Esposizione cumulativa
Che cos'è l'esposizione cumulativa?
Nel settore assicurativo, il termine "esposizione cumulativa" si riferisce a situazioni in cui un contraente è stato esposto a un pericolo oa una fonte di danni per un lungo periodo di tempo.
In queste situazioni, l'assicurato potrebbe non venire a conoscenza di essere stato colpito molto tempo dopo la prima comparsa del pericolo. Ciò può portare a complicate controversie legali in cui la compagnia di assicurazione e il contraente non sono d'accordo su quale sia la parte responsabile dei relativi danni.
Come funziona l'esposizione cumulativa
Spesso, gli assicurati possono facilmente determinare quando sono stati esposti a una fonte di danni che potrebbe spingerli a presentare un reclamo. Ad esempio, un assicurato sulla casa saprebbe presentare un reclamo se vede che la sua casa è stata svaligiata. Allo stesso modo, un titolare di un'assicurazione auto presenterebbe un reclamo poco dopo essere stato coinvolto in un incidente. Questi casi sono quindi relativamente facili da trattare dal punto di vista della compagnia di assicurazione, poiché la natura e la tempistica degli incidenti coinvolti sono chiari e si verificano poco prima della presentazione del reclamo.
L'esposizione cumulativa, d'altra parte, offre più spazio per il disaccordo. Ad esempio, se un titolare di un'assicurazione sanitaria è esposto a sostanze chimiche tossiche nel suo ambiente per un periodo di molti anni, potrebbe essere difficile per lui specificare la causa della malattia quando compila la richiesta di assicurazione. Dopotutto, la compagnia di assicurazione potrebbe sostenere che è stato un fattore diverso, come lo stile di vita o la genetica dell'assicurato, a causare la malattia, o che l'esposizione a sostanze chimiche tossiche si è verificata prima o dopo la durata della polizza assicurativa.
Un'altra area in cui viene spesso discussa l'esposizione cumulativa è quella relativa alle richieste di risarcimento assicurative dei lavoratori . Spesso, i lavoratori svilupperanno disturbi che derivano da compiti ripetitivi sparsi nel corso delle loro carriere. La sindrome del tunnel carpale, ad esempio, è diventata sempre più comune negli ultimi anni poiché una percentuale crescente di lavoratori è impiegata in lavori d'ufficio che coinvolgono la digitazione e altre attività manuali ripetitive. Questa condizione, che comporta un dolore potenzialmente grave alle mani e alle braccia e una riduzione del controllo muscolare, ha portato a una serie di richieste di risarcimento assicurative nell'ambito delle politiche di compensazione dei lavoratori. Sebbene gli assicurati possano sostenere che il loro lavoro d'ufficio li ha esposti a un'esposizione cumulativa che alla fine ha portato alla loro malattia, le loro compagnie assicurative potrebbero sostenere che la condizione è stata causata o esacerbata da altri fattori, come l'obesità o le attività ripetitive eseguite al di fuori dell'orario di lavoro.
Esempio reale di esposizione cumulativa
Un recente esempio di esposizione cumulativa si è verificato nel 2018. In quel caso, l'attore ha sostenuto che il padre della defunta era stato esposto agli abiti carichi di amianto di suo padre, che era impiegato come elettricista, con un'esposizione aggiuntiva avvenuta nel corso di molti anni di sostituzione dei freni delle auto familiari .
I freni in questione sono stati prodotti dalla multinazionale americana Honeywell International Inc. (HON), portando l'attore ad affermare che l'azienda era responsabile di questa esposizione cumulativa all'amianto. Sebbene una giuria inizialmente si sia schierata con l'attore, ritenendo Honeywell parzialmente responsabile, questa decisione è stata successivamente annullata in appello .
Mette in risalto
L'esposizione cumulativa può rendere difficile determinare se la compagnia di assicurazione sia responsabile per i danni, poiché la tempistica e la fonte dell'esposizione spesso non sono chiare.
L'esposizione cumulativa è un termine utilizzato nel settore assicurativo che si riferisce a situazioni in cui si sono verificati danni nel tempo, come nel caso di esposizione graduale ad agenti inquinanti o ad altre fonti di malattia.
