累積暴露

##累積エクスポージャーとは何ですか？

保険業界では、「累積エクスポージャー」という用語は、保険契約者が長期間にわたって危険または損害の原因にさらされている状況を指します。

このような状況では、保険契約者は、ハザードが最初に現れてからかなり経つまで、影響を受けていることに気付かない可能性があります。これは、保険会社と保険契約者がどちらの当事者が関連する損害賠償の責任を負うかについて意見が一致しないという複雑な法的紛争につながる可能性があります。

##累積暴露のしくみ

多くの場合、保険契約者は、請求を行うように促す可能性のある損害の原因にいつさらされたかを簡単に判断できます。たとえば、住宅保険の保険契約者は、自分の家が強盗に遭ったことに気付いた場合、請求を行うことを知っているでしょう。同様に、自動車保険の所有者は、事故に巻き込まれた直後に請求を行います。したがって、これらのケースは、保険会社の観点からは比較的簡単に処理できます。これは、関連するインシデントの性質とタイミングが明確であり、請求が提出される直前に発生するためです。

一方、累積暴露は、意見の不一致の余地をより多く提供します。たとえば、健康保険の所有者が長年にわたって環境内の有毒化学物質にさらされている場合、保険金請求に記入するときに病気の原因を特定するのは難しい場合があります。結局のところ、保険会社は、保険契約者のライフスタイルや遺伝学など、病気を引き起こしたのは別の要因である、または有毒化学物質への曝露が保険契約の期間の前後に発生したと主張する可能性があります。

累積エクスポージャーがしばしば議論される別の分野は、労働者の補償保険金請求に関連しています。多くの場合、労働者は、キャリア全体に広がる反復的なタスクから生じる病気を発症します。たとえば、手根管症候群は、タイピングやその他の反復的な手作業を伴う事務職に従事する労働者の割合が増加しているため、近年ますます一般的になっています。手と腕の潜在的に激しい痛みと筋肉制御の低下を伴うこの状態は、労働者災害補償保険の下で多数の保険金請求につながっています。保険契約者は、オフィスワークが累積的な曝露にさらされて最終的に病気につながると主張するかもしれませんが、保険会社は、肥満や勤務時間外に行われる反復作業などの他の要因によって状態が引き起こされた、または悪化したと主張する可能性があります。

##累積暴露の実例

累積暴露の最近の例は2018年に発生しました。その場合、原告は、被告の父親が電気技師として雇用されていた父親のアスベストを含んだ衣服に暴露され、長年にわたって追加の暴露が行われたと主張しました。ファミリーカーのブレーキを交換します。

問題のブレーキは、アメリカの多国籍企業であるHoneywell International Inc.（HON）によって製造されたものであり、原告は、同社がこのアスベストへの累積暴露に責任があると主張しました。陪審員は当初原告を支持し、ハネウェルが部分的に責任を負うと判断しましたが、この決定は後に上訴で取り消されました。

##ハイライト

-累積的なエクスポージャーは、エクスポージャーのタイミングと原因が不明な場合が多いため、保険会社が損害賠償責任を負っているかどうかを判断するのを困難にする可能性があります。

-累積エクスポージャーは、汚染物質やその他の病気の原因に徐々にさらされる場合など、損害が長期にわたって持続する状況に関連する保険業界で使用される用語です。