज लोन की तुलना में बेहतर ब्याज दर हो सकती है। हालाँकि, यह आपके ऋणदाता के लिए एक विकल्प नहीं हो सकता है यदि आपका वर्तमान घर बिक्री के लिए तैयार है।

• 80-10-10 ऋण: 80-10-10 ऋण के साथ, आप 10 प्रतिशत नीचे रखते हैं और दो गिरवी रखते हैं—पहला बंधक खरीद मूल्य के 80 प्रतिशत के लिए और शेष 10 प्रतिशत दूसरा ऋण है . आप इस ब्रिज लोन फाइनेंसिंग विकल्प का उपयोग कर सकते हैं और जब आपका वर्तमान घर बिकता है तो दूसरे बंधक का भुगतान कर सकते हैं।

• बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट: यदि आप एक बिजनेस ओनर हैं, तो बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट एचईएलओसी की तरह काम करता है, केवल इसके खिलाफ निकाले गए पैसे पर ब्याज अर्जित करता है। ऋण की शर्तें ऋणदाता द्वारा भिन्न होती हैं, लेकिन आमतौर पर भुगतान करने के लिए 10 साल तक का समय देती हैं। इन ऋणों को प्राप्त करना अधिक कठिन होता है और इनमें ब्रिज ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर हो सकती है।

• पर्सनल लोन: यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट और अनुकूल डीटीआई है, तो आप ब्रिज लोन मॉर्गेज की तुलना में बेहतर ब्याज दर वाले पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत हो सकते हैं। व्यक्तिगत संपत्ति के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता सहित नियम और शर्तें, ऋणदाता द्वारा भिन्न होती हैं।

जमीनी स्तर

यदि आप अपने पुराने घर को बेचने से पहले एक नया घर खरीदते हैं तो ब्रिज लोन प्राप्त करना एक अच्छे विचार की तरह लग सकता है, लेकिन यह आपके वित्त के लिए एक जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है, और आम तौर पर, आप पहले पुराने घर को बेचने की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

हालांकि वे सबसे अच्छा सौदा नहीं हैं, यदि आप एक तंग जगह पर हैं, जैसे कि बिना किसी अग्रिम सूचना के काम के लिए स्थानांतरित करना, दूसरों को संपत्ति पर मुक्का मारने से रोकने की कोशिश करना या मदद की ज़रूरत है, तो एक ब्रिज लोन आवश्यक हो सकता है। अपने पुराने को बेचने से पहले एक नया घर खरीदने की महंगी अग्रिम लागतों के साथ।

इसलिए, यदि आप एक ब्रिज लोन लेने का निर्णय लेते हैं, तो ध्यान रखें कि आप एक महत्वपूर्ण राशि का नया ऋण अर्जित करने जा रहे हैं, और यदि आपका घर जल्दी से नहीं बिकता है, तो आपको कई ऋणों का भुगतान करना पड़ सकता है।

##हाइलाइट

• एक ऋण पुल अल्पकालिक वित्तपोषण है जिसका उपयोग तब तक किया जाता है जब तक कि कोई व्यक्ति या कंपनी स्थायी वित्तपोषण प्राप्त नहीं कर लेती या मौजूदा दायित्व को हटा नहीं देती।

• मकान मालिक अपने मौजूदा घर को बेचने की प्रतीक्षा करते हुए एक नया घर खरीदने के लिए ब्रिज लोन का उपयोग कर सकते हैं।

• ब्रिज लोन का इस्तेमाल अक्सर रियल एस्टेट में किया जाता है, लेकिन कई तरह के व्यवसाय इनका इस्तेमाल भी करते हैं।

##सामान्य प्रश्न

ब्रिज लोन के नुकसान क्या हैं?

ब्रिज लोन में आमतौर पर पारंपरिक लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। इसके अलावा, अगर आप अपना घर बेचने की प्रतीक्षा कर रहे हैं और अभी भी एक बंधक है, तो आपको दोनों ऋणों पर भुगतान करना होगा।

मैं ब्रिज लोन के लिए कैसे योग्य हो सकता हूं?

रियल एस्टेट ब्रिज लोन के लिए, आपको एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। ऋणदाता कम ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात वाले उधारकर्ताओं को भी पसंद करते हैं।

ब्रिज लोन के क्या फायदे हैं?

ब्रिज ऋण अल्पकालिक नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक गृहस्वामी अपने मौजूदा घर से पहले एक नया घर खरीदने के लिए ब्रिज लोन बिक्री का उपयोग कर सकता है।