संचयी एक्सपोजर

संचयी एक्सपोजर क्या है?

बीमा उद्योग में, "संचयी जोखिम" शब्द उन स्थितियों को संदर्भित करता है जिसमें एक पॉलिसीधारक को एक विस्तारित अवधि में किसी जोखिम या क्षति के स्रोत के संपर्क में लाया गया है।

इन स्थितियों में, पॉलिसीधारक को इस बात की जानकारी नहीं हो सकती है कि वे खतरे के पहली बार प्रकट होने के लंबे समय बाद तक प्रभावित हुए हैं। इससे जटिल कानूनी विवाद हो सकते हैं जिसमें बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक इस बात से असहमत होते हैं कि संबंधित नुकसान के लिए कौन सा पक्ष जिम्मेदार है।

संचयी एक्सपोजर कैसे काम करता है

अक्सर, पॉलिसीधारक आसानी से यह निर्धारित कर सकते हैं कि वे कब नुकसान के स्रोत के संपर्क में आए हैं जो उन्हें दावा दायर करने के लिए प्रेरित कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक गृह बीमा पॉलिसीधारक को दावा दायर करना पता होगा यदि वे देखते हैं कि उनके घर में चोरी हो गई है। इसी तरह, एक ऑटो बीमा धारक दुर्घटना में शामिल होने के तुरंत बाद दावा दायर करेगा। इसलिए इन मामलों को बीमा कंपनी के दृष्टिकोण से संसाधित करना अपेक्षाकृत आसान है, क्योंकि इसमें शामिल घटनाओं की प्रकृति और समय स्पष्ट है और दावा दायर होने से कुछ समय पहले होता है।

दूसरी ओर, संचयी प्रदर्शन असहमति के लिए अधिक जगह प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई स्वास्थ्य बीमा धारक कई वर्षों की अवधि में अपने वातावरण में जहरीले रसायनों के संपर्क में आता है, तो उनके लिए यह निर्दिष्ट करना मुश्किल हो सकता है कि जब वे अपना बीमा दावा भर रहे हैं तो बीमारी का कारण क्या है। आखिरकार, बीमा कंपनी यह तर्क दे सकती है कि यह एक अलग कारक था, जैसे कि पॉलिसीधारक की जीवनशैली या आनुवंशिकी, जो बीमारी का कारण बनी, या कि बीमा पॉलिसी की अवधि से पहले या बाद में जहरीले रसायनों के संपर्क में आया ।

एक अन्य क्षेत्र जहां संचयी जोखिम पर अक्सर चर्चा की जाती है, वह है श्रमिकों के मुआवजे और बीमा दावों के संबंध में। अक्सर, कार्यकर्ता ऐसी बीमारियों का विकास करेंगे जो उनके करियर में फैले दोहराए गए कार्यों के परिणामस्वरूप होती हैं। उदाहरण के लिए, कार्पल टनल सिंड्रोम हाल के वर्षों में तेजी से आम हो गया है क्योंकि कर्मचारियों का बढ़ता प्रतिशत टाइपिंग और अन्य दोहराव वाले मैनुअल कार्यों से जुड़े कार्यालय की नौकरियों में कार्यरत है। यह स्थिति, जिसमें हाथों और बाहों में संभावित रूप से गंभीर दर्द और मांसपेशियों के नियंत्रण में कमी शामिल है, ने श्रमिकों की क्षतिपूर्ति नीतियों के तहत कई बीमा दावों को जन्म दिया है। हालांकि पॉलिसीधारक यह तर्क दे सकते हैं कि उनके कार्यालय के काम ने उन्हें संचयी जोखिम के लिए उजागर किया, जिससे अंततः उनकी बीमारी हो गई, उनकी बीमा कंपनियां यह तर्क दे सकती हैं कि स्थिति अन्य कारकों, जैसे मोटापा या काम के घंटों के बाहर दोहराए जाने वाले कार्यों के बारे में बताई गई थी या बढ़ा दी गई थी।

संचयी एक्सपोजर का वास्तविक-विश्व उदाहरण

संचयी जोखिम का एक हालिया उदाहरण 2018 में हुआ। उस मामले में, वादी ने तर्क दिया कि मृतक के पिता को उसके पिता के एस्बेस्टस से लदे कपड़ों से अवगत कराया गया था, जो एक इलेक्ट्रीशियन के रूप में कार्यरत था, कई वर्षों से अतिरिक्त जोखिम के साथ। पारिवारिक कारों पर ब्रेक बदलना

विचाराधीन ब्रेक अमेरिकी बहुराष्ट्रीय फर्म, हनीवेल इंटरनेशनल इंक. (HON) द्वारा निर्मित किए गए थे, जिससे वादी ने आरोप लगाया कि कंपनी एस्बेस्टस के इस संचयी जोखिम के लिए जिम्मेदार थी। हालांकि एक जूरी ने शुरू में वादी का पक्ष लिया, हनीवेल को आंशिक रूप से उत्तरदायी पाते हुए, बाद में अपील पर इस निर्णय को उलट दिया गया ।

हाइलाइट्स

• संचयी एक्सपोजर से यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि नुकसान के लिए बीमा कंपनी की गलती है या नहीं, क्योंकि एक्सपोजर का समय और स्रोत अक्सर स्पष्ट नहीं होता है।

• संचयी जोखिम बीमा उद्योग में इस्तेमाल किया जाने वाला एक शब्द है जो उन स्थितियों से संबंधित है जहां समय के साथ नुकसान हुआ है, जैसे कि प्रदूषकों या बीमारी के अन्य स्रोतों के क्रमिक जोखिम के मामले में।