Pendedahan Terkumpul

Apakah Pendedahan Terkumpul?

Dalam industri insurans, istilah "pendedahan kumulatif" merujuk kepada situasi di mana pemegang polisi telah terdedah kepada bahaya atau punca kerosakan dalam tempoh masa yang panjang.

Dalam situasi ini, pemegang polisi mungkin tidak menyedari bahawa mereka telah terjejas sehingga lama selepas bahaya pertama kali muncul. Ini boleh membawa kepada pertikaian undang-undang yang rumit di mana syarikat insurans dan pemegang polisi tidak bersetuju tentang pihak mana yang bertanggungjawab untuk kerosakan yang berkaitan.

Cara Pendedahan Terkumpul Berfungsi

Selalunya, pemegang polisi boleh menentukan dengan mudah apabila mereka telah terdedah kepada sumber ganti rugi yang boleh mendorong mereka untuk memfailkan tuntutan. Sebagai contoh, pemegang polisi insurans rumah akan tahu untuk memfailkan tuntutan jika mereka melihat rumah mereka telah dirompak. Begitu juga, pemegang insurans kereta akan memfailkan tuntutan sejurus selepas terlibat dalam kemalangan. Oleh itu, kes-kes ini agak mudah untuk diproses dari perspektif syarikat insurans, memandangkan sifat dan masa kejadian yang terlibat adalah jelas dan berlaku sejurus sebelum tuntutan difailkan.

Pendedahan kumulatif, sebaliknya, menawarkan lebih banyak ruang untuk perselisihan faham. Sebagai contoh, jika pemegang insurans kesihatan terdedah kepada bahan kimia toksik dalam persekitaran mereka dalam tempoh bertahun-tahun, mungkin sukar bagi mereka untuk menentukan punca penyakit itu semasa mereka mengisi tuntutan insurans mereka. Lagipun, syarikat insurans boleh berhujah bahawa faktor berbeza, seperti gaya hidup atau genetik pemegang polisi, yang menyebabkan penyakit itu, atau pendedahan kepada bahan kimia toksik berlaku sebelum atau selepas tempoh polisi insurans.

Satu lagi bidang di mana pendedahan kumulatif sering dibincangkan adalah berkaitan dengan pampasan dan tuntutan insurans pekerja. Selalunya, pekerja akan mengalami penyakit yang berpunca daripada tugasan berulang yang tersebar dalam kerjaya mereka. Sindrom terowong karpal, sebagai contoh, telah menjadi semakin biasa sejak beberapa tahun kebelakangan ini apabila peratusan pekerja yang semakin meningkat diambil bekerja dalam pekerjaan pejabat yang melibatkan menaip dan tugasan manual berulang yang lain. Keadaan ini, yang melibatkan kemungkinan sakit teruk di tangan dan lengan serta pengurangan kawalan otot, telah membawa kepada banyak tuntutan insurans di bawah polisi pampasan pekerja. Walaupun pemegang polisi mungkin berhujah bahawa kerja pejabat mereka mendedahkan mereka kepada pendedahan kumulatif yang akhirnya membawa kepada penyakit mereka, syarikat insurans mereka mungkin berpendapat bahawa keadaan itu disebabkan atau diburukkan lagi oleh faktor lain, seperti obesiti atau tugas berulang yang dilakukan di luar waktu kerja.

Contoh Pendedahan Terkumpul Dunia Sebenar

Contoh pendedahan kumulatif terkini berlaku pada tahun 2018. Dalam kes itu, plaintif berhujah bahawa bapa si mati terdedah kepada pakaian sarat asbestos bapanya, yang bekerja sebagai juruelektrik, dengan pendedahan tambahan berlaku selama bertahun-tahun menggantikan brek pada kereta keluarga

Brek berkenaan dikeluarkan oleh firma multinasional Amerika, Honeywell International Inc. (HON), mengetuai plaintif mendakwa bahawa syarikat itu bertanggungjawab terhadap pendedahan kumulatif ini kepada asbestos. Walaupun juri pada mulanya memihak kepada plaintif, mendapati Honeywell sebahagiannya bertanggungjawab, keputusan ini kemudiannya diterbalikkan atas rayuan .

Sorotan

• Pendedahan kumulatif boleh menyukarkan untuk menentukan sama ada syarikat insurans bersalah atas kerosakan, memandangkan masa dan sumber pendedahan selalunya tidak jelas.

• Pendedahan kumulatif ialah istilah yang digunakan dalam industri insurans yang berkaitan dengan situasi di mana kerosakan telah berterusan dari semasa ke semasa, seperti dalam kes pendedahan secara beransur-ansur kepada bahan pencemar atau sumber penyakit lain.