Exposición acumulativa
驴Qu茅 es la exposici贸n acumulativa?
En la industria de seguros, el t茅rmino "exposici贸n acumulativa" se refiere a situaciones en las que un titular de p贸liza ha estado expuesto a un peligro o fuente de da帽os durante un per铆odo prolongado.
En estas situaciones, es posible que el titular de la p贸liza no se d茅 cuenta de que se ha visto afectado hasta mucho despu茅s de que apareci贸 el peligro por primera vez. Esto puede dar lugar a disputas legales complicadas en las que la compa帽铆a de seguros y el titular de la p贸liza no est谩n de acuerdo sobre qu茅 parte es responsable de los da帽os relacionados.
C贸mo funciona la exposici贸n acumulativa
A menudo, los asegurados pueden determinar f谩cilmente cu谩ndo han estado expuestos a una fuente de da帽os que podr铆a llevarlos a presentar un reclamo. Por ejemplo, un titular de una p贸liza de seguro de hogar sabr铆a presentar un reclamo si ve que su casa ha sido robada. Del mismo modo, el titular de un seguro de autom贸vil presentar铆a un reclamo poco despu茅s de verse involucrado en un accidente. Por lo tanto, estos casos son relativamente f谩ciles de procesar desde la perspectiva de la compa帽铆a de seguros, ya que la naturaleza y el momento de los incidentes involucrados son claros y ocurren poco antes de que se presente la reclamaci贸n.
La exposici贸n acumulativa, por otro lado, ofrece m谩s espacio para el desacuerdo. Por ejemplo, si el titular de un seguro de salud est谩 expuesto a sustancias qu铆micas t贸xicas en su entorno durante un per铆odo de muchos a帽os, puede ser dif铆cil para ellos especificar qu茅 caus贸 la enfermedad cuando llenan su reclamo de seguro. Despu茅s de todo, la compa帽铆a de seguros podr铆a argumentar que fue un factor diferente, como el estilo de vida o la gen茅tica del titular de la p贸liza, lo que caus贸 la enfermedad, o que la exposici贸n a sustancias qu铆micas t贸xicas ocurri贸 antes o despu茅s de la vigencia de la p贸liza de seguro.
Otra 谩rea en la que a menudo se analiza la exposici贸n acumulativa es en relaci贸n con las reclamaciones de seguros de compensaci贸n para trabajadores . A menudo, los trabajadores desarrollar谩n dolencias que resultan de tareas repetitivas distribuidas a lo largo de sus carreras. El s铆ndrome del t煤nel carpiano, por ejemplo, se ha vuelto cada vez m谩s com煤n en los 煤ltimos a帽os, ya que un porcentaje cada vez mayor de trabajadores est谩n empleados en trabajos de oficina que involucran mecanograf铆a y otras tareas manuales repetitivas. Esta condici贸n, que implica un dolor potencialmente intenso en las manos y los brazos y una reducci贸n del control muscular, ha dado lugar a una gran cantidad de reclamaciones de seguros en virtud de las p贸lizas de compensaci贸n para trabajadores. Aunque los asegurados podr铆an argumentar que su trabajo de oficina los expuso a una exposici贸n acumulativa que finalmente condujo a su enfermedad, sus compa帽铆as de seguros podr铆an argumentar que la condici贸n fue provocada o exacerbada por otros factores, como la obesidad o las tareas repetitivas realizadas fuera del horario laboral.
Ejemplo del mundo real de exposici贸n acumulativa
Un ejemplo reciente de exposici贸n acumulativa tuvo lugar en 2018. En ese caso, el demandante argument贸 que el padre del difunto estuvo expuesto a la ropa cargada de asbesto de su padre, que trabajaba como electricista, y que la exposici贸n adicional tuvo lugar durante muchos a帽os de sustituci贸n de los frenos en los coches familiares .
Los frenos en cuesti贸n fueron fabricados por la empresa multinacional estadounidense Honeywell International Inc. (HON), lo que llev贸 al demandante a alegar que la empresa era responsable de esta exposici贸n acumulada al asbesto. Aunque inicialmente un jurado se puso del lado del demandante y encontr贸 a Honeywell parcialmente responsable, esta decisi贸n fue posteriormente revocada en apelaci贸n .
Reflejos
La exposici贸n acumulativa puede dificultar determinar si la compa帽铆a de seguros tiene la culpa de los da帽os, ya que el momento y la fuente de la exposici贸n a menudo no est谩n claros.
Exposici贸n acumulativa es un t茅rmino utilizado en la industria de seguros que se relaciona con situaciones en las que los da帽os se han sostenido a lo largo del tiempo, como en el caso de exposici贸n gradual a contaminantes u otras fuentes de enfermedad.
